은행이 어려워지는데 경기랑 상관이 있나요?

Question

미국쪽과 유럽도 은행이 어려워져서  대형은행이랑 중앙은행에서 개입해서 망하지않게 하고 있는데 은행이 힘들어 지는건 경기가 안좋아서 인가요 아님 경영을 잘못해서 인가요?

탈퇴한 사용자 · Accepted Answer

안녕하세요. 정진우 경제·금융전문가입니다.은행이 어려워지는 이유는 여러 가지가 있습니다. 경기가 안 좋아지는 경우, 대출 상환 불이행이 증가하거나 대출 수요가 감소하는 등의 문제가 발생할 수 있습니다. 또한, 금리가 떨어지거나 경쟁 상대의 출현 등으로 인해 수익성이 저하되는 경우도 있습니다.그러나 은행이 어려워지는 경우 대부분은 경영을 잘못해서인 경우가 많습니다. 은행은 대출을 통해 수익을 창출하는 기업이기 때문에, 대출 채권의 신용 위험을 적절히 관리하지 못하거나, 투자 등의 영업 활동에서 손실을 발생시키는 등의 문제가 발생할 경우 경영위기에 빠질 수 있습니다.따라서 은행은 적극적인 위험 관리와 효율적인 경영 전략이 필요합니다. 대형 은행들은 경제적 규모와 기술력, 경영 전략 등을 활용하여 위기 상황에서도 경쟁력을 유지하고, 재무적 안정성을 유지할 수 있습니다. 또한, 중앙은행은 은행들의 자금을 지원하고, 필요한 조치를 취함으로써 은행들이 경영 위기를 극복할 수 있도록 지원합니다.

류경태 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행의 부실화 우려가 증가하는 것은 '금리인상으로 인한 경기침체'와 '은행의 수익구조'가 함께 결합되엇 만들어진 문제입니다. 우리나라 은행의 경우에는 대출수익이 70%이상을 차지하고 있는 것에 비해서 현재 문제가 되고 있는 미국 은행들은 대출 수익이 40%정도인데 추가적으로 미국의 경우는 고정금리 대출비율이 90%이상, 우리나라는 변동금리 비율이 92%이다 보니 금리인상에 따른 수익이 전혀 추가적으로 발생하지 않았습니다. 해당 은행들은 고객의 예금을 받아서 투자한 상품이 '일반 회사채권'이나 '국채'였는데, 금리가 인상되면서 은행들이 매입한 '기존 저금리의 채권'들의 시장 거래가격이 하락하게 되었고, 금리인상으로 사람들이 자금이 부족하다 보니 은행에 예치하였던 자금들을 인출해서 사용하기 시작했습니다. 은행들은 고객의 예금 인출 요청이 증가하자 채권을 만기전에 중도 매도하여 예금인출을 지원할 수 밖에 없었는데, 앞서 말씀드린대로 기준금리가 인상되자 보유하고 있던 채권의 거래가격이 하락하여 손실을 보고 매도를 하게 되는상황이 발생하게 된 것입니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!