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기준금리 변화가 대출 금리 와 예금 금리에 미치는 영향은?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.기준금리는 초단기금리이며 대출금리는 장기금리라고 인식하고 생각하시면 편합니다. 즉 기준금리라는것은 중앙은행과 시중은행간의 차입금리라고 보시면 되며 이들간의 거래되는 금리는 초단기물 우리나라에선 7일물 RP금리기준이며 이 두사이에선 초단기물로 거래가 되는 형태의 금리입니다. 즉 은행은 이렇게 초단기물로 중앙은행과 거래해서 자본을 조달하는 형태이며 이후 시중은행은 신용창출이라는 기능으로 여기서 조달한 자본이 100이라고 하면 지급준비율을 10으로 규제한다고 하면 10은 지급준비금으로 중앙은행에 예치하고 90이상을 추가적으로 대출을 하며 100 + 90만큼 시중에 대출이라는 형태로 신용창출을 하는것입니다 그리고 시중은행은 이 대출을 장기로 대출을 하는 형태로 이루어지는 구조로 보시면됩니다. 그리고 은행은 30년이상의 주담대를 할대 위험헷지를 위해서 고정금리로 해준다고해도 3~5년만 하며 그 이상은 변동금리를 통해서 위험리스크를 줄이는 특징을 보입니다. 즉 시중은행은 초단기물의 차입을 해서 장기로 빌려주는 구조이며 그렇다보니 기준금리가 결국 시차를 통해서 대출금리나 시중에서 자본을 조달하는 예금금리에도 영향을 미치는 구조이며 보통 예금금리도 3~5년물로 정기예금을 받게 되고 대출금리도 고정금리를 3~5년정도로만 하기 대문에 이 두개의 예치기간을 동일하게 하여 예대마진수입이 주수입원으로 보시면 됩니다. 즉 기준금리는 이러한 구조로 시차를 통해서 대출과 예금금리에 영향을 미치게 되지만 외부의 변수 즉 정부의 대출규제나 행정규제로 인하여 이러한 대출금리 외부변수로 인해서 영향을 받을 수 있기 때문에 간혹 기준금리이외에도 정부의 규제로 다른 형태로 움직일수도 있습니다
경제 / 경제동향
25.06.29
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체크카드 발급 후 사용하다가 갑자기 정지되는 사례가 있던데, 신용불량자의 경우 그런가요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.체크카드는 신용도와는 문제가 없기 때문에 어떤 다른 사유로 인해서 정지될가능성이 높습니다. 예를들어 체크카드와 연계된 계좌가 불법으로 연루된 계좌로 의심이 된다거나 또는 보이스피싱으로 연루된것 같아서 그 즉시 이상거래 감지로 정지 시킨다거나 또는 혹여 부정으로 명의발급이 의심이 되면 정지하기도 합니다.이외에도 이상거래로 평소와는 전혀 다른시간대나 이상한 장소에서 반복적으로 결제가 된다거나 해외에서 이상한 거래시스템이 감지되면 카드사에서 정지를 할 수 있습니다. 추가적으로 위에서말한 결제 계좌가 압류계좌거나 지급정지계좌라고 한다면 그즉시 카드정지가 될 수 있습니다
경제 / 대출
25.06.29
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기아차의 연평균 배당수익률은 얼마인가요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.우선 최근 기아차의 연평균 배당수익률은 지속적으로 올라가고 있으며 23년기준에는 5.4% 24년은 4.45 25년 기준으로 보면 6.5%로서 지속적으로 올라가고 있으며 무엇보다 배당금이 지속적으로 증가하는 특징을 보이고 있습니다. 현재 기아차의 주가는 97700원이며 작년 배당금을 기준 6500원으로 한다면 6.65%의 배당수익률을 보이고 있으며 올해도 이익성장이 이루어지면 7000원이상의 배당금을 기대할 수도 잇습니다.
