40대가 되면 보험비가 비싸진다던데 실용적인게 뭐가있나요?
올해로 41세 만으로 39세인데요..
40넘으면 보험비가 비싸진다고 들어서요
현재보험들 다 해지되고 하나도 없는데
암보험 실손보험 각종질병보험들려고하는데
보상범위랑 가입비등 알수있을까요?
안녕하세요. 홍성종 보험전문가입니다.
눈에띄게 차이는 없습니다. 급할거 없으니 여유 될때 천천히 준비 하세요.
급하게 준비하면 에전처럼 또 해지 할게 될것입니다.
안녕하세요. 강석호 보험전문가입니다.
40대 이후 에 보험료가 많이 인상 되는 것은
통계상 병원 방문 횟수가 많아지고
병원 치료 기간이 길어지는 중병 발병률이 높아지기 때문입니다.
실비보험 도 40대가 되면 인상률이 높은 것도 같은 이유 입니다.
현재 실비보험 취급하는 보험사가 전체 보험사중 50% 뿐입니다.
단독 실비보험 가입은 까다롭게 되어 있고
다른 보험과 같이 가입을 하도록 하고 있습니다.
보험 상품 중에
만기시 까지 무사고 이면 낸 보험료 100% 돌려주고
진단 확정시 가입 금액을 지급해주는
보험 상품도 있습니다.
보험 가입하고 낸 보험료가 제일 아까울 때가
만기까지 아무런 사고도 없어서 보험금을 하나도 못 받을 때 입니다.
그래서 보험회사가 만기까지 무사고 이면 낸 보험료 100% 골려주는 상품도 있습니다.
물론 진단을 받으면 보험 가입 금액 지급해 주고
차회 보험료 부터는 납입면제 해 줍니다
이처럼 보험 상품은 보험 회사마다 다 다르고
같은 보험사라도 상품 종류가 다양해서
단순히 보험료가 얼마다 가입금액이 얼마다 하고 정 할 수가 없습니다.
안녕하세요. 김성모 보험전문가입니다. 아래 내용 확인래보시고 궁금한 내용이 있으시면 언제든지 문의 주시면 답변 드리겠습니다
1. 실손보험
가장 저렴하고 효율적이고 범용적인 보험입니다. 실손 보험은 실제 병원에서 발생된 비용(입원비, 수술비, 약제비, 통원비 등) 중 본인부담금을 제외한 나머지 부분을 약관에서 정한 한도내에서 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.
2. 종합건강보험
큰 질병들에 대한 진단비 및, 수술비 등으로 구성됩니다. 기본적으로 아래 내용들이 반드시 포함되어야 합니다.
- 암, 뇌혈관, 심혈관질환 진단비 및 수술비: 진단비는 많을수록 좋으나 비싸며 1회만 지급되는 단점이 있습니다. 반면 수술비는 수술할 때 마다 보상을 받으며, 특히 심/뇌혈관의 경우는 재발의 확률이 높기 때문에 보험사에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것을 추천합니다. 진단비및 수술비는 정액 지급됩니다.
- 질병/상해 수술비 및 종수술비: 수술비는 거의 모든 수술비에 대해 정액 보상이 가능하며, 종수술비란 1~5종으로 구성되며 해당되는 질병/상해에 대하여 정액으로 지급됩니다.
- 64대 혹은 120대 질병 수술비(회사마다 이름은 상이): 매 수술시마다 보상되고 자주하는 수술위주로 구성되어 있으나, 해당 X대에 포함되지 않으면 전혀 보장해주지 않습니다.
- 입원비: 입원비의 중요성이 예전보다 많이 낮아졌지만 병원 진료비에서 지출비중이 여전히 크고 필요합니다.
- 후유장해: 질병/상해에 대하여 치유된 후 신체에 남아있는 영구적인 정신/육체의 훼손상태 및 기능상실 상태를 말합니다. 특히 인공관절, 치매 등의 노인성질환에 대해서도 지급합니다.
**참고: 종수술비/N대수술비 비교
종수술비
N대수술비
포괄식
(예외수술을 제외한 수술 방법에 따라 지급)
열거식
(N대에 열거된 질환 수술에만 적용)
관혈/비관혈에 따른 보상이 다름
수술코드만 맞으면 지급
암, 대장용종과 같은 생활질환 수술도 포함
재수술, 동일수술 여러 번할 때 유리
1~5종(혹은 7종)으로 구분
(회사마다) 80대 120대 등으로 구분
3. 운전자보험 + 상해보험
자동차보험은 민사사고에 대한 보상과, 상대방의 차량과 신체에 대한 보상 등 상대방에 대한 보호를 하는 반면, 운전자보험은 형사사고에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 상해의 경우 종합보험에 포함이 되어 있다면 운전자 필수 담보인 벌금, 사고처리비용, 변호사선임비용, 부상치료비만 가입하여 1만원대로 구성하는 것이 유리합니다.
