신용점수 시스템에 알고싶어요
현금서비스 받아서 쓰고 결제일 전에 선결제 하면 신용등급 실시간으로 오른다는 말이 맞나요?
그리고 카드론 받으면 2금융으로 간주되서 신용하락폭이 커진다는말이 맞나요
안녕하세요. 이예슬 인문·예술/경제·금융전문가입니다.
신용점수가 높으면 더 낮은 금리로 더 많은 자금을 대출을 받을 수 있습니다.
https://www.mk.co.kr/news/economy/view/2021/08/832786/
일반적으로 신용점수 상승/하락요인은 다음과 같습니다.
1. 신용점수 상승 요인
- 대출금상환이력
- 신용카드(체크카드 포함) 사용이력
- 연체 대출금에 대한 상환
- 통신/공공요금 성실납부 실적 등
2. 신용점수 하락 요인
- 대출금 연체
- 신규대출 및 대출건수 증가
- 제2금융권 대출
- 현금서비스 이용 등
또한 다음의 내용을 참고하시기 바랍니다.
http://www.niceinfo.co.kr/creditrating/cb_score_1_4_1.nice
또한 기사를 통해 나온 신용점수 관리 내용을 참고해보시기 바랍니다.
① 주거래 금융회사를 정해 한 곳에서만 거래하기
“채무를 통합해 한 곳에서 관리하기 쉽다는 차원도 있지만, 급여통장·공과금 납부 등 여러 거래실적이 한 은행에 쌓이면 기존 2금융권 이용자라도 1금융권에서 대출이 가능한 경우가 생길 수 있다. 2금융권 대출을 이용하던 사람이 거래 실적을 잘 관리해 1금융권을 이용할 수 있게 된다면, 당연히 신용점수는 상승한다.”
② 소액 연체 만들지 않고 오래된 연체부터 정리하자
“연체 기간이 오래된 것일수록 점수가 많이 깎인다. 반드시 오래된 연체부터 상환해야 한다. 무엇보다 중요한 것은 소액이라도 연체를 절대 하지 않아야 한다는 점이다. 주기적인 결제 대금은 자동이체를 걸어두는 것이 낫고, 상환 알림을 제때 받을 수 있도록 연락처 등이 변경되면 반드시 금융회사에 통보해야 한다.”
③ 통신비·국민연금·건강보험료 등 성실납부 이력 등록하기
“통신비·국민연금·건강보험료 등의 비금융정보도 신용점수에 반영할 수 있다. KCB·나이스신용평가 등 신용평가사나 서금원 애플리케이션(앱), 일부 핀테크 앱을 통해 공공요금을 장기간 성실 납부해왔다는 사실을 조회하고 나서 이를 직접 등록하면 가산점이 부여된다. 예로 KCB의 경우, 국민연금을 성실 납부한 기간이 36개월 이상이면 최대 41점까지 점수가 오를 수 있다.”
④ 신용카드 한도는 30~50%만 쓰도록 하자
“신용카드의 개수 자체는 신용점수에 영향을 미치지 않는다. 더 중요한 것은 한도 안에서 어느 정도를 쓰느냐다. 한 달에 1000만원을 신용카드로 쓰는 사람이 있다고 가정해보면, 1000만원 한도인 카드 하나를 가지고 꽉 채워 쓰는 것보다 카드 여러 개로 나누어 쓰는 게 낫다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
현금서비스를 받아서 쓰고 결제일 전에 선결제 하면 신용등급이 실시간으로 오른다는건 틀린 말입니다.
신용점수 산출체계는 일반적으로 다음과 같습니다.
1.금융권 대출의 개수
2.금융권 대출의 개수중 제 2금융권 대출의 비중 (카드론,저축은행, 현금서비스 다포함)
3.연체이력(연체일수, 연체금액 / 일수나 금액이 클수록 좋지 않음)
4.신용카드의 개수 (많은수록 본인의 신용조회를 요청하는 곳이 많으므로 좋지 않음)
5.신용카드 연체이력
현금서비스나 카드론을 받게 되면 제2금융권의 대출로 잡히게 되며, 일반적인 신용등급 산출가정시
-이사람은 1금융권에서 대출을 받을수 있는 조건이 되지 않는 사람으로 판단될 가능성이 높아 신용등급에는 좋지 않습니다.
가급적 현금서비스나 카드론은 사용하지 않으시길 추천드립니다.
차라리 1금융권 마이너스 한도계좌를 미리 만들어두시고 사용하시는게 더 신용등급 관리에는 도움이 됩니다.
안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.
CSS는 CB사 별로 고유의 데이터 기준을 바탕으로 설정이 되고 있습니다.
질문해주신 부분은 경험적인 데이터로 정확한 CSS의 기준이라고는 확정할 수 없습니다.
다만 카드론이나 현금서비스 등은 대부분 CSS의 하락을 가져옵니다.
감사합니다.
안녕하세요. 성삼현 경제·금융전문가입니다. 신용점수는 연체와 신용거래종류 및 그리고 그횟수에 따라서 가중치를 부과하여 점수로 환산을 합니다.여기서 연체부분이 가중치가 높으며 같은 대출이더라도 담보대출보다는 현금서비스나 카드론대출등이 신용점수하락에 영향을 미칩니다.
안녕하세요. 전중진 심리상담사/경제·금융/육아·아동전문가입니다.
선결제를 한다면 신용점수 올리기에 도움이 됩니다.
카드 대금을 잘 납부하고, 핸드폰 요금 및 각종 공과금 등을
제때 잘 내는것도 신용점수 올리는데 도움이 되며
카드론 상품 등을 받으신다면 신용점수에 악영향을 줄 것이니 참고하세요.
