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연금 수령 시에 건강보험료 문제가 발생할 수 있다는게 무슨 말인가요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.우선 IRP계좌나 연금저축은 당장 투자를 해서 이익이 나오더라도 소득으로 잡히지 않으며 여기에서 발생된 이자나 배당수익도 과세가 되지 않습니다. 즉 세금이 붙는 과세도 그리고 소득으로 잡히는 구간바로 연금수령시점은 55세이후부터입니다. 연금수령시점부터 3.3%~5.5%가 구간별로 붙게됩니다. 즉 이때 세금징수가 이연되며 연금수령시점에서 소득으로 잡히게 되므로 이때 근로소득이 있다고하면 같이 소득이 늘어나기 때문에 건보료 기준이 올라가서 건보료나 각종 세금모두 증가하는것입니다.
경제 / 자산관리
25.09.07
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요즘 채권에 투자해도 괜찮을지 궁긍 합니다.
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.우선 현 상황에서 채권투자는 단기적으로는 매력적이지만 장기적으로는 신중한 접근이 필요한 복합적 투자 기회라고 볼 수 있습니다. 그말은 기준금리는 초단기금리입니다. 즉 그렇기 때문에 기준금리 인하컨센서스가 잡히면 현재 3년이하 만기 미국의 단기채권이 크게 하락하고 있는 상황입니다. 그러나 여전히 장기금리는 떨어지지 않고 4%이상에서 강하게 유지하고 있으며 장단기금리차가 지속적으로 확대하고 있는 상황입니다 즉 단기채권은 이미 빠르게 가격이 상승하면서 단기채권엔 유리하게 조성되고 있지만 결국 신용등급 강등우려나 재정적자가 지속적으로 확대되고 물가도 상승압박이 지속되면서 미국이나 주요 국들의 장기적인 시각에서 부정적인것입니다. 즉 그말은 현재에 있어서 10년이상의 장기투자는 매우 신중하게 접근하시고 10년미만의 중단기채권에 집중하는 전략이 위험성 측면에서는 맞다고 보입니다
경제 / 자산관리
25.09.07
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기준금리 인하로 인한 중소기업에 미치는 영향은?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.국내의 대다수 중소기업은 내수기반이며 그리고 현재 국내에서 영업이익에서 이자비용도 커버가 못할정도로 문제가 되는 좀비형 기업도 많습니다. 현재 한국은행이 분석한결과 이런 좀비기업이 40%나 된다고 분석했고 이는 대다수 국내 내수기반 중소기업입니다 이말은 금리 인하가 시장금리 인하를 낮추게 되고 시차적으로 국내의 중소기업의 대출이자비용을 크게 낮추게 되고 이자비용이 낮아지므로 중소기업의 비중이 줄고 이익이 증가하면서 이들의 투자 여력이나 고용여력을 확대할 수 있기 때문에 긍정적다라고 볼 수 있습니다.
경제 / 경제정책
25.09.07
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갑자기 300만원 생기면 뭐할까요???
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.평소 고금리로 빌린 신용대출이나 카드대출 우선적으로 상환하는게 우선입니다 이는 시장금리보다 몇배나 높기 때문에 이런것들은 우선적으로 해결해야합니다. 즉 보험대출을 상환하는 것은 100% 확실한 수익률을 보장하는 투자입니다. 예를 들어 보험대출 금리가 연 5%라면, 100만원을 상환함으로써 연 5만원의 이자를 절약하는 효과를 얻습니다. 이는 연 5%의 세후 확정 수익과 동일한 효과로서 볼 수 있습니다 다음은 투자저축을 보실때 비상자금부터 점검해야 합니다. 일반적으로 월 생활비의 3-6개월분은 언제든 사용할 수 있는 형태로 보관해야 합니다. 만약 현재 비상자금이 부족하다면 200만원 중 상당 부분을 고금리 예적금에 먼저 배치하는 것이 우선이고 즉 이는 파킹통장과 같은곳에서 비상장금을 넣는게 좋다는 말입니다. 이후 위험감수에 따라서 위험자산인 ETF나 채권중 선택해서 반반씩이든 해서 투자를 하는게 좋다고 보입니다
경제 / 자산관리
25.09.07
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코인 거래소도 사기 싸이트가 있다고 하는데요 정말인가요
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.코인거래소는 무수히 많고 러그성 거래소도 많고 특히 해외거래소는 규제가 느슨하며 특히 중동이나 이런 쪽으로 법인을 만들면 더더욱 문제가 되는것입니다. 이에 우선 규제 및 라이선스 확인이 가장 중요하고 확실한 판단 기준입니다. 정식 거래소는 반드시 운영 국가의 금융당국으로부터 라이선스를 받아야 합니다. 특히 과도한 수익률보장이런 이야기를 하는곳은 피하시는게 좋습니다. 특히 소셜 미디어를 통한 직접 접근도 위험 신호이며 이런것들은 거르는편이 좋습니다가장 핵심 부분은 이부분입니다. 도메인과 웹사이트 품질을 확인하시고 WHOIS 검색으로 도메인 등록일을 조회하여 너무 최근에 만들어진 사이트는 의심해봐야 합니다. 거래량과 시장 인지도를 코인마켓캡과 코인게코 등에서 확인하세요. 상위권 거래소들은 대부분 검증된 곳이며, 순위가 너무 낮거나 등재되지 않은 거래소는 주의가 필요합니다.