4. 사망보험
본인의 여력과 상황, 활용과 필요성 등을 따져보고 선택적으로 가입하시는 것이 좋습니다. 다양한 상품들이 출시되어 있고, 상품마다 다양한 기능들이 있기 때문에 상담을 통해서 본인에게 가장 적절한 상품을 선택해야 합니다.
5. 연금보험
연금보험은 노후에 얼마가 필요하고 현재까지 어느정도 준비가 되어 있는 것을 확인하고, 어느 정도가 더 있으면 되는지 확인하고 준비해야 합니다.
예를 들면, 2인부부의 현재시점 기준 노후에 필요한 생활비가 270만원 정도입니다(국민연금공단, 2019년). 일반적인직장인이라면 보통 국민연금과 퇴직연금으로 노후 생활을하게 되는데, 두 재원을 통해 해당 금액을 받을 수 있다면(물가상승과 생활패턴을 배제하고)노후생활을 하는데 큰 지장은 없을 것입니다. 그렇지 못한 경우라면 어느 정도의 재원이 더 필요한지 미리 확인하고 그를 충족시킬 수 있는 만큼만 가입하는 것이 좋습니다. 연금보험 또한 다양한 상품과 기능이 있기 때문에 계약자의 성향(공격적, 안정적)과 목적(연금재원, 목돈마련)에 따라서 상담을 통해 결정하시는 것이 좋습니다.
안녕하세요. 정구철 보험전문가입니다.
보험 가입 전 아래와 같은 내용을 고려하시는게 좋습니다.
1. 가족력이 있는가?
가족력이라 하면 부모님과 할아버지 할머니 대까지 고혈압, 당뇨, 암, 백혈병, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 처럼 큰 질병이 있었는지 알고 계셔야 합니다. 만약 있다면 일반적인 사람에 비해 발병률이 높기 때문에 해당하는 질병에 대한 보장을 가지고 계신 것이 좋습니다.
2. 납입 여력
월 납부 가능한 보험료가 얼마인지 고민해봐야 합니다. 해지환급금을 가지고 굉장히 좋은 상품인것처럼 현혹하는 사람들이 있는데, 보험은 단어 뜻 그대로 각종 사고로 인한 경제적 손해를 대비하여 적립해 두는 돈입니다. 쉽게 말하면 저축 상품이 아닌 위험을 보장하는 대신 없어지는 돈이라고 생각하셔야 합니다. 월 보험료는 보장성보험의 경우 4인가족 기준 세후 총수입의 10%전후가 적당합니다. 연금 등 저축성 보험은 5% 정도고요. (싱글일 경우 보장성 보험 5%, 연금 및 저축 5%)
3. 결론.
손해보험사의 보장성 보험을 가입하시기 바랍니다. 조건은 무해지상품(현재는 절판), 비갱신, 100세 만기(기대수명, 평균수명 고려), 20년납이 가장 기본이고, 질문자님의 상황에 따라 조절하시면 됩니다.
또한 아래 안내해드리는 가입우선순위는 가장 기본적인 보장이라고 생각하심 됩니다.
쉽게 설명드리자면 그물코가 큰 그물로 큰 위험에 최소한의 대비를 하는 보장내용이고, 위에 말씀드린것처럼 납입여력이 되고, 가족력에 문제가 있다면 이 그물코를 점점 좁혀 가시는 겁니다. 보장금액(보험금)을 늘리고, 보장내용을 계속 추가 해가시면 됩니다. 물론 그에 따라 보험료도 증가한다는 것 명심하세요. 보험은 유지가 중요합니다.
- 가입우선순위
1. 실손보험 필수!
2. 암(1000만), 뇌혈관질환(1000만), 허혈성심장질환(1000만), 질병후유장해(90세만기 2000만) - 암,뇌혈관,허혈성심장질환은 3대 질병이라해서 다른 질병에 비해 치료기간이 길고 완치가 어려워 꾸준히 관리해야 합니다. 이때 치료비 외에도 생활비 등 부가적인 비용이 더 필요할 수 있기 때문에 최소금액 이상 가입하시는게 좋습니다. 특히 암의 경우 국민건강보험 통계에 따르면 치료비, 간병비, 완치 후 생활비에 드는 평균금액이 약 5000만원입니다. 또한, 건강보험의 핵심 보장은 진단금인데 그 이유는 의료기술의 발달로 수술을 받지 않고 약물치료하는 경우도 많고, 입원도 길게 하지 않기 때문입니다. 위절제술의 경우에도 입원 기간은 4일로 짧습니다.
