[금융상품투자 설계] 월 수입 230만원 / 근로소득자(4대보험) / 26세 / 여성 상담 요청 드립니다.

안녕하세요. 경제&금융 분야, 재무설계 분야, 인문&예술(한국사) 분야 전문가, 지식iN '절대신 등급' 테스티아입니다.

* 적금 100만 원, 30만 원 이렇게 하시는 것보다는 적금 100만 원 + CMA(입출금이 자유로운 증권사, 종금사의 계좌) 30만 원 이렇게 하시는 게 조금 더 나아보이고, 차라리 청년우대형 청약의 금액을 늘리시는 것이 낫습니다.

최대한 지출을 줄이시어 저축을 해주시는 것이 핵심이고, 이렇게 돈을 모으신 후에는 이를 투자하시어 돈을 불려주실 필요가 있습니다.

안녕하세요. 김진영 투자자산운용사입니다.

년 동안 2500만원을 모으셨다니 훌륭합니다! 하지만 집 구입을 목표로 하고 있고, 현재 저축 속도로는 목표 달성에 어려움을 느끼고 계시다는 점을 이해합니다. 현명하게 돈을 모으는 방법을 찾기 위해 함께 고민해보겠습니다.

1. 지출 분석:

• 고정 지출: 적금, 용돈, 핸드폰 요금, 교통비 등 고정 지출은 206만원입니다. 핸드폰 요금, 교통비 등을 줄일 수 있는 방법을 찾아보세요. 예를 들어, 저렴한 통신사로 변경하거나, 대중교통 이용을 늘리는 방법 등을 고려해볼 수 있습니다.

• 변동 지출: 남은 돈을 거의 다 사용한다고 하셨으니, 변동 지출을 분석하는 것이 중요합니다. 카드 명세서, 영수증 등을 통해 식비, 외식비, 여가비 등을 항목별로 기록하고 분석해보세요. 불필요한 지출을 줄일 수 있는 부분을 찾아보세요. 예를 들어, 외식을 줄이고 집에서 직접 요리하거나, 저렴한 문화생활을 즐기는 방법 등을 시도해볼 수 있습니다.

2. 저축률 향상:

• 현재 저축률: 월급 500만원의 절반 이상을 저축한다고 하셨으니, 현재 저축률은 50% 이상입니다. 이는 매우 높은 수준입니다.

• 목표 저축률: 집 구입 목표 달성을 위해 필요한 저축률은 목표 금액, 목표 기간, 예상 수익률 등에 따라 다릅니다. 구체적인 목표와 계획을 세우고, 이를 달성하기 위한 적절한 저축률을 설정하세요.

3. 투자 고려:

• 저축만으로는 목표 달성이 어려울 수 있습니다. 현재 저축률이 높은 만큼, 투자를 통해 자산 증식을 고려해볼 수 있습니다. 하지만 투자는 항상 리스크를 동반한다는 점을 명심해야 합니다. 충분한 투자 지식을 쌓은 후, 본인의 투자 성향과 목표에 맞는 투자 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

• 전문가 도움 받기: 필요하다면 재무 설계사 등 전문가의 도움을 받는 것도 좋은 방법입니다.

4. 추가 조언:

• 비상금 확보: 예상치 못한 상황에 대비하여 3~6개월 정도의 생활비를 비상금으로 확보하는 것이 중요합니다.

• 건강 관리: 건강은 모든 활동의 기본입니다. 건강 관리에 투자하여 건강을 유지해야 합니다.

• 자기 계발: 지식과 기술을 쌓아 소득 증대를 위해 노력하는 것도 중요합니다.