(연령대별 실손 보험료) 예상과 전망
연령대별 실손보험료에 대한 적정금액이 얼마일까요
일인당 보험료는 얼마선이 가장 적당할까요
보험 갱신형과 비갱신형의
차이점과 장단을 부탁드려요
치아보험에 대한 천반론
에 대한 분석 부탁드려요
안녕하세요. 김성준 보험전문가입니다.
의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.
위의 항목으로 순수보장형 30대 기준 1~2만원 내외로 가입 가능합니다.
항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.
의료실손보험은 대한민국 국민 중 과반수가 가입한 보험으로 제2의 국민건강보험이라고 불리기도 합니다.
보장 범위가 가장 넓은 보험이기에 많은 분들이 가입하고 유지하시는 보험입니다.
질병이나 상해로 병원에 입원 혹은 통원 시에 보장 금액 한도 내에서 나온 비용의 상당 부분을 청구할 수 있는 보험입니다.
약 값도 본인 부담금을 초과하는 비용을 청구할 수 있습니다.
실비 항목은 갱신형만 존재합니다
갱신형과 비갱신형은 장/단점이 명확한데 갱신형의 경우 처음 가입할 때 납입보험료가 상대적으로 저렴한 대신 주기적으로 보험료가 갱신(보통 인상) 되고 비갱신형은 처음 보험료가 비싼 대신 만기까지 보험료의 변동이 없습니다.
무엇이 더 좋다고 말씀드리기는 어렵고 차이점이 명확하기에 선택 사항이라고 보시면 됩니다.
저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.
늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!
안녕하세요. 정구철 보험전문가입니다.
보험 가입 전 아래와 같은 내용을 고려하시는게 좋습니다.
1. 가족력이 있는가?
가족력이라 하면 부모님과 할아버지 할머니 대까지 고혈압, 당뇨, 암, 백혈병, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 처럼 큰 질병이 있었는지 알고 계셔야 합니다. 만약 있다면 일반적인 사람에 비해 발병률이 높기 때문에 해당하는 질병에 대한 보장을 가지고 계신 것이 좋습니다.
2. 납입 여력
월 납부 가능한 보험료가 얼마인지 고민해봐야 합니다. 해지환급금을 가지고 굉장히 좋은 상품인것처럼 현혹하는 사람들이 있는데, 보험은 단어 뜻 그대로 각종 사고로 인한 경제적 손해를 대비하여 적립해 두는 돈입니다. 쉽게 말하면 저축 상품이 아닌 위험을 보장하는 대신 없어지는 돈이라고 생각하셔야 합니다. 월 보험료는 보장성보험의 경우 4인가족 기준 세후 총수입의 10%전후가 적당합니다. 연금 등 저축성 보험은 5% 정도고요. (싱글일 경우 보장성 보험 5%, 연금 및 저축 5%)
3. 결론.
손해보험사의 보장성 보험을 가입하시기 바랍니다. 조건은 무해지상품(현재는 절판), 비갱신, 100세 만기(기대수명, 평균수명 고려), 20년납이 가장 기본이고, 질문자님의 상황에 따라 조절하시면 됩니다.
또한 아래 안내해드리는 가입우선순위는 가장 기본적인 보장이라고 생각하심 됩니다.
쉽게 설명드리자면 그물코가 큰 그물로 큰 위험에 최소한의 대비를 하는 보장내용이고, 위에 말씀드린것처럼 납입여력이 되고, 가족력에 문제가 있다면 이 그물코를 점점 좁혀 가시는 겁니다. 보장금액(보험금)을 늘리고, 보장내용을 계속 추가 해가시면 됩니다. 물론 그에 따라 보험료도 증가한다는 것 명심하세요. 보험은 유지가 중요합니다.
- 가입우선순위
1. 실손보험 필수!
2. 암(1000만), 뇌혈관질환(1000만), 허혈성심장질환(1000만), 질병후유장해(90세만기 2000만), 상해후유장해(1억 이상) - 암,뇌혈관,허혈성심장질환은 3대 질병이라해서 다른 질병에 비해 치료기간이 길고 완치가 어려워 꾸준히 관리해야 합니다. 이때 치료비 외에도 생활비 등 부가적인 비용이 더 필요할 수 있기 때문에 최소금액 이상 가입하시는게 좋습니다. 특히 암의 경우 국민건강보험 통계에 따르면 치료비, 간병비, 완치 후 생활비에 드는 평균금액이 약 5000만원입니다. 또한, 건강보험의 핵심 보장은 진단금인데 그 이유는 의료기술의 발달로 수술을 받지 않고 약물치료하는 경우도 많고, 입원도 길게 하지 않기 때문입니다. 위절제술의 경우에도 입원 기간은 4일로 짧습니다.
