생활
정수야
여유자금 운용 방법 의견 듣고 싶어요.
월 80만원 정도 여유 자금이 있습니다.
적금을 넣어야할지? 주식에 투자를해야 할지? 아님, 펀드가입을해야 할지? 좋은 의견부탁드립니다.
4개의 답변이 있어요!
아래 3가지만 스스로 정하면 방향이 거의 결정됩니다.
목표: (예: 3년 내 목돈 / 노후 / 단순 자산 증식)
투자 기간: 단기(13년) / 중기(37년) / 장기(7년 이상)
위험 성향: 원금 손실 가능성 괜찮은지
ㆍ 예를 들어
“원금 손실 싫다 + 3년 내 쓸 돈” → 적금/예금 중심
“장기 + 수익 추구” → 주식/펀드 포함
장기투자인지 단기투자인지를 먼저 정하시기 바랍니다.
단기 투자라면 적금이 더 유리 할 것이고 펀드는 장기 투자에 유리합니다.
적금은 요즘 금리가 3~4% 수준이며 원금의 연 수익률로 환산하면 1.5~2%에 불과합니다.
펀드는 단기 투자 시 손실이 발생하면 해지시 손해가 될 수 있지만 과거 10년간 펀드 수익율은 30~60%까지 높아질 수 있습니다. 상품에 따라 다르겠지만 펀드 투자가 적금보다는 2배정도 높은 수익률을 기록하고 있어 본인의 투자 성향과 기간에 맞게 투자하시기 바랍니다.
포트폴리오를 구성하시는 것을 추천드립니다.
일부 금액은 적금 가입하시는 것을 추천드리며, 이를 제외한 금액에 대해 펀드, 주식 투자 등으로 자산 분배하시는 것을 추천드립니다.
월 80이면 꽤 의미 있는 금액이라 한쪽으로 몰기보다는 나눠서 운용하는 게 더 안정적인 것 같아요.
저라면 일단 최소한의 안전자산은 깔아두고 시작할 것 같아요.
예를 들어 30~40만 원 정도는 적금이나 CMA처럼 바로 쓸 수 있는 자금으로 두고,
나머지는 ETF나 인덱스 펀드 쪽으로 천천히 투자하는 식이요.
개별 주식은 변동성이 커서 초반에는 비중을 너무 크게 가져가면 멘탈 흔들릴 수 있더라고요.
특히 꾸준히 넣을 수 있는 금액이면 타이밍 재기보다는
그냥 매달 분할해서 들어가는 게 오히려 마음 편하고 결과도 나쁘지 않았어요.
결국 중요한 건 “얼마 버느냐”보다
“안 끊기고 계속 넣을 수 있느냐”인 것 같아요.
처음이면 욕심 조금만 줄이고
안정 + 장기투자 쪽으로 가져가시는 거 추천드려요