IRP 적금 기본 개념이 궁금합니다.

Question

친구가 권유해서 은행에서

IRP 퇴직 10만원 짜리 적금을 가입했습니다.

당시에 은행원께서 설명을 다 해주긴했는데..

제가 일정이 있어서 대충 알았다고 넘겼는데요..

세금이 어쩌구.. 연말정산 공제 어쩌구.. 하셨는데.

이해가 안가서요..

IRP 퇴직 적금 이라는게 어떤 내용인지..

정확히 설명해주시면 감사드리겠습니다.

Answer 1

안녕하세요. 김옥연 경제·금융전문가입니다.

IRP라고 하는 것은 연금상품의 일종으로서, IRP를 통해서 적금을 가입하시는 것은 해지를 하셔야지만 사용이 가능한 상품이며, 55세이후가 되셔야지만 연금으로 수령이 가능한 상품이에요. 다만 이 상품에 연간 9백만원까지는 납입금액에 대해서 최대 16.5%의 세액공제가 되는 상품이다 보니 절세 상품으로 이용을 하고 있어요

Answer 2

안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.

IRP(Individual Retirement Pension)는 개인형 퇴직연금 제도로, 퇴직금을 개인 명의의 계좌로 적립하여 운용하고 노후에 연금 형태로 받을 수 있는 제도입니다. IRP 퇴직 적금은 IRP 제도를 활용한 적금 상품이라고 볼 수 있습니다.

1. 가입 대상: 퇴직금을 수령한 경우, 퇴직연금 가입자, 자영업자 등

2. 적립금 운용: 원금 보장 상품(정기예금, 적금 등)이나 실적 배당 상품(펀드, 신탁 등)에 투자

3. 세제 혜택:

- 적립금에 대한 세액 공제: 연간 납입액의 12% (근로소득금액의 50%와 연 700만원 중 적은 금액을 한도로 함)

- 운용 수익에 대한 비과세: 연금 수령 시까지 운용 수익에 대해 세금이 부과되지 않음

- 연금 수령 시 연금소득세 부과: 연금 수령 시 연금소득세가 부과되나, 일반 소득보다 세율이 낮음

4. 중도 해지 시 불이익:

- 중도 해지 시 기납입한 세액 공제액을 추징 당함

- 운용 수익에 대해 기타소득세 16.5% 부과

따라서 IRP 퇴직 적금은 장기 투자와 노후 대비에 적합한 상품이며, 세제 혜택을 받을 수 있다는 장점이 있습니다. 다만 중도 해지 시 세제 혜택이 사라지므로 장기 투자에 적합한 자금을 활용하는 것이 좋습니다.

Answer 3

안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.

• IRP로 적금상품을 10만원 가입한다고 하면 우선 2가지 효과가 있습니다

• 먼저 이자에 대해 비과세 혜택을 누릴 수 있고 납입한 금액에 대해 연말정산 세액공제 혜택을

  누릴 수 있습니다.

• 세액공제 비율은 연봉에 따라 16.5% 나 13.2% 로 결정 됩니다 즉 120만원*16.5% 금액을 연말정산시

  돌려받을 수 있는 혜택이 있습니다.

감사합니다.

Answer 4

안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.

IRP와 같은 경우 개인형 퇴직연금으로

납입하는 금액의 연 최대 900만원에 대하여

13.2% 또는 16.5%의 세액공제 혜택이 있습니다.

Answer 5

안녕하세요. 홍성택 경제·금융전문가입니다. IRP 적금은 Individual Retirement Plan의 약자로, 개인이 자신의 퇴직 계획을 위해 자금을 모아 놓는 것을 말합니다. 이는 일반적으로 세금 우대 혜택을 받는 퇴직 계획으로, 개인이 자신의 퇴직 시기에 대비하여 자금을 모아놓을 수 있도록 도와줍니다. IRP 적금은 다양한 형태가 있을 수 있으며, 각각의 형태에 따라 세금 혜택이나 제한 사항이 다를 수 있습니다.

Answer 6

안녕하세요. 인태성 경제·금융전문가입니다.

질문하신 IRP 적금 기본 개념에 대한 내용은 다음과 같습니다.

IRP는 적금이라기 보다는 개인형퇴직연금으로

퇴직시를 위해서 퇴직 급여 및 본인의 여유자금을 자유롭게 적립해서 노후자금으로 활용하기 위한 제도입니다.

이를 위해서 세제혜택을 주니

연간 납입금액의 최대 700만원까지 16.5% 세액 공제가 가능하게 됩니다.