3. 종수술비(1종~5종)
4. 운전자보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)
5. 주택화재보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)
안녕하세요. 최동환 보험전문가입니다.
1. 실비 가격
1) 20~30 : 1만원 미만
2) 30~40 : 1~1.5만원
3) 40~50 : 1.5~2.5만원
4) 50~60 : 2.5~4.5만원
2. 1인당 보험료는 각자 상황이 전부 다르기 때문에 콕찝어 설명드릴 수 는 없습니다.
누구는 지병이 있고, 누구는 가족력이 있고 등등
하지만 확실한것은 보험료 많이내고 적게 내고 가 중요한 것이 아니라 [보험료 대비 얼마나 받을수 있는냐] 입니다.
실제로 누구는 암보험을 10만원씩 내면서 3000만원 밖에 못받고 저같은 경우는 암보험 3만원이면 1억 5000만원까지 받습니다.
실제 사례입니다.
3. 1) 갱신형은 현재 나이에 맞는 보험료를 내는것이기 때문에 나이가 어리시다면 확실히 저렵합니다.
2) 비갱신은 미래에 낼 보험료까지 끌어와서 미리 20년 30년 바짝내고 나중에 보험료를 내지 않습니다.
그럼 비교 한번 해보겠습니다. 암진단금 5000만원 / 30세 / 남자
1) 갱신형 (20년후 갱신) : 8,500원 vs 2) 비갱신형 (20년납) : 67,000원
(예시로 올려드리는 금액은 실제 제 이름으로 설계한 금액입니다.)
20년후에 갱신형으로 가입한 사람은 보험 + 차액저축 [(67,000원 - 8,500원) X 240개월 = 1400만원
비갱신형으로 가입한 사람은 돈 안내도되는 보험만 남겠죠??
근데 생각해보면 8,500원어치 보험만 있는 사람은 거의 없습니다. 그럼 8,500원을 현실적인 가격인 85,000원으로 바꿔보겠습니다.
그럼 차액이 1억 4000만원이 됩니다.
물론 20년 후에 갱신된 가격으로 보험료를 내야 하겠지만 수중에 1억 4000만원이 있는 사람한테 갱신된 보험료 내는것이
큰 문제 일까요?? 저는 그렇게 생각이 들지 않네요.
이게 보험사가 돈을 버는 메커니즘이기도 합니다.
원래 대면 상담하는 내용인데 글로 작성하다보니 글만 길어지고 빠지는 부분도 많아 전달력도 떨어지네요
추가로 궁금하시거나 보험에 대해 알고 싶으시다면 프로필 보시고 연락주시거나 댓글남겨주시면 도움드리겠습니다.
안녕하세요. 임정환 보험전문가입니다. 실손의료비보험은 예를들어 20대일경우 8천원~1만원정도 합니다. 그리고 갱신형과 비갱신형에 대해서 질문을 주셨는데요, 갱신형은 초회에 보험료가 저렴하지만 평생 유지기간동안 보험료를 내셔야 한다는 단점, 비갱신형은 보험료가 초기에 비싸지만 정해진 기간만 내고 만기까지 보장받으실수 있는 장점이 있습니다. 치아보험의 경우 치료할 치아가 있다고 판단되셨을때, 치과에 아직 방문하지 않고 전략적으로 가입하셔서 보존이나 보철치료비용을 받아보시면 되는 그런 보험이라고 아시면 되겠습니다 ^^
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.
○ 실손의료비는 금감원 표준약관에 의거하여 상품 구성되기에 어느 보험사를 가입하여도 보장내역은 같습니다. 또한 현재 국내판매 실손 상품중 비갱신상품은 없습니다.○ 과거 병력이나 장애가 없다면 설계사를 통한 가입보다 다이렉트 보험을 통한 가입이 유리합니다. 따라서 각 회사별 다이렉트 보험을 통하여 견적을 내어 저렴한 곳으로 가입하는것이 바람직합니다.
