퇴직연금 DC형 DB형 어떤게 좋을까요?
퇴직연금 DC형 DB형이 있다는데 어떤게 좋은건가요?
현재 DC형으로 가입 되어있습니다.
DB형으로 바꾸면 직접운영한다는데 ETF같은 상품을 사는건가요?
안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.
한국에서는 퇴직연금으로 DB형과 DC형이 주로 사용됩니다. DB형과 DC형은 각각의 장단점이 있으므로, 자신에게 맞는 퇴직연금을 선택하는 것이 중요합니다.
DB형은 확정급여형이라고도 불리며, 은퇴 전 최종 3개월 평균급여에 근속연수를 곱한 금액으로 산정됩니다. 따라서, 정년이 보장되거나 대기업처럼 은퇴 시 급여가 높은 기업이 유리합니다. DB형의 장점은 퇴직 시 수령액이 안정적이며, 보통 DC형보다 높은 금액을 받을 수 있습니다. 그러나 단점으로는 직장 이직 시 DB형에서 적립된 연금금액을 다른 곳으로 옮길 수 없다는 점이 있습니다.
DC형은 확정기여형이라고도 불리며, 매년 연봉의 12분의 1만큼 적립되는 방식으로 원금이 쌓입니다. 따라서, 직장 이직이 빈번하거나 매년 연봉이 달라질 수 있는 연봉제 도입기업에 유리합니다. DC형의 장점은 개인이 직접 운용할 수 있는 제도이므로 추가 수익을 노려볼 수 있으며, 다른 회사로 이직할 경우 해당 회사에서 적립한 연금금액을 다른 회사로 옮길 수 있다는 점입니다. 그러나 단점으로는 개인의 투자 운용 실적에 따라 수령액이 달라질 수 있다는 점이 있습니다.
따라서, 퇴직연금을 선택할 때는 자신의 상황에 맞게 장단점을 고려하여 적절한 선택을 하는 것이 중요합니다.
감사합니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요
퇴직연금은 직원에게 유리한 방식은 DB형이지만 회사에서 처음 가입할때 DB형과 DC형의 선택에서 DC형을 선택하셨다면 더이상 질문자님은 DB형으로 전환이 불가능합니다.
다만 잘못 알고 계신것은 개인이 직접 운용하는 방식은 DC형이며, DB형은 회사에서 운용하고 회사에서 수익을 가져가는 구조입니다. DC형은 반대로 개개인별로 따로 운용하고 수익을 개인이 가져가는 방식이며, 중도인출이 가능하다는 장점이 있습니다.
다만 처음 말씀드린대로 DC형에서 DB형으로의 퇴직연금 전환은 불가능하게 막혀있고, 반대로 DB형에서 DC형으로의 전환만 가능하도록 되어 있으니 참고해주시길 바랄게요
답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
안녕하세요. 최연준 경제·금융전문가입니다.
DB형은 회사에서 운용하게되고
기대수익률이 낮습니다
원금보장형으로
기존의 퇴직금 계산법 방식과
비슷하다고 보시면 됩니다
연봉상승률이 높으시다면 DB형
연봉이 많이 안오르시는편이면
직접운용하시는 DC형이 유리합니다
안녕하세요. 정진우 경제·금융전문가입니다.
DC(확정기여형) 연금과 DB(확정급여형) 연금 중 어느 것이 더 나은지는 개인의 선호도와 상황에 따라 다릅니다.
DC플랜은 사업주와 피고용인이 부담하는 금액이 정해져 있으며, 플랜의 투자실적에 따라 최종 연금금액이 결정됩니다. DC 계획을 사용하면 투자를 더 잘 통제할 수 있지만 투자 위험도 감수해야 합니다.
DB 계획에서 연금 금액은 정의되며 일반적으로 급여 및 서비스 기간과 같은 요소를 고려한 공식을 기반으로 합니다. DB 계획을 사용하면 투자에 대한 통제력이 줄어들지만 투자 위험도 적습니다.
DB로 전환하면 연금을 직접 운영하는 것에 대한 질문에 대해 "직접 운영"하는 것이 무엇을 의미하는지 명확하지 않습니다. DB플랜에서 연기금은 일반적으로 자산을 투자하여 수익을 창출하는 전문 펀드매니저가 관리합니다. 계획을 통해 ETF를 포함한 다양한 투자 옵션 중에서 선택할 수 있지만 이는 특정 계획 규칙에 따라 다릅니다.
