이럴땐 재무 설계를 어떻게 뭘할까요?

Question

자신의 재무 상태를 고려하여 생애단계별로 재무 관련 목표를 세우고 그에 맞춰 소비, 저축, 투자를 합리적으로 계획하고 실천하는 과정을 말한다. 즉, 인생을 살아가는 동안 필요한 시점별로 원하는 자금이 준비될 수 있도록 미리 계획하고 준비하는 과정이 재무 설계이다. 인간의 생애에서 소득을 얻을 수 있는 시기는 주로 사회생활을 시작한 이후부터 은퇴하기 전으로 한정되지만, 소비는 평생에 걸쳐 이루어진다. 특히 결혼이나 주택 마련, 자녀의 입학이나 결혼, 은퇴 등과 같은 사건들은 목돈의 투입을 필요로 하는 경우가 많다. 재무 설계는 목돈이 필요한 상황에서 경제적으로 어려움에 처하지 않으면서 자신이 원하거나 필요로 하는 것, 그것에 대한 지불 능력 간의 균형을 맞추기 위한 과정이라 할 수 있다.

일반적으로 재무 설계는 네 단계를 거친다. 첫 번째는 재무 관련 목표를 세우는 단계로서 자신의 소득상황과 가치관 등을 고려하여 기간에 따라 재무 목표를 설정하는 것이다. 1년 이내에 이루고 싶은 단기 목표(예. 갖고 싶은 물품 구매), 5년 미만의 중기 목표(예. 해외여행), 5년 이상의 기간이 소요되는 장기 목표(예. 은퇴 준비) 등으로 구분하여 목표를 구체적으로 설정하고 필요 금액을 파악한 후 목표들 간의 우선순위를 고려해야 한다.

두 번째 단계는 자신의 재무 상태를 분석하는 것이다. 자산과 부채규모를 정확하게 파악해야 하며 현재 및 향후 발생가능한 소득을 분석하고 소득수준을 고려한 적정 수준의 소비와 저축이 이루어지는지를 검토해야 한다. 세 번째는 재무 목표를 달성하기 위한 구체적인 행동계획을 수립하고 실행하는 단계이다. 예산을 수립함으로써 소득을 어디에 어떻게 분배해서 사용해야 할지 결정하는 것이다. 자신의 소득발생 기간에 따라 주간,

Answer 1

안녕하세요. 김재철 경제·금융전문가입니다.

재무설계의 목적부터 재무설계단계까지 구체적으로 언급된 글이네요. 위 글 대로 목표를 설정하고 재무 상태를 분석하고 진행하면서, 무엇보다 중요한 것은 수시로 잘되고 있는지 모니터링(점검)하는 것입니다.

참고로 재무설계는 책에 씌여진 내용 그대로 될 때보다는 개인의 상황에 맞게 유연적으로 해야하는 경우가 많으니 전문가의 도움을 받는 것이 가장 좋습니다.