RIA계좌를 만들려고 하는데, 소액주식이나 적립식 etf는 어떻게 해야 하나요

Question

RIA계좌를 만들어서 해외주식 매도시 양도소득세 면제 된다고 하던데

해외주식을 여러 증권사에 나눠져 있습니다

이럴때는 어떻게 해야하나요

그리고 계좌에 플러스도 있고 마이너스도 있는데 마이너스도 정리해야 하는건가요

다른주식계좌에서 소액으로 적립식 투자랑

미국 ETF투자를 적립식 투자를 하고 있는데

이것도 다 정리하고

미국이랑 다른해외 주식이나 etf등 소액투자도

하면 안되는 걸까요.

Answer 1

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

RIA 계좌는 해외주식에 대해 비과세 혜택이 있으나, 여러 증권사에 분산된 해외주식은 각 계좌별로 관리되므로 모든 계좌를 한 증권사로 통합하는 것이 관리와 세무 측면에서 효율적입니다. 특히 RIA 계좌로 해외주식이나 ETF를 적립식으로 투자할 때는 매수 내역과 손익 관리를 명확히 할 수 있어 유리합니다. 마이너스 잔액이 있는 계좌는 신속히 정리하거나 상환하는 것이 좋으며, 플러스 잔액이 있는 계좌도 패턴에 맞게 통합하면 재정 운용이 원활해집니다. 소액 투자나 적립식 투자를 기존 다른 계좌에서 유지하면서 RIA 계좌에서도 별도로 투자하는 것은 가능하지만, 세금 혜택과 투자 효율성을 극대화하려면 투자 내역을 단일 계좌로 몰아서 운용하는 것을 권장합니다.

Answer 2

안녕하세요. 박현민 경제전문가입니다.

RIA는 많이 오해하시는데 해외주식 양도세 면제 계좌가 아닙니다, RIA 계좌는 자산을 맡겨서 운용해주는 일종의 랩 계좌라서 세금은 그대로 과세됩니다. 그래서 기존 여러 증권사 계좌를 꼭 정리할 필요는 없고, 손실 난 계좌도 굳이 다 털 필요 없이 연간 손익 통산으로 관리하면 됩니다. 실무에서도 RIA 따로, 개인계좌 따로 병행하는 경우 많습니다. 적립식 ETF도 계속 하셔도 문제 없고, 오히려 자동투자는 기존 계좌 유지하면서 장기적으로 가져가는 게 더 유리한 경우가 많습니다.