금융기관 자금세탁방지 부서는 어떤 방식으로 일을 하나요?
암호화폐의 인기가 높아짐에 따라서 은행, 증권 등 대부분의 금융기관에서 자금세탁방지 부서를 운영하는 것 같습니다. 그런데 이러한 부서들은 어떠한 방식으로 일하며 자금세탁 거래를 판단하는 것인가요?
6개의 답변이 있어요!안녕하세요. 김옥연 경제·금융전문가입니다.
금융기관의 자금세탁밪이 부서는 그냥 일반 기관처럼 동일하게 일을 하고 있는데, 해당 기관에서는 은행을 통해서 입금되는 자금이나 출금되는 자금 그리고 해외로 송금이나 송금을 받는 자금에 대해서 고액에 대해서 자금의 출처를 확인하고 상대방과의 관계에 대해서 확인하는 절차를 조금 까다롭게 한다고 보시면 되세요
안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.
금융기과느이 자금세탁방지 부서는 자금세탁이 의심스러운 거래를 식별하고 이를 관련 당국에 보고합니다. 주로 자동화 모니터링 시스템을 사용, 전문가들이 수동으로 거래를 검토합니다. 이를 위해 고객의 이름, 주소, pan번호 등 개인정보를 수집하고 여권, 운전면허증과 같은 문서를 사용하여 신원을 확인합니다.
안녕하세요. 손용준 경제·금융전문가입니다. 우선 제도가 만들어진 이유는 바로 자금세탁방지 제도 떄문 입니다. 이것은 국내 및 국제적으로 이루어지는 불법자금의 세탁을 적발하고 이를 예방하기 위한 법적 장치의 종합관리시스템을 의미합니다. 우리가 흔히 아는 고액현금거래 보고 (CTR)와 의심거래 보고 (STR)가 이러한 자금세탁을 방지하기 위한 제도 중의 하나 이며, 이러한 금융거래들에 대해서 금융회사 등은 수사 기관 및 금융 정보분석원 (FIU)에 보고 하게 끔 되어 있기에 금융 기관에서는 자금 세탁 방지 부서를 만들어 운영 하게 된 것 입니다.
안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.
테러 등 위협 또는 불법적인 자금을 흘러가는 막기 위하여
이상거래 추적 및 계좌 추적 등을 한다고 보시면 됩니다.
안녕하세요. 신동진 경제·금융전문가입니다.
자금세탁방지(AML) 전담부서에서 고객 거래 전반에 대한 면밀한 조사와 함께 고객·사업·위험평가·자금출처 등 정보를 지속적으로 검토한 뒤 부적정건으로 판단될 경우 자금 출처 소명 등 추가 고객 확인을 거치도록 했다.
안녕하세요. 이철민 경제·금융전문가입니다.
특정기관이 아닌 일반적인 설명입니다.
금융기관의 자금세탁방지 부서는 자금세탁 및 금융 범죄 예방을 위해 다양한 방식으로 업무를 수행합니다. 주요 방식은 다음과 같습니다
정책 및 절차 개발: 자금세탁방지 부서는 국제적인 규제와 법률을 준수하고, 자금세탁방지를 위한 정책과 절차를 개발합니다. 이를 통해 금융기관 내에서 자금세탁을 감지하고 예방하기 위한 기준과 지침을 마련합니다.
고객 신원 확인: 자금세탁방지 부서는 금융거래 시 고객의 신원을 확인하는 Know Your Customer(KYC) 절차를 수행합니다. 이는 고객의 신원, 거래 목적, 자금 출처 등을 확인하여 의심스러운 거래를 감지하고 예방함으로써 자금세탁을 방지하는 역할을 수행합니다.
거래 모니터링: 자금세탁방지 부서는 금융거래를 실시간으로 모니터링하여 의심스러운 거래나 패턴을 감지합니다. 이를 위해 데이터 분석 기술과 인공지능을 활용하여 대량의 거래 데이터를 분석하고, 자금세탁과 관련된 패턴을 탐지합니다.
보고 및 협조: 자금세탁방지 부서는 의심스러운 거래를 발견한 경우 해당 정보를 정부 기관인 금융감독원 등에 보고합니다. 또한, 법 집행 기관과의 협조를 통해 자금세탁과 관련된 수사나 조사에 필요한 정보를 제공합니다.
교육과 교육: 자금세탁방지 부서는 금융기관 내 직원들에게 자금세탁 예방에 대한 교육과 훈련을 제공합니다. 이를 통해 직원들이 자금세탁과 관련된 의심스러운 거래를 식별하고 적절한 조치를 취할 수 있도록 지원합니다.
이러한 방식으로 자금세탁방지 부서는 금융기관 내에서 자금세탁을 예방하고 탐지하기 위한 역할을 수행합니다. 그러나 자금세탁은 다양하고 복잡한 방법으로 이루어지기 때문에 지속적인 모니터링과 개선이 필요합니다. 또한, 국제적인 협력과 정보 공유도 자금세탁방지에 중요한 역할을 합니다.
