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IRP 계좌에 TDF 펀드는 안전자산으로 인정되나요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.TDF펀드는 안전자산이아닙니다. 흔히 금융권에서 이야기하는 안전자산은 원금이 보장되는 상품인데 TDF펀드는 나이에 맞게 포트폴리오를 구성하는것으로 20~30대에선 주식형 펀드비중을 50%이상 늘리고 나이가 들수록 이 비중을 줄여나가고 채권형펀드나 상대적으로 변동성이 낮은 형태로 줄이는것이므로 처음부터 위험자산의 비중을 포트에 포함시키는것이므로 TDF펀드는 안전자산이 아닙니다.
경제 / 경제정책
25.11.23
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저축은 월급의 몇프로를 해야하나요???
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.월급의 몇프로의 저축을 하는것은 정해진 기준은 없으나 가장 일반적인 기준은 흔히 5/3/2라는 원칙을 기준으로하고 그다음 이 비중을 조절하는형태로 가는겁니다. 우선 고정비의 비중은 50% 그다음 변동비 비중은 30% 나머지 20%를 저축을 하는것입니다. 그런데 여기서 고정비의 50%에서 주택청약저축, 보험비로 나가는것도 흔히 고정비가 아닌 저축으로 포함시키는데 여기서 말한 50%에선 주택청약저축이나 보험비도 고정비의 50%로 포함시키고 20%의 저축은 흔히 말하는 말그대로 월 현금흐름내에서 발생하는 순전히 20%의 비중을 여윳돈으로 새롭게 저축이라든지 투자를 하는것을 말합니다. 즉 1년간 혹은 6개월간의 고정비와 변동비 비중을 우선적으로 파악하고, 정확히 어떻게 되는지 세부파악을 한다음에 현재 이 비율이 5/3/2에서 어떻게 되는지 파악을 하시고 그후 고정비의 비중을 50%의 기준에서 이 기준을 30%이하로 빠르게 하락시키고 그다음 변동비의 비중을 줄이시고 저축비중을 50%이상으로 올리는 형태로 점진적으로 가는형태로 가셔야합니다. 처음부터 이 기준을 높게 설정하게 되면 금방 지치고 포기하므로 이를 점진적으로 나아가고 우선적으로 5/3/2라는 원칙을 기준으로 단계적으로 나가시는것을 추천드립니다.
경제 / 자산관리
25.11.23
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미국 연준은 왜 금리 인하에 대한 기대감을 감소시키려 하는 것인지 이유가 궁금합니다.
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.파월의장은 과거부터 주식시장만 보고 판단하지는 않았고 항상의 연준의 독립성과 우선순위는 물가를 최우선으로 두고 경제방향을 잡고 운영했습니다.이번에도 셧다운이후 얼마전 해제가 되었지만 그과정에서 경기지표가 모두 이월되면서 참고할 지표가 없다보니 이부분에 대해서 함부로 금리인하로 선조치하는게 부담스러운게 크고 이부분을 직시하면서 매파적인 스탠스를 취한것입니다.무엇보다 최근 소비자물가가 월별 지속적으로 오르고 최근엔 3프로까지 올라오면서 물가에 대한 부담으로 함부로 금리인하를 못하겠다는 입장으로 전환된것입니다.
경제 / 자산관리
25.11.19
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정기예금 금리가 은행마다 큰 차이가 나는 이유는 무엇인가요
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다. 우선 정기예금금리나 적금, 그리고 보통에금금리 또한 대출금리는 은행이 자율적으로 결정하는 권한을 우선적으로 갖고 있으며 정부도 대출에 대해서 규제를 하지 예금에 대해서는 별다른 규제가 없기 때문에 예금 금리는 더더욱 금융기관별로 차이가 큽니다. 우선 시중은행은 다양한 경로로 대규모로 자금이 조달이 가능하고 이미 현금유동성도 사상최대수준이며 낮은 비용으로 차입이 가능합니다. 그러나 인터넷은행이나 그리고 이보다 더 작은 규모인 저축은행인 외부에서 자금을 조달할때 규모가 작고 신용도가 낮다보니 차입을 할때 이미 더 높은 비용으로 차입을 하게 되고 그러다보니 예금금리도 더욱 높게 줄 수 밖에 없는것입니다. 그러다보니 예금이나 대출금리 모두 높은 특징을 보이는게 저축은행이나 작은 규모의 금융기관들입니다. 거기다가 자체적으로 각 은행별로 금융기관별로 현재의 운영되는 자산의 신용평가 모델과 부실비율 그리고 가중치를 다 다르게 설정되므로 이 구조로 인하여 시중금리에 더해서 가산금리가 천차만별로 차이가 날 수 밖에 없는것입니다.
경제 / 예금·적금
25.11.19
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미국 주직장이 요즘 빠지고 있는 이유는 무엇인가요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.우선 하반기들어서면서 미국내의 단기유동성이 크게 부족해지고 있습니다 작년부터 이어진 양적긴축이 매월 이루어지면서 양적 완화 규모가 지속적으로 줄어들고 있고 그러면서 미국의 주요 금융기관의 공격적인 대출과 레버리지투자가 빠르게 일어나고 있습니다. 그러다보니 미국내의 단기유동성이 부족해지면서 초단기 금리가 빠르게 올라가고 있고 그러면서 위험자산으로의 자금 유출이 미국의 월가중심으로 이루어지면서 최근의 달러인덱스도 강해지고 있는것입니다. 그러면서 위험자산으로서의 수급이 빠져나가고 있으며 거기다가 최근엔 AI버블론이 동시에 부각되면서 이러한 우려가 가속화된것입니다. 그러면서 기술적으로도 과열된 구간이었고 셧다운이 해제되었지만 경제지표가 다음달로 이월되면서 연준의 스탠스도 매파적인 기조를 보이자 미국 주식장이 빠르게 조정을 보이면서 시장의 단기충격을 주고 있는것입니다.
