연금저축펀드와 ISA 추천 부탁 드립니다

Question

40대 중후반입니다 지금이라도 늦었다고 생각되지만 15년 ~ 20년 적립식 장기투자를 할려고 합니다

월 적립금액은 대략 200만원인데 여기서 50만원은 자녀 명의로 연금저축펀드를 가입할려고 합니다.

제가 생각하는 상품은 월 연금저축펀드 50만원, ISA 100만원, 자녀 연금저축펀드 50만원입니다

포트폴리오는 미국 S&P500 추종 ETF(80%), 국내 주식 ETF (20%) 정도입니다.

(배당 상품도 일부 포함하면 좋겠습니다)

ETF 보면 SPY, VOO, QQQ 등등 종류가 너무 많은데, 증권사마다 수수료도 다르고 ETF 상품도

다른 걸로 알고 있습니다

증권회사와 상품 추천 좀 부탁 드립니다.

Answer 1

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

먼저, 증권사는 해외 주식/ETF 거래 수수료가 저렴하고 앱 사용이 편리한 미래에셋증권이나 삼성증권 등을 고려해 보세요.

추천 ETF는 미국 S&P500 추종하는 TIGER 미국S&P500이나 KODEX 미국S&P500 등 국내 상장 ETF를 ISA와 연금저축에 활용하는 게 절세에 유리하고, TIGER 미국나스닥100이나 TIGER 미국테크TOP10도 괜찮습니다. 그리고 국내 주식은 KODEX 200으로 국내 우량주에 분산 투자하고, TIGER 미국배당다우존스와 같은 월배당 ETF 투자도 괜찮은 선택입니다.

Answer 2

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 투자에 대한 내용입니다.

일단 40대라면 자녀 연금저축펀드에 50만원을 넣기 보다는

본인들의 연금에 조금 더 투자하시는 것이 좋다고 생각합니다.

일단 연금저축펀드나 ISA 등에서는 해외 주식 직접 투자가 불가하단 점도

염두에 두셔야 합니다.

Answer 3

안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.

자녀 명의 연금저축펀드는 문제가 있습니다. 우선 자녀에게 근로소득이 없으면 세액공제 혜택 전혀 없음, 55세까지 인출 제약으로 교육비 등 유동성 확보 불가, 증여세는 동일하게 발생하면서 혜택은 없는 구조이므로 본인명의로 하시는걸 추천드립니다.

즉 연금저축 + IRP 조합으로 75만원 ISA계좌로 75만원으로 배분하시는게 좋다고 판단되며 자녀계좌는 자녀 명의 일반 증권계좌로 투자하시는게 좋습니다. 연금저축과 IRP계좌는 국내상장 ETF만 가능하며 KODEX 미국S&P500TR이나 KODEX200지수로 조합을 하시고 KODEX 미국S&P500배당귀족과 같은 상품으로 투자하시면 좋습니다. ISA계좌는 해외주식이나 해외상장 ETF투자가 가능하며 이에 SPY나 SCHD 또는 KODEX200등으로 투자하시면 좋을듯합니다.