3. 종수술비(1종~5종)
4. 운전자보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)
5. 주택화재보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)
-추천 하지 않는 보험
치매보험
치아보험
간병보험
종신보험(특히, CI보험)
5. 연금저축보험(연금보험을 꼭 가입 해야겠다면 증권사의 연금저축펀드를 추천드립니다.)
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.의료실비암보험 운전자보험수술비보험이면준비가끝났다고볼수있습니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.
- 보험의 필수는 없다고 생각하지만 대부분 사람들이 많이 가입하는 보험을 살펴보자면 아래와 같은 보험은 기본적으로 가입하고 있으니 기준에 참고해서 필요없는 보험과 담보는 정리해보시는것이 좋아보입니다.
1. 실손의료비
: 질병, 상해로 인한 병원비를 보상
실손보험만 구성한다면 금액도 저렴하고 평소 병원비 출혈에 대한 대비도 가능합니다. 또한 보장범위도 가장 넓기 때문에 가장많은 사람들이 가입하고 유지하는 보험입니다.
2. 건강보험
: 암, 뇌혈관, 심혈관 및 수술을 보장하는 보험
종신보험을 유지하고 계신다면 부족한 진단에 대한 담보를 구성하는것이 좋습니다.
3. 자동차보험
: 자동차를 소유하고 운전을 하신다면 의무로 가입하셔되는 보험( 대인 + 대물 )
4. 운전자보험
: 역시 운전하신다면 운전으로 인한 사고시 변호사선임비용, 민형사 합의 및 벌금을 보장하는 보험
- 보험이라는거 자체가 미래의 위험을 대비하여 불확실성에 대한 금전적인 안정장치를 만들어 두는것으로 반드시 필요한 담보는 없습니다. 오히려 가족력이나 본인 건강상태를 참고하여 담보를 적절하게 가입하시는게 좋습니다.
- 보험료는 상품의 구성 및 질문자님의 나이 및 병력에 따라 많은 차이가 납니다. 여러회사 비교해본 뒤 장기적인 시각을 가지고 무리가 없는 금액으로 하는것을 추천합니다.
안녕하세요. 진윤제 보험전문가입니다.
상품의 종류는 최소 몇백개입니다.
우선은 지금도 늦지 않으셨고, 지금이라도 가입하신다면, 납입료 큰 부담 없이 충분히 가입 가능하십니다.
발품하셔서 좋은 상품 만나보셨으면 좋겠네요 감사합니다.
안녕하세요. 김미선보험전문가입니다.
보험은 직업, 나이, 건강 상태에 따라 보험료가 차등이 생깁니다. 하루라도 젊을 때 가입하라는 이유도 이 때문입니다.
현재 보험이 하나도 없으신 만큼 진단비, 입원이, 수술비 등이 있는 종합보험과 실손보험을 기본으로 가입 하시는 것을 추천해 드립니다. 그리고 나서 니즈가 있는 부분에 추가로 가입하시는 것을 추천해 드립니다.
안녕하세요. 김재용 보험전문가입니다.
1 실손의료비
2 운전자보험을 포함한 종합보험
이렇게 준비하시면됩니다
큰틀에서 상세하게 설명드리면
상해 / 사망,진단,입원,수술,장해
질병 / 사망,진단,입원,수술,장해
이렇게 총10가지항목에 기타특약(운전자.배상책임등)으로 이루어져있습니다
실비는 필수적으로 가입하시고
저 종합보험을 가입하실때의 우선운위를 말씀드리면
1 20년납으로 준비하시고
2 순수한보장형으로가입하시고
3 비갱신형으로 준비하시고
4 중복해서 가입하지마시고 넓은 범위로 가입하시면됩니다 예를들어 뇌혈관진단 하나면 뇌졸중,뇌출혈은 안하셔도됩니다.
위의 준비하는걸 감안하며 전부다 준비하시는거보다는
개인적으로
상해 사망.진단,수술,장해
질병 진단,수술,장해 이렇게만 준비하시는걸 추천드리며
성인의경우 입원일당 1일에 5만원 을 받으려면 한달납입보험료가 3~4만원으로 가성비가 떨어지기때문이고
질병사망의경우 80세가넘어서 살아계실경우 다 사라지는보험이기에 추천드리지않습니다.
안녕하세요. 문효상 보험전문가입니다.
40대가 넘어가면 비싸지만.. 지금도 30대 후반이라..
치아보험 같은 경우는 40대가 넘어가면 많이 비싸집니다.
실비와 암보험 뇌혈관 심혈관 진단금 준비 하시구요..(기본입니다 이렇게는..)
가입비는 직업마다 나이마다 다르기 때문에 산출을 해봐야 해서 정확히 설명이 어렵네요.