경제 / 주식·가상화폐
25.06.29
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Kb금융지주의 카드를 해외에서도 쓸 수 있나요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.금융기관의 신용카드나 체크카드는 해외모두다 쓸수 있습니다. 왜냐하면 이런 카드는 VISA나 마스터카드 아메리칸익스프레스와 연계되어 만들며 이들은 국제망을 갖고 있고 이로 인해서 해외어디서든 결제가 가능한것입니다. 다만 신청할때 해외결제를 신청하기만 하면되며 해외결제가 되도록 신청만 하시거나 하면 해외어디서든 결제가 되는구조이며 국내전용 신청만 하면 해외결제가 되지 않습니다
경제 / 자산관리
25.06.29
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민생지원금 뿌리는게 코스피에 호재인가요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.현재는 민생지원금을 뿌린다고 코스피가 호재로 작동한게 아닙니다. 어떤 유튜버나 블로그글에서 보았는지 모르겠지만 민생지원금을 뿌리는것과 코스피에 호재로 작동하는건 전혀 별개의 작동원리입니다. 코스피는 밸류에이션과 기업의이익의 함수이며 지금현재는 민생지원금을 뿌린다고 해서 오르는게 아니라 상법개정이나 밸류업 개선과 배당성향을 높일것이라는 기대감이 작동하면서 크게 오른것이지 민생지원금과는 무관한 시장입니다
경제 / 주식·가상화폐
25.06.29
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주식을 잘하는 사람은 주식으로만 먹고 사는 사람도 실제로 많은가요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.주식트레이더 즉 전업으로 하시는 사람은 극히 드뭅니다 만약 유튜브 전업트레이더를 한다면 이는 레퍼럴수익이나 광고수익도 상당하기 때문에 이런 분들은 제외해서 봐야합니다.무엇보다 증권사에서 다닌다고 하더라도 99%는 일반인과 비슷한 수치이며 애널리스트들도 자신들이 투자를 잘한다고 하지도 않습니다. 즉 전업으로 하신분들은 매우 드물며 일반적인 전업트레이더는 투자자라기보다는 트레이더라고 보시면됩니다. 즉 단타 단기매매이며 이런 사람들은 주식의 내채가치보다는 차티스트위주들이며 주로 호가나 차트를 보고 패턴을 분석하고 상대적으로 확률적 기반에 기반한 동물적감각으로 하시는분들입니다. 기본적으로 이런 트레이더는 장이 열리고나면 시장에 거래량이 많을때 거래를 하게되고 무엇보다 손절의 범위와 이익의 범위를 비슷하게 구조화를 합니다 즉 5%의 이익을 구조라고 하면 손절의 범위도 5%이내로 정하고 1~2%의 스캘핑 단타를 한다고 하면 손절도 이와 비슷하게 정하는식입니다. 다만 이렇게 손절과 손익의 범위를 정하고 본인이 스스로 패턴분석을해서 확률적으로 더 이익이 나오도록 구조화를 하고 이렇게 한달간의 손익비정산으로 이익이 더 나오도록 구조화해서 전업을 하시는 행태라고 보시면됩니다
경제 / 주식·가상화폐
25.06.29
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미국에서 이민자들을 모두 내보내면 어떤 이득이 있는건가요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.장점과 단점 두가지가 확실히 존재합니다 장점이라고 한다면 사회복지비용이 감소될 수 있다는 논리입니다 결국 이들의 이민자들 위한 공공의료나 복지지출이 줄어든다는점입니다. 거기다가 상대적으로 이들이 차지하고 있는 저임금 일자리의 경쟁이 완화되서 미국인들의 일자리가 늘어날 수 있다는 논리라는것입니다 그리고 이들로 인해서 마약이나 강력범죄등이 많이 완화되어 사회적비용이 감소될 수 있는 논리가 있습니다 그러나 근본적으로 경제학자들이 잘못되었다고 하는 이유는 상대적으로 이들 또한 대다수가 주들로부터 인정을 박도 세금을 납부하고 있는데 이런 세수가 감소할수 있으며 상대적으로 저임금 일자리들은 이들이 차지하면서 임금상승을 낮춰서 물가상승을 압박하고 있는데 문제는 이후에는 임금이 크게 상승하면서 물가가 올라갈 수 있는 요소로 작동할 수 있다는 점입니다