경제 / 주식·가상화폐
25.09.07
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예금자 보호 한도가 1억으로 상향되므로써 어떤 은행이 이득을 볼까요
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.저축은행이나 상호금융권이 이득을 볼거라는 분석이 많습니다 왜냐하면 상대적으로 이들은 재무적으로 안정성 떨어지고 그러다보니 금리가 시중은행보다 조금더 높은편이며 그러면서 예금자보호 한도 5000만원이상은 가입자들이 저축은행에 대한 신뢰성이 떨어지다 보니 그이상은 넣지 않습니다. 그러다보니 금융당국과 관련기관들은 보호 한도 상향 시 저축은행 수신 규모가 16~25% 증가할 수 있다고 추산하고 있으며 그만큼 5천만원에서 1억원까지 증가할 수 있는게 매우 큰 메릿트가 되는것입니다. 거기다가 현재 시중은행들은 대출 증가 억제를 위한 정부 규제를 받고 있기 때문에 이들이 예금에 그렇게 적극적인 상황도 아니라는것도 주요요인입니다.
경제 / 예금·적금
25.09.07
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은행창구 비번누를때 아무거나 가려도 돼나요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.네 그건 본인 자율입니다 법적으로 금지가 되어있거나 그렇지 않습니다 우습게 보시면 똑같이 대응하고 말을 하시면서 정당한 권리를 요구하세요.
경제 / 예금·적금
25.09.07
5.0
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주식,부동산등 자산 가격 변동이 심한 시기에 투자 전략을 세우려면 어떤 경제지표와 뉴스에 주목해야 할까요??
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.자산 가격 변동이 심한 시기에는 모든 지표를 다 보려고 하면 오히려 혼란만 가중되므로, 시장을 움직이는 핵심 동력을 파악하고 단계적으로 접근해야 합니다. 이럴때는 많은 정보가 노이즈만 제공하게 됩니다. 1순위의 경제지표는 물가지표, 연준의 기준금리 가이던스 전망, 고용지표가 핵심입니다. 이 3부분을 가장 중점적으로 보고 판단하는게 핵심이며 두번째 2순위는 달러인덱스 그리고 미국에서는 실물경제에 있어서 기준이 되는 금리는 미국채 10년물이므로 시장금리는 10년물 금리를 중점적으로 보는게 좋습니다. 금융시장측면에서 VIX지수 공포탐욕지수를 살펴보면서 상황을 보는게 좋습니다, 이외에도 여러 GDP나 ISA제조업이나 비제조업지수 원자재 가격 등 여러개가 있지만 이것은 후순위로서 두고 보는게 좋습니다
경제 / 경제동향
25.09.07
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미국 ETF 종류가 궁금해요 미국주식 초보에요
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.미국 ETF가 안정적이라기보다는 미국주식 자체가 거버넌스가 가장 발달되어있고 미국은 전세계 어느국가보다 주주자본주의가 핵심인 국가이며 사측이 더 강하고 노동시장은 자유롭게 해고가 가능하기 때문에 강성노조가 있을수가 없는 국가입니다. 즉 회상의 경영자도 주주를 최우선으로 하며 우리나라 처럼 특정주주를 위해서 주주소송시스템으로 일을 못하는 구조이며 그만큼 투명하고 회사의 가치차 주가에 그대로 반영됩니다 이에 2000년대들어서 S&P500지수는 무려 740%이상 오르면서 전세계 모든 지수보다 가장 많이 올랐으며 특히 기술주 중심인 나스닥지수는 더 폭발적으로 10배가 넘게 올랐습니다. 그렇기 때문에 미국지수를 추종하는 ETF가 매우 안정적이고 우선적으로 투자하는게 좋으며 대표적으로 VOO, IVV, SPY가 S&P500지수를 추종하는 ETF이며 나스닥 지수는 추종하는 대표적인 상품이 QQQ입니다.
경제 / 주식·가상화폐
25.09.07
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미국은 신용등급의 공화국이란 말이 있는데요 왜 이런 말이 나오는건가요
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.미국은 거대한 민간 신용시장을 빠르고 효율적으로 운영하기 위해 표준화된 숫자 하나로 개인의 신용 위험을 평가하는 시스템이 자리 잡았고, 그 점수가 생활 전반으로 확산되면서 '신용점수 공화국'이 되었습니다.역사적으로 보게 되면 미국의 신용점수 시스템은 20세기를 거쳐 점진적으로 발달했습니다. 결정적인 전환점은 1970년대 금융 규제 완화와 1978년 대법원의 마케트 사건 판결 이후였으며 이때부터 전국 단위 신용카드와 할부금융이 폭발적으로 성장하기 시작했습니다. 그리고 그이전부터 1950년대부터 신용카드 사용이 일반화되면서 개인의 신용 거래 데이터가 체계적으로 축적되었고 이를 기반으로 1989년부터 신용점수 시스템을 도입하면서 전국 어디서나 동일한 기준으로 신용을 평가할 수 있게 되었습니다. 이를 기반으로 신용점수 공화국이 미국에서 탄생하고 한국도 이를 기반으로 시스템이 형성된것입니다
경제 / 대출
25.09.07
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