경제 / 주식·가상화폐
25.11.19
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은행이자 이미 가입된 예금 이자상승 자동으로 되나요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.예금이자는 고정되는게 정상입니다. 만약 일반적인 파킹통장이라면 이건 매일 하루마다 이자가 계상되고 이건 시장금리에 따라서 주기적으로 시장금리가 변동되는 구조입니다.그러나 일반적으로 거치식으로 정기예금형태로 일정기간 예치하는 예금상품이라면 이건 처음 가입된 조건으로 고정된 이자만을 주지 나중에 시장금리가 상승하더라도 이자상승을 반영하지 않습니다. 그런데 만약 조건부로 설정하여 1년마다 갱신해서 추가 금리 우대조건을 준다든지 가산해서 적용해줄수도 있으나 이건 극히 일부의 상품이며 대다수의 상품은 고정된 상품이며 이것은 초기 가입시에 어떤 상품이고 조건을 보고 결정하시면됩니다
경제 / 예금·적금
25.11.19
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가상화폐 관련 기사에서 카나리아 역할이라는 용어들을 보는데 경제용어에서 카나리아는 어떻게 쓰이는 건가요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다. 카나리아 용어는 과거 석탄광산에서 생명구조시스템으로 유래된 용어이고 이게 발전되어 경제지표에서도 쓰이는 형태로 발전되었습니다.현재는 주로 경제용어에서 주로 쓰이는 형태이며 지금은 조기경보지표나 선행경보지표로서 활용하는 지표를 카나리아라고 빗대어 표현하는것으로 보시면됩니다. 즉 특정 자산, 시장 지표, 또는 경제 섹터가 전체 경제나 더 큰 시장의 중요한 변화를 다른 곳보다 먼저 보여주는 현상을 말하며 그리고 이러한 위험신호들이 앞으로의 경기둔화나 금융위기 시장불안정성을 표현할때 카나리아역할을 하는 지표다라고 표현합니다.
경제 / 경제용어
25.11.18
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산업은행이 론스타 상대로 사모펀드 소송에서 승소했다고 하는데 사모펀드가 뭔가요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.사모펀드는 공개로 운용되는 펀드가 아니라 보통 인원제한을 두어 50명이하정도로 자본을 납입받고 자본 납입 규모도 1억이나 2억 이렇게 제한을 둡니다. 그리고 인원과 납입조건 규모로 제한을 두고 목표 펀드설정액을 두고 해당 납입받은 자본으로 자산운용사나 자문사가 담당 펀드 운용매니저들이 각종 부동산이나 원자재 실물등 특정 자산에 투자하여 1년간 목표하는 수익률을 타겟으로 정하여 간접투자하는 방식의 펀드구조를 말합니다. 그리고 모집할때는 공개적으로 하지 않기 때문에 일반 개인이 증권사나 이런 어플을 통해서 신청하는게 아니며 보통 특정 자문사나 운용사에 직접 오프라인으로 방문하거나 담당 매니저들과 연락을 하여 투자할 수 있는 형태입니다.
경제 / 경제용어
25.11.18
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요즘 코인시장이 폭락하던데 이유가 있나요??
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.코인시장이 가장먼저 9월부터 지금까지 약세를 보인 이유는 우선 글로벌 매크로 환경과 그리고 기관들의 수급이탈이 거세게나오며 그동안의 실물금과 같은 지위가 아니라고 보고 실물금으로 기관들의 자금이 이동한게 문제입니다.우선 현재 미국은 작년부터 양적긴축스탠스로 전환하며 유도상공급을 연준은 줄여왔고 그 과정에서 미국의 금융기관은 공격적인 대출로 인해서 단기 유동성이 급격히 감소되며 하반기에 초단기 금리가 급등하면서 현재 미국의 달려유동성이 부족하며 시장에서 영향을 주게되었고 이로인해서 가상자산에서 자금이탈이 동시에 발생한게 문제입니다.즉 이런 상황에서 11월에는 Ai버블 이슈로 인한 주식시장이 강하게 하락하면서 가상자산시장에서도 추가적으로 강한 자금 이탈이 발생하고 있는것입니다
경제 / 주식·가상화폐
25.11.18
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주식 ‘총 평가 금액’이 갑자기 늘어났는데, 실제 수익인가요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.평가주식은 현재 보유한 자산의 시가를 평가로 계산한것이며 부동산도 시가기준으로 평가한게 평가자산입니다.결론적으로 보유한 자산은 시장에서 매도하여 현금으로 전환해야 평가가 아니라 실현이익으로 전환되고 예수금이라는 현금으로 들어옵니다.이렇게 위탁계좌로 보유한 주식 매도이후 현금으로 들어온다면 다른 은행계좌등으로 이체가 가능합니다.
경제 / 주식·가상화폐
25.11.18
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