경제 / 경제동향
25.06.29
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삼성전자의 주가는 왜 크게 상승하지 못하는 걸까요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.삼성전자와 하이닉스는 이제 서로 경쟁력이 같은 기업으로 보시면 됩니다 그리고 근본적으로 메모리반도체를 하는 기업들이지만 문제는 서로 같은 메모리반도체를 만드는 곳이 아닙니다.간단하게 HBM3와 HBM4를 주도하는곳은 하이닉스이며 삼성전자이곳에서 제품을 만들지도 못하고 퀄테스트에 실패하여서 제품이익도 못내며 HBM2이하에서만 즉 경쟁력이 낮은 범용성이 있는 제품에서만 이익이 나는 기업입니다 거기다가 1c공정에서의 차세대 메모리 기술의 하이테크 범용반도체도 하이닉스가 주도하면서 더 이익률이 높은 상황이라는것도 근본적으로 문제인것입니다. 즉 현재 블랙웰과 앞으로 차세대 루빈이라는 HBM4반도체에서도 하이닉스가 주도하며 이미 내년도 계약물량이 다차있는 상황이라는 점입니다. 즉 현재 모든 실적과 대다수는 HBM3이상에서 나오고 있고 이러면서 작년하반기부터 올해 1분기까지 DS 즉 반도체사업부에서 이익이 하이닉스가 삼성전자를 역전한 상황입니다 그렇기 때문에 삼성전자가 주가상승이 훨씬 더딘것입니다
경제 / 주식·가상화폐
25.06.29
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코인이 처음 상장될 때 정해지는 기준금액은 어떻게 정해지는건가요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.우선 CEX라는 상장거래소에서 상장을 하기전에는 이미 대부분 DEX라는 탈중앙화거래소에서 시세가 형성이 되어있고 여기서의 가격을 참고하며 그리고 이미 다른 거래소에서 상장을 했다면 해당 가격을 참고하여 공모가를 산정합니다 그리고 여기서 거래소와 발행사간의 협의가 다시 있습니다. 즉 이부분이 가장중요하게 결정되며 그리고 해당 가격내에서 발행사와 초기 유동성공급자를 결정하여 해당 재원을 얼마나 쓰고 이로 인해서 시장의 유동성을 얼마나 공급하고 어떤 가격대로 하는지를 중점적으로 살펴봅니다. 이를 기반으로 하여 가격이 결정되고 마지막으로 프로젝트의 기술력과 과거의 팀 레코드이력 그리고 해당 가치를 통해서 유통발행량의 규모와 현재 시장에 있는 비슷한 형태의 코인을 비교하여 가치평가를 하는것도 추가적으로 포함되어 결정됩니다
경제 / 주식·가상화폐
25.06.29
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미장이 현재 국제분위기와는 다르게 잘 올라가고 있습니다. 그 이유는 무엇인가요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.미국장이 현재 올라가는 상황을 보면 바로 AI와 관련된 테크중심이고 이로 인한 전력인프라나 휴머노이드로봇관련된 기업 스테이블코인과 관련된 산업등 이런 테크중심으로 가고 있는 상황입니다. 최근 실적을 보면 AI와 관련되어서 반도체나 테크들의 기업이 굉장히 좋고 하반기에도 실적전망이 좋은 상황이며 엔비디아도 좋은 실적을 보이면서 이런 기대감이 매우 큰 상황이며 거기다가 SMR인아 휴머노이등 쪽 관련된 산업도 여전히 전망이 좋고 이곳의 섹터를 모두 주도하는곳이 미국이기 때문에 미국이 나스닥중심으로 큰 랠리를 다시 이어가고있는것입니다
경제 / 주식·가상화폐
25.06.29
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