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대출금리 중 기준금리와 가산금리에 대해 여쭤봅니다
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.은행의 공통적 기본사항은 BIS자기자본비율입니다. 위험가중자산대비 자기자본의 비율을 살피는것이며 이 비율이 높을수록 자기자본비율이 높다는 말로 건전성이 높다는 말입니다. 기준은 8%이나 10%이상이 나오고 그이상이면 더 우량한것이며 또한 고정이하여신자산 즉 대출채권자산중 회수되지 않을 가능성이 높은 부도자산비율이 낮아야 좋은것인데 이게 5%이상이면 경고신호로서 해석하시고 보통은 2%이하이어야 합니다. 또한 전체대출자산의 연체율이 얼마나되는지 이게 3%이상 초과한다면 주의해서 살펴보아야합니다.
경제 / 대출
25.09.04
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암호화폐 거래소 상장시 탈중앙화 거래소와 중앙화 거래소의 차이는 무엇인가요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.우리가 흔히 아는 업비트나 빗썸 코인원 바이낸스 이런거래소는 중앙화거래소입니다 말 그대로 해당 기업이 통제하고 관리하기 때문에 중앙화거래소라고 합니다. 탈중앙화거래소는 직접적으로 실체가 없고 해당거래소에 입금을 하는 방식이 아닙니다. 우선 메타마스크나 팬텀 래비우월렛등의 별도의 수많은 암호와폐 지갑에 가상자산을 입금시켜 보유하고 해당 지갑을 탈중앙화거래소인 디앱이나 플랫폼에 연결한후 해당 지갑내에서 보유한 지갑을 서명해서 연결 후 스왑방식으로 진행되는것입니다. 대표적으로 유니스왑이나 쥬피터와 같은게 탈중앙화거래소입니다. 국내에서도 클레이스왑이라는게 디파이이자 탈중앙화거래소입니다.
경제 / 주식·가상화폐
25.09.04
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알앤에프가 유상증자를 하는것 같은데 그런데 채권은 또 뭔지요
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.최근에 신주인수권부사채 발행을 했습니다. 신주인주권부사채는 상장기업이 자본조달할때 자주 발행하는 형태로 채권이긴 하지만 신주를 인수할권리가 붙어있는 혼합형사채로 특정 기간에 신주를 얼마에 인수할수 있는 신주인수권 워런트가 있는 부채입니다. 해당 형태로 3000억원의 자금을 모집하기 위해서 BW를 발행하기로 결정했습니다. 발행방식은 주주우선배정후 일반공모방식으로 결정하는 방식으로 진행됩니다.
경제 / 자산관리
25.09.04
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금가격 같은 경우에는 현재 전쟁도 거의 막바지인데 떨어지지 않는 이유는 무엇때문인가요
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.금이랑 가장 밀접한 연관은 달러유동성이지 경기가 불확실한것과는 상관관계수가 높지 않습니다. 2010년부터 2020년까지 오히려 금은 장기하락 횡보만 했으며 1980년부터 2000년까지 금은 거의 오르지도 않았습니다. 왜냐하면 당시엔 금의 공급이 배이상 증가한게 주요요인이었습니다. 즉 금은 현재 공급량이 증가하면 안되는데 현재 코로나 전후로 금의 채굴량은 늘지 않고 연간 소폭이나마 감소하는 모습이며 거기다가 주식이나 채권처럼 이쪽으로 초강세이면 시장의 수급이 일로가게 되는데 지금은 미국채가 흔들리기 때문에 더더욱 수급이 유리한 환경으로 조성된것입니다. 즉 달러유동성의 증가와 매년 금공급은 소폭이나 감소중이며 미국채의 지위가 크게 흔들리면서 달러의 수요가 여전히 공고하고 가격이 올라가는 현상으로 이어지는것입니다
경제 / 자산관리
25.09.04
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주식에서 배당금을 받는 방법이 어떻게되나요??
