생명보험은 보험료가 비싸나요?

Question

결혼한지3년된주부입니다..남편이암보험말고는 보험이없는데..친구중에남편이 불후의사고로사망을했는데..생명보험으로돈을많이받았다고 해서..저도혹시모를일에대비해볼까해서요..대략생명보험은얼마정도나오게설계를하나요?그럼보험료가비싸나요?

Answer 1

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

종신보험(생명보험)은 피보험자가 사망해야지 주계약인 사망보험금이 지급되는 사망보험입니다.

남은 가족들의 경제적인 도움에 대한 강한 니즈가 없으시다면 추천드리지 않습니다.

여러 질병도 부가적으로 보장해주고 저축성도 있다고는 하지만 보장 범위가 넓은 보험을 순수보장형으로 저렴하게 가입하고 차액으로 연금저축보험 등을 가입하는 것이 좋습니다.

의료실손보험(실비)은 꼭 가입하시고 잘 유지하시기를 권유 드립니다.

의료실손보험은 대한민국 국민 중 과반수가 가입한 보험으로 제2의 국민건강보험이라고 불리기도 합니다.

보장 범위가 가장 넓은 보험이기에 많은 분들이 가입하고 유지하시는 보험입니다.

질병이나 상해로 치료 목적으로 병원에 입원 혹은 통원 시에 보장 금액 한도 내에서 나온 비용의 상당 부분을 청구할 수 있는 보험입니다.

약 값도 본인 부담금을 초과하는 비용을 청구할 수 있습니다.

의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.

위의 항목으로 순수보장형 30대 기준 1~2만원 내외로 가입 가능합니다.

항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.

저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!

Answer 2

안녕하세요. 홍성종 보험전문가입니다.

일반사망 즉, 숨이 멈추면 보험금이 지급되는 상품입니다.

그러니 보험료가 꽤나 합니다.

원하는 기간동안 보장되는 정기보험으로 가져 가세요.

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 임병열 AFPK /심리상담사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

Q. 종신보험은 사망보험 아닌가요?

​종신보험이라면 “사망보험금”을 주계약으로 하는 보험입니다

​

​사람은 태어나면 누구나 한번은 죽게됩니다 그러니

남은 가족의 생계를 책임지게 될 사망보험금을 주계약으로 하되

​

​종신보험중에서도 납입완료시 해지환급률이 100% 인 상품이 많습니다

완납후 해지시에 나중에 목적자금으로도 사용이 가능합니다

종신보험은 나이에 따라 그리고 사망보험금에 따라 보험료 금액변동이 다 다릅니다

그래서 자세한 내용은 설계안을 받아보시는게 가장 빠릅니다

Answer 4

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김완수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

사망을 담보로 하는 종신 보험이라고 하는데요 보험료가 비쌉니다 .왜냐하면 보험금을 받을수 있는 돈이 보험중에서도 많이 받을수 있기 때문입니다 .보험사별로 중복으로 가입도 가능하며 수억원에서 10억원 까지 사망보험금을 받을수 있습니다 .단순 사망했을때 담보 한개만 한다면 한달에 10만원에서 수십만원까지도 보험료 액수가 측정 됩니다 .보장하는 것이 많으면 보험료 액수도 늘어납니다 .

Answer 5

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이덕원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

질문자님이 얼만큼 보장받고 싶은지 얼마의 보험료를 납부할수 있는지를 먼저 계산해보고 설계사와 상담받아보는걸 추천드립니다.

생명보험은 주된보장이 일반사망으로 구성되어 피보험자가 가입후 사유와 상관없이 사망시 지급하는 종신보험과
정해진 기간동안만 보장되는 정기보험이 대표적입니다. 그렇다고 사망보장이 생명보험만 적용되는건 아닙니다.
친구분의 사례처럼 사고사의 경우에는 손해보험의 상해사망으로도 적용받을수 있습니다.

사망보장의 범위에 따라 그리고 생명보험사와 손해보험사에 가입된 내용에따라 천차만별입니다.
앞에 답변처럼 질문자님이 기본적인 기준을 정하고 상담을 하는게 현명하게 가입하는데 도움될것입니다.

Answer 6

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이호창 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

질문주신 것처럼 사망을 보장하는 보험에는 종신보험과 정기보험이 있습니다.

