2세대 실비보험에서 착한실비 전환 가능할까요?

Question

메리츠에 2세대 실비보험 가입 되어 있고 6월까지만 3세대 착한실비 전환 가능하다고 해서 고려중인데 허리 디스크와 이석증으로 치료 받고 청구 이력이 있습니다 전환이 가능한가요? 기존실비 유지시 향후 보험료 인상이 부담되는데 어떻게 하는 게 좋을까요? 7월 이후 4세대 실비 전환시에도 제약조건이 있나요? 성실한 답변 부탁드려요~

Answer 1

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 강샛별 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실손보험은 보험사에서 손해율이 가장높은 보험중 하나입니다 그렇기 때문에 시간이 지날수록 고객들에게 유리하게 변화 하는게 아니라 보험사에 유리하게 변동 되고 있습니다 손해율이 적어야 보험사들이 굴러갈수 있으닌까요 현재착한 실비와 향후나올실비보다 질문자님께서 들고 있는 실손보험이 좋습니다 잘판단 하시고 가입 하시는게 좋을것 같습니다

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

○ 전환은 계약시기에 따라 장단점을 따져보셔야 할꺼 같습니다.

현재 실손의료비는 09년 10월, 16년 1월, 17년 4월 의 3차례 약관개정에 따라 보장율이 축소되었습니다.

또한 올해 7월 약관개정에 따라 보장율이 더욱 축소될 예정입니다.

따라서 지병이 있으시거나 계속적인 치료를 하시는 분이라면 현재 유지하는 보험이 더 나은 선택일수 있습니다.

다만 새로 개정되는 실손의료비 약관은 보험료를 청구금액대비 차등하여 할증과 할인 혜택을 주기때문에 병원에 많이 가시지 않는다면 보험료가 상대적으로 저렴할수 있습니다.

○ 보장성을 중시하신다면 현재계약을 보장성보다 월 보험료가 신경쓰이신다면 개정후 상품을 알아보시는 것도 한 방법입니다.

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최용수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

허리디스크와 이석증으로 치료 및 보험 청구 이력이 있다면 착한실손보험으로 전환 시 가입 거절될 수 있습니다.

유병자플랜으로 가입을 하시면 위 질환관련하여는 부담보처리 되기도 합니다.

현재 기존 보험의 보험료가 부담이 되지 않는다면 기존보험 유지하시는게 더 좋아보입니다.

4세대 실손보험도 마찬가지 압니다.

과거 병력으로 가입 거절되거나 부담보처리 가입됩니다.

Answer 4

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

허리디스크와 이석증이 있기 때문에 전환시 이 부분에 대해 고지를 하셔야 합니다.

보험 가입이 거절될 수도 있고 척추체와 이석증 관련 귀 부분에 대해 부담보 설정이 될 수도 있습니다.

차라리 기존 보험을 유지하시는 것이 좋을 듯 합니다.

Answer 5

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험료가 중요하다. 그러면 착한 실손으로 전환을 하는 것이 낫고,

보장이 중요하다면 현재 실손을 유지하는 것이 좋습니다.

착한 실손 전환이 안좋다 라고 말하시는 분들도 계시지만,

반드시 안 좋은 것은 아닙니다.

그러면 존환하지 말아야 하는 이유와 전환해도 좋은 이유를 설명하겠습니다.

전환을 해서는 안되는 이유는

당연히 자기부담금이 10 ~ 30%까지 증가하기 때문에

과거에 가입하신 분들은 병원에 가실 때 손해보는 느낌이 듭니다.

과거상품은 병원에 가면 통원시에는 5000원만 공제를 했는데

지금은 최고 30%까지 자기 부담금이 발생합니다.

Answer 6

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 제영희 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

잘알아보고하세요

허리디스크는 실비가입이 불가인데

전환은 잘모르겠어요

본인이 가입된회사 담당설계사님께

지금의 병력 정확히 얘기하시고

전환가능여부 물어보시고

전환하셔야됩니다

Answer 7

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 안미정 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

전환안됩니다.

기존실비를 전환할 때, 세가지 고지를 해야합니다.

1.선천성질환

2.우울증(정신과적진단)

3.디스크진단

이 세가지중 허리디스크진단이 있어서 전환 안됩니다.

지금유지중인 실비를 잘 유지하시길 권해드립니다

Answer 8

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

질문자님 2017년 4월 이전의 실비는 전환하시기를 추천드립니다. 이전의 실비는 갱신율이 높아서 앞으로 점점더 보험료 부담이 많이 됩니다. 머지않아 보험료부담 때문에 실비를 유지할 수 없는 날이 올수도 있습니다.

또한 올해 7월부터 4세대 실비가 시작되는데 4세대 실비는 소비자에에 아주 불리하게 구성되었습니다. 최대 갱신율이 년300퍼센트까지입니다. 정말 폭탄을 맞을 수도 있습니다.

따라서 현재 가지고 계신 실비보험을 3세대 실비인 착한실손으로 전환하시기를 권면해드립니다. 앞으로는 착한실비보다 더 좋은 실손보험이 나올 수 없습니다. 현재까지의 실손중 착한실손이 가장 저렴하며 갱신율도 낮아서 오래 유지하기에 가장 좋은 실손보험입니다.

