20살, 돈 관리 조언 부탁드립니다-!

Question

안녕하세요, 올해 대학교 1학년이자 20살인 학생입니다~ 재테크 상식이 별로 없는데, 제대로 알아보고 관리를 시작해서 돈을 모으기 시작하고 싶어 이곳에 질문 남깁니다!! 제 상황에 맞는 조언 주시면 정말 감사하겠습니다 :)

현재 저는 어머니가 어릴때부터 제 용돈을 모아주신 1400만원이 들어있는 신한 입출금통장, 알바 수입이 들어오고 생활비통장으로 사용하는 신한 입출금통장 (여기엔 모인 돈은 거의 없습니다..) 그리고 몇년전에 개설만 하고 방치된 주택청약 통장이 한 개 있습니다. 이번주부터 알바 2개 과외 부업알바 이렇게 뛰기 시작할텐데, 그렇다면 대충 한달에 200 정도를 벌게 될 것 같습니다. 집 형편이 좋지 않아 학비는 국가장학금으로 해결됩니다.

현재 돈을 모으는 목표 / 몇년간 있을 큰 지출로는 1년~1년 반 후에 계획중인 미국에서의 교환학생 방학+한학기 생활비 최대 1000만원 그리고 10년 이내에 (해외)여행 한두번 갈 최대 500만원 정도, 대학 졸업 후 직장을 구하고 안정될때까지 서울/경기권에서 낼 월세 비용 정도로 생각 중입니다.

이 상황에서 현재 있는, 그리고 앞으로 모일 돈을 어떻게 관리하면 될까요? 생활비는 한달 50 전후로 쓰고 나머지는 전부 저축할 계획이기에 한달에 100-150은 예/적금으로 넣고 싶습니다. 일단 기존 입출금통장에 있는 1000만원 정도는 정기예금으로 묶어두고, 한달 5만원 주택청약에, 정기적금 한두 개에 자유적금 한 개 정도를 들면 어떨까 생각하고 있었습니다. 이게 괜찮은 방법일지, 적금할때 금액을 어떻게 나누어야할지 모르겠어서요.. 재테크 관해서 잘 아시는 분들이 현명한 조언 주시면 정말 감사하겠습니다!

Answer 1

제가 하고 있는 방법을 공유해드릴게요.

저는 월 수입의 일정부분을 투자와 저축으로 운용하고 있습니다.

일종의 자산 포트폴리오 인데,

주식(55% ~ 60%), P2P(25%~30%), 현금성자산(10% ~ 15%) 으로 책정했습니다.

예ㆍ적금도 물론 좋지만 자산을 좀 더 효과적으로 불리고 싶으시다면 투자를 추천드립니다.

Answer 2

우선, 벌써부터 재테크에 관심이 많으시다니 정말 대단하신것 같아요^^ 제가 만약 질문자님 같은 상황이라고 생각하면서 답변을 해드려보겠습니다ㅎㅎ

1. 해외교환학생 및 생활비 관련

- 이건 아예 별도의 통장을 개설 후, 잇님이 생각하신 것처럼 예,적금 통장에 그 금액을 보관하여 조금이라도 이자를 받으시는걸 추천드립니다.

※ 예적금 통장도 종류가 다양합니다. 1은행권에 비해 2은행권쪽의 예적금을 추천드려요(예금자보호법(5천만원 금액 보장) 에 따라 보호가 되는지 꼭 확인하세요!)

2. 주택청약통장은 방치된 상태이지만, 가입기간이 괜찮으실거라 생각이 되네요^^ 지금부터라도 계획하신것처럼 2~5만원정도씩 입금하면서 예금 횟수를 채울 것 같습니다. ^^ 아마 각 은행별로 예금 횟수를 지정하면 자동으로 매월 해당금액이 빠져나갈거에요! ^^ 횟수, 가입기한만 채우시면 나중에 주택청약시 큰 제한은 없을거에요^^ (금액은 나중에 한방에 채우셔도 됩니다)

3. 앞으로의 수익에 대한 관리 (200만원, 생활비 50만원 기준)

- 월마다 200만원의 수익이 생기고, 생활비 50만원을 사용하고, 주택청약 5만원이 빠진다는 가정하에 매달 145만원 정도의 금액이 남을 것 같아요.

저라면 아마 매달 30만원씩은 2~3년 만기적금(2은행권 적금들이 그나마 이율이 괜찮아요^^) / 30만원은 1년 만기적금을 가입하여 총 60만원정도의 금액을 운용할거 같습니다.

※ 그나마 이율이 좋은 상품은 매월 30만원이 최대금액으로 제한을 많이 두더라구요^^ 그 기준에 맞춘거에요

※ 참고로 적금을 여러개 돌릴 경우, 만기시기를 각각 다르게 설정하시는게 좋습니다! 만기시기가 다 같아버릴 경우, 돈이 묶이게되며 중간에 해지하기도 애매해지고, 질문자님의 경제활동에 따라 이게 또 큰 부담이 될수도 있기 때문입니다

- 이제 나머지 85만원정도는 질문자님의 재태크 성향에 따라 조금 다를수도 있을거 같아요ㅎㅎ

- 저같으면 85만원 중, 10-25만원 정도는 해외주식을 한번 투자해볼 것 같습니다. 해외주식들을 보시면 월배당/분기배당이 나오는 종목들이 있습니다.

제가 느끼기에 질문자님은 공격적인 투자성향은 아니실거 같아요 ㅎㅎ 배당주식을 매월마다 구매하신 뒤에, 월배당/분기배당을 받으시면서 주식수와 함께 배당금액을 늘려가는 것도 하나의 좋은 재태크인것 같습니다. 실제로 재태크를 잘하시는 분들은 해외주식을 많이 하시는거 같더라구요^^

※ 참고로 국내주식은 거의 배당이 나오지 않는다고 보시면 됩니다.

- 그리고 남는 비용인 60-75만원정도는 카카오xx 세이프박스(연이율 0.5%) 혹은 사이다xx 파킹통장(연이율 1.3%)을 사용하여 보관을 하거나 별도로 자율적금을 가입하여 관리할것 같습니다. 저도 실제로 남는 금액은 사이다뱅크를 통해 관리하고 있습니다.

※ 혹시 몰라 이름은 xx 표시 해놨습니다^^;;

※ 생활비 및 각종부대비용은 매월마다 예상이 불가하기 때문에 조금은 여유롭게 관리하시는걸 추천드려요^^

여기까지 한번 설명을 해드렸는데, 도움이 되셨는지 모르겠네요^^ 재테크에 관심있으신만큼 돈은 따라오는거라고 하더라구요! 응원하겠습니다!

※ 참고로 사이다xx 파킹통장은 위 사진처럼 이자조회가 됩니다^^ 월마다 지급이 되구요. 참고하시라고 올려봅니다^^