정기보험은 기간을 정해놓고 그 기간 안에 사망했을때 사망보험금을 지급하는 보험이며,

종신보험은 기간을 정해놓지 않고, 언제 사망해도 사망보험금을 지급하는 보험입니다.

정기보험은

보통 불의의사고로 많지 않은 나이에 갑자기 사망했을때 적합한 상품이고,

대부분 소멸성으로, 그 기간안에 사망하지 않으면, 그동안 낸 보험료를 환급받을 수 없는 경우가 대부분 입니다.

그래서 보험료가 저렴합니다.

상품에 따라 추후 사망하지 않았을때 환급받는 형식은 보험료가 그만큼 비싸집니다.

종신보험은

기간을 정해놓지 않는 상품이기 때문에, 대부분 늙어서 사망했을때 자녀에게 사망보험금을 물려주기 위해

가입하는 경우가 많습니다.

보통 재산이 좀 있는 분들이 재산을 자녀들이 상속받을때 본인의 사망보험금을 상속세 재원으로 활용할 수 있도록

하고 있습니다.

상품에 따라 다르지만, 종신보험같은 경우는 보통 본인의 나이만큼 보험료를 설정하면 사망보험금이 1억이 책정됩니다.

(다만, 저해지환급형 체증형 등 상품 종류에 따라 상이합니다)

결론, 단순히 혹시 모르는 사망에 대비하고자 하신다면, 정기보험을 추천드립니다.

또한 암보험 말고 다른 보험이 없다고 하셨는데, 혹시 실손도 없으신지요??

나이가 들면서 아픈일도 많아질 것이고, 병원갈 일도 많아지실 것이기 때문에 실손보험은 꼭 준비하시길 당부드리며,

요즘 평균수명이 길어지고 있기 때문에

치매보험(+요양보험) 은 나중을 위해서 저렴한 것으로 준비해 두시기를 추천드립니다.

제 답변이 도움이 되셨기를 바라며,

추가로 궁금하신 점은 개별 문의 부탁드립니다.

좋은하루 되세요^^

Answer 7

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김연진 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

생명보험 즉 사망보험금에 대한 부분은

가격대가 조금 나가는 편입니다.

사망보험금을 준비하실때에는 두가지 방법이 있습니다.

한가지는 종신보험을 통한 방법

한가지는 정기보험을 통한 방법

종신보험은 사망보험금을 기본으로 계약을 진행하고

해지환급금이 완납 시점(또는 시간이 몇년 경과후)즈음으로 해서 100%를 넘어가기도 한답니다.

적립을 순수 목적으로 가입하기엔 문제가 될수있겠지만 (납입 중 환급금이 50%도 안됩니다)

정기보험처럼 환급이 없이 소멸성 구조가 싫다고 생각되시는 분들께서 종종 찾기도 하십니다.

정기보험또한 마찬가지로 사망보험금을기본으로 계약을 진행하는데

위에서 말씀드린것처럼 소멸성 구조이며 환급을 기대할수가 없게 되기 때문에

이러한 이유로 싫어하시는 분들도 꽤 봤던것같습니다.

다만, 두 상품에 있어서 가장 큰 차이중 하나는 바로 가격인데요

종신보험은 적립의 기능(순수 저축 상품이 아닙니다)또한 어느정도 있기때문에

정기 보험 대비 훨씬 비싼 보험료를 보입니다.

사망보험금을 어느정도로 설정하느냐에 따라 가격이 천차만별이겠지만,

정기보험으로 월 5만원 내외에 준비할수 있는 사망보험금을

종신보험으로 4~5배에 해당하는 액수를 지불해야하기에 차이가 많이나죠 (나이가 많다면 더 많은 차이가 납니다)

웬만해서는 정기보험을 권유드리지만, 소멸되는것이 싫으실수도 있기때문에 이러한 고민은 비교를 잘 해보시고 선택하시길바랍니다.

Answer 8

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험 가입 전 아래와 같은 내용을 고려하시는게 좋습니다.

1. 가족력이 있는가?

가족력이라 하면 부모님과 할아버지 할머니 대까지 고혈압, 당뇨, 암, 백혈병, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 처럼 큰 질병이 있었는지 알고 계셔야 합니다. 만약 있다면 일반적인 사람에 비해 발병률이 높기 때문에 해당하는 질병에 대한 보장을 가지고 계신 것이 좋습니다.

