자산관리를 할 때 실질 수익률을 높이려면 어떤 점을 주의해야 할까요??

Question

월급 외에 여유 자금을 효율적으로 관리하고 싶은데 예적금.펀드등 선택지가 많은 것 같습니다.

장기적인 관점에서 안정성 수익성을 동시에 고려할 때 어떤 자산 배분 전략이 적합할까요??

인태성 · Accepted Answer

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.질문해주신 자산 관리시 어떤 부분을 주의해야 하나에 대한 내용입니다.예, 바로 소득으로 인한 세금 관련 부분그리고 우리나라는 소득과 재산에 따른 의료보험을 내야 하기에이런 부분도 체크해주셔야 할 것입니다.

윤지은 · Answer

안녕하세요. 윤지은 경제전문가입니다.여유 자금을 굴리려면 뭘 우선 보느냐에 따라 그림이 달라집니다. 안정성을 우선한다면 은행 예적금이 기본이지만 물가를 생각하면 너무 답답하게 느껴질 수도 있습니다. 펀드는 주식형이나 채권형 비중을 조절하면서 위험을 나누는 방식이 많이 쓰이는데 장기로 보면 채권과 주식을 섞는 균형형 자산 배분이 무난하다는 얘기가 많습니다. 최근에는 ETF처럼 관리비가 낮은 상품도 대안으로 자주 언급됩니다. 제 입장에서는 현금 흐름 확보용으로 예금은 일정 부분 유지하고 나머지를 분산 투자하는 게 현실적이지 않을까 싶습니다.

최현 · Answer

안녕하세요. 경제전문가입니다.예적금은 안정성, 펀드ETF는 수익,성, 부동산과 주식은 성장성입니다.장기 관점에서 3대 자산을 분산 배치하는 것이 유리합니다.나이, 리스크 성향에 따라 비중 조정이 핵심입니다.즉, 분산투자가 최적의 전략입니다.

최현빈 · Answer

안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.실질 수익을 잘 관리하려면 우선 빚투만 하지 않는다면 큰 문제는 없을 것입니다그 이유는 대부분의 투자에 있어서 물가 상승보다는 높은 수익율을 기록하고 있기 때문입니다무조건 100% 예금만 하지 않는다면 충분히 실질 수익률 이상으로 챙길 수 있습니다.감사합니다.

민창성 · Answer

안녕하세요. 민창성 경제전문가입니다.실질 투자율을 효율적으로 관리하고 높일 수 있는 일반적인 방법은 아래와 같이 요약할 수 있습니다. 다소 이론적인 측면이 없진 않으나 해당 원칙과 고려 사항을 다 섭렵한 개인 투자자들을 찾기는 쉽지 않습니다. 인플레이션을 이기는 자산 선택인플레이션에 강한 자산(주식, 부동산, 실물자산 등)에 투자예금·채권 등 저금리 자산만 고집하면 실질 수익이 마이너스가 될 수 있음장기적 자산 배분 및 분산 투자성장성이 높은 주식, 다양한 분야의 ETF, 대체투자 등 분산 투자해 리스크와 수익 기회를 동시에 관리부동산 투자 시에도 지역·종류를 나누어 투자세금 및 수수료 최소화세금 우대 금융상품, 연금저축/IRP 등 절세 효과가 있는 상품 활용펀드·주식 거래 시 수수료가 낮은 플랫폼 이용지나친 단기 투자 지양, 장기적 투자장기 투자는 복리효과와 함께 실질 수익률 방어에 유리정기적 포트폴리오 점검 및 리밸런싱시장 변화, 인플레이션 급등 등 경제환경 변화 반영해 포트폴리오 조정위험 관리에 신경쓰기투자 원칙(예: 손익분기점에 도달했을 때 일부 이익 실현)을 세우고, 감정적 투자를 지양정보 및 공부 꾸준히투자 자산 관련 최신 정보, 경제 동향, 정책 변화 파악은 필수