질문자님! "전환"이라고 말씀드렸습니다. 즉 해약하고 다시 가입하는 것이 아니라는 뜻입니다. 말그대로 이전의 실손을 착한실손으로 전환하는 것입니다. 이 업무는 담당설계사만 진행할 수 있습니다. 따라서 담당 설계사에게 연락하셔서 현재 가지고 계신 실손보험을 "계약자전환"을 요청하시면 당일에 처리됩니다. 이렇게 전환하시면 실손보험료도 많이 줄게될것이며 앞으로도 실손을 유지하며 보장을 받으시기에 문제가 없을 것입니다.

아래에는 실손변천사 표를 7월부터 시작되는 4세대 실손까지 포함하여 올려드리니 꼼꼼히 읽어보시면 판단하시는데 큰 도움이 되실것입니다.

이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.

리첸코 테헤란본분 제4지점 조정기지점장이었습니다

Answer 9

안녕하세요

아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 전태욱AFPK입니다.

질문자님, 실손 가입 연도와 월이 어떻게 되시나요?

일단 실손에 대한 청구력이 잦으시다면

새로운 보험을 준비하실 때, 심사 제약이 발생할 수 있습니다.

추가적으로 현재 자신의 실손이 재가입과 관련이 있는지

없는지 살펴보시면 좋습니다.

15년에 한 번씩 재가입을 하는 실손과 하지 않아도 되는 실손으로 나뉘는데

2013년 3월까지 준비한 실손은 재가입 요건이 없습니다.(채신/공제회의 경우 상이 및 제외)

그렇기에 재가입이 없는 실손, 이미 청구를 많이 한 실손은

정말 못낼 정도로 높아지지 않는 이상

유지를 권장드립니다.

Answer 10

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실손보험 가입예정이시거나 7월에 바뀌는 실손보험으로 전환을 고민하시는 분들께서는 아래 내용을 미리 숙지하시어 판단하시는게 좋습니다.(참고로 실손보험은 비례보상입니다. 여러가 가입했다고 해서 중복으로 보험금 지급이 되지 않습니다.)

실손보험의 정의 : 가입자가 질병/상해로 입원하거나 통원치료를 받는 경우 실제 부담한 의료비를 보험사가 보상하는 상품(단, 병원비 낸 것을 다 보장해 주지는 않음)

-> 건강보험이 보장하지 않는 의료비를 보장하는 사적(私的) 보험이라고 생각하시면 됩니다. 2019년말 기준 약 3,800만명 가입(단체보험, 공제계약 포함)

실손보험이 자꾸 변경 되는 이유

일부 가입자의 과다 의료 이용이 대다수 가입자의 보험료 부담으로 전가

지급 보험금의 급격한 상승에 따른 국민의 보험료 부담 증가

보험사의 적자 누적으로 보험회사의 실손의료보험 판매 중지 및 가입 심사 강화(19년말 기준 실손보험 판매 회사 총 30개 중 19개. 11개 판매 중지)

실손보험을 현재 판매되는 착한실손으로 변경(전환) 하는게 좋은 이유(해지가 아님!)

17년 3월 이전 실손의료비는 35년 주기로 갱신되며 갱신시 보험료 상승이 수십%수백%임.

올 7월에 신실손이 나오게 되면 현재 판매중인 착한실손은 판매 정지

개정되는 신 실손보험은 최대 3단계 300%까지 보험료 인상 가능, 5년 마다 재계약, 자기부담금 20~30%로 상승

4. 착한 실손은 다음과 같은 질병도 보장 함. : 치매, 우울증/조울증(급여만 보상), 선청성질환(Q05Q099), 요로감염/단백뇨, 직장/항문질환(급여만 보상), 치과치료(K0008)(급여만 보상), 한방치료(급여만 보상),외모개선목적의 다리 정맥류 수술(치료목적 보상)

실손보험 가입방법

실손보험의 보장 내용은 모든 보험사가 동일 하기(표준화) 때문에 어디에 가입하셔도 상관없습니다.

(표준형 80% 환급, 선택형 90% 환급. 보통은 선택형 가입)

단, 고려하셔야 할 사항은

첫째, 방문검진이 없는 보험사

방문 검진은 간호사가 가입예정자의 자택이나 직장으로 방문하여 체혈, 체중, 키, 허리둘레등을 측정하는 것을 의미합니다.

50세 이상일 경우 대부분의 보험사는 방문검진 필수로 택하고 있습니다.

또한 제 경험상 방문 검진하면, 콜레스테롤 수치등 걸리는게 많습니다. 그런 경우 가입 불가 이기 때문에 방문검진이 없는 보험사를 선택하시기 바랍니다.

둘째, 최저가 보험사.

실손보험은 보장내역이 전 보험사 동일합니다. 하지만 보험료는 미세하게 차이가 있습니다.

그렇기 때문에 꼭 비교해보고 저렴한 회사로 하시면 좋습니다.

이상입니다.