2. 납입 여력

월 납부 가능한 보험료가 얼마인지 고민해봐야 합니다. 해지환급금을 가지고 굉장히 좋은 상품인것처럼 현혹하는 사람들이 있는데, 보험은 단어 뜻 그대로 각종 사고로 인한 경제적 손해를 대비하여 적립해 두는 돈입니다. 쉽게 말하면 저축 상품이 아닌 위험을 보장하는 대신 없어지는 돈이라고 생각하셔야 합니다. 월 보험료는 보장성보험의 경우 4인가족 기준 세후 총수입의 10%전후가 적당합니다. 연금 등 저축성 보험은 5% 정도고요. (싱글일 경우 보장성 보험 5%, 연금 및 저축 5%)

3. 결론.

손해보험사의 보장성 보험을 가입하시기 바랍니다. 조건은 무해지상품, 비갱신, 90세 만기(기대수명, 평균수명 고려), 20년납이 가장 기본이고, 질문자님의 상황에 따라 조절하시면 됩니다.

- 가입우선순위

1. 착한실비보험(올해-2021년- 7월 전 상품) 필수!

2. 암(1000만), 뇌혈관질환(1000만), 허혈성심장질환(1000만), 질병후유장해(90세만기 2000만) - 암,뇌혈관,허혈성심장질환은 3대 질병이라해서 다른 질병에 비해 치료기간이 길고 완치가 어려워 꾸준히 관리해야 합니다. 이때 치료비 외에도 생활비 등 부가적인 비용이 더 필요할 수 있기 때문에 최소금액 이상 가입하시는게 좋습니다. 특히 암의 경우 국민건강보험 통계에 따르면 치료비, 간병비, 완치 후 생활비에 드는 평균금액이 약 5000만원입니다.

3. 종수술비(1종~5종)

4. 운전자보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)

5. 주택화재보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)

-추천 하지 않는 보험

치매보험

치아보험

간병보험

종신보험(특히, CI보험)

5. 연금저축보험(연금보험을 꼭 가입 해야겠다면 무조건 변액연금보험으로.)

Answer 9

안녕하세요. 생명보험 문의 주셔서 답변 남겨드립니다.

일단 주신 질문에 대해서 정정을 드리겠습니다. 생명보험의 경우에는 일반 건강보험과 비슷하게 불의의 사고로 사망했을시 받을 금액을 놓습니다. 따라서 설정한 금액에 따라서 보험료가 변동됩니다.

보험료가 정해지는 기준은 보통 나이에 따라 정해집니다. 만약에 사망보험금으로 1억을 받고 싶다면 남편분의 나이에 따라 보험료가 변동 됩니다. 즉 얼마를 받을지 미리 정해 놓으셔야 보험료를 알 수가 있습니다.

그럼 이 사망보험금을 어떻게 활용해야 하는지 알려드리도록 하겠습니다.

보통 결혼을 하자마자 아이를 갖는 경우의 가장의 케이스를 고려한다면, 아이가 자라 성인이 되기 전까지 보험료를 내시면서 사망 보험금을 챙겨가시면 됩니다. 그럼 아이가 자라고 나서 성인이 되었을때 보험료를 다 납입을 완료 하셨다면 해지환급금을 연금재원이나 타용도의 목돈으로 사용 하실 수 있습니다.

생명보험사의 경우 납입기간이 끝나면 냈던 보험료보다 더 많은 금액을 이자를 붙여서 지급되기에 여러 용도로 해지 환급금 활용이 가능합니다. 또한 해지를 하지 않는다면 매년 2%이상의 이자가 꾸준히 비과세로 붙기 때문에 마치 비과세 통장을 이용하듯이 활용이 가능하다는 장점이 있습니다.

생명보험 즉 종신보험의 상담을 원하신다면 제 프로필에 들어와 정보 확인해주시면 친절하게 상담 도와드리도록 하겠습니다.

Answer 10

안녕하세요 :-)

7년차 간호 근무 경력이 있는 권진주 설계사입니다.

사망보험금은 언제 사망해도 지급이 되어야 하기 때문에 가입금액이 클수록,

보장기간이 길수록 보험료는 비쌉니다.

부담되지 않는 선의 보험료를 생각해보시고,

맞춰서 종신시까지 설계시에는 어느정도 보장이 들어가는지,

정기보험의 성격(기간제 사망보험금)으로 설계시에는 얼마가 들어가는지를 따져보시고

선택해서 가입하시길 권해드립니다.