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.결산시점에서 기업들이 주주총회를 열고 주주총회 승인안건으로 결정하는 사항입니다. 즉 이때 연간 1번 정하냐 아니면 분기로 정할 수 있습니다. ( 국내에서는 월배당이 상법상 안됩니다 ) 즉 이는 주주안건으로 이익에서 얼마정도를 배당할지 그리고 몇번 배당할지는 주주가 표안건으로 과반수 통과시 정하는것뿐입니다. 이익없더라도 과거 누적이익잉여금에서 재원이 있다면 배당이 가능합니다. 이렇게 배당이 결정되고 이 배당은 주가는 시시각각 변하게 되고 배당은 기본적으로 이익을 재원으로 하기 때문에 이를 예상하여 배당수익률을 과거 사례를 보고 예상이 가능합니다. 보통 배당수익률이 높은것은 5%이상도 많고 간혹 10%도 나오기도 하며 대체적으로 배당주는 은행이자보다 많습니다. 그리고 배당을 받기 위한 권한은 결산 시점 보통 12월 말일이 결산인데 그 이전에 주식을 사서 보유하면 배당을 받을 수 있어서 그 이전에 사서 며칠간 보유해도 배당을 받을 수 있습니다. 그리고 당연히 주식을 사는것이므로 주가의 가격에 따라서 손실위험이 당연히 있습니다
경제 / 자산관리
25.09.04
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전세대출 직장인 퇴사자할수있는것은?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.중기청 전세자금대출은 중소기업진흥공단에서 제공하는 정책자금으로, 중소기업 재직자라는 특정 자격 요건을 충족해야 합니다.퇴사로 인해 이 자격을 상실하셨으므로 만기시점에는 결국 상환하고 다른대출로 전환만 가능합니다. 즉 결국 연장대출이 아닌 시중금융기관으로부터 신규대출로만 가능한 상황입니다. 특히 지금은 소득이 구체적으로 증빙이 어렵고 소득의 부재가 크므로 새로운 대출 승인도 매우 까다롭고 어려울 가능성이 높습니다
경제 / 대출
25.09.04
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은행에서 대출을 잘 받는 방법에 대해 궁금합니다
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.그건 큰 의미가 없습니다 어차피 대출 승인과정은 전적으로 객관적인 재무 데이터로만 결정되기 때문입니다. 현재 은행의 대출 심사는 정량적 평가 시스템에 기반하여 이루어집니다. 신용점수, 소득, 부채비율, 재직기간 등의 수치화된 지표들이 승인 여부를 결정하는 핵심 요소입니다.결론적으로 신용도관리가 최우선이며, 그다음으로 또 중요한게 소득의 안정성과 소득 증빙이 필요하고 이에 최근 3~6개월간의 급여 입금내역을 요구하므로 관련된 통장사본이 필요합니다. 그리고 부채비율관리가 중요한데 이는 총부채원리금상환비율인 DSR때문입니다. 즉 이부분이 가장 중요하며 나머지는 부차적인 요소입니다.
경제 / 대출
25.09.04
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요즘 저축은행의 파킹 통장 금리는 어느정도 주는가요
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.현재 대체적으로 기본금리는 3%대 수준입니다. 네이버에서 검색하셔도 다 나오기 때문에 플랫폼에서 검색하셔도 됩니다. OK저축은행만 보더라도 기본금리는 2.8% 다른 저축은행도 2.8~3.0%대를 보이고 있고 일부 조건내에서는 4~7%한도를 주는것도 있으나 이런건 각각 금액한도나 우대조건이나 기간이 정해져있습니다. 그리고 대체적으로 파킹통장은 시중은행보다는 저축은행이 더 이율이 높다는점 참고하시면 됩니다
경제 / 예금·적금
25.09.04
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isa 미사용중인데 계좌 연장해야할까요
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.해지해도 상관없습니다 어차피 의무가입기간은 3년이기 때문에 해지하시는게 낫습니다 해지이후 다시 가입하시면 초기화되어 비과세 한도가 200만원으로 다시 적용되어서 받습니다. 그렇기 때문에 이미 의무가입기간이 한참지났고 별다른 불이익도 없기 때문에 그냥 해지하시고 나중에 필요하실때 초기화되어 비과세한도를 받을 수 있기 때문에 걱정하실필요없습니다.
경제 / 자산관리
25.09.04
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경제가 성장하기 위햐서 금융은 금리가 높아야 할까요??
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.무조건 절대적인 것은 없습니다 다만 경제가 성장하기위해서는 대체적으로 낮은 금리가 좋은건 사실입니다. 다만 상황에 따라 적절한 금리가 필요하며 낮은 금리효과는 기업의 투자를 이끌수 있고 가계의 대출부담을 줄이므로 투자효과를 통한 생산성증가와 고용유발계수가 늘며 가계의 가처분소득이 증가하여 소비가 증가하여 경제가 성장할 수 있습니다. 그러면서 과열된 경제나 높은 물가상황에서는 적절한 금리인상을 통해서 과열된 시장을 눌러서 중장기적으로 버블이 발생하지 않도록 안정장치를 해야 큰 폭락없이 안정적으로 갈 수 있는 환경을 만들 수 있습니다. 즉 적절한 물가안정과 기업의 투자가 늘고 자산시장의 순환매가 돌면서 가계도 대출과 소비가 늘수있는 적절한 금리가 중요한것이며 일반적으로 낮은 금리상태가 성장을 이끄는것은 사실입니다. 그리고 최근 한국경제성장률은 25년 전망 기준 1.5~1.8%정도 수준이며 GDP규모는 한국은 세계 10~14위권정도로 평가받고 있습니다
경제 / 자산관리
25.09.04
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