답변 내역

안녕하세요. 이상열 경제전문가입니다.NPL 투자의 예상 수익률은 시장 상황에 따라 다르지만, 일반적으로 연 10% ~ 15% 이상의 수익을 목표로 합니다.직접 투자보다 대위변제나 채권 양수도 방식을 활용하며, 레버리지(대출)를 일으킬 경우 자본 대비 수익률(ROE)은 더 높아질 수 있습니다.NPL 투자에 대한 리스크는 크게 4가지가 있습니다.1. 내가 살 채권보다 앞선 '선순위' 채권이 있을 경우, 배당 순위에서 밀려 원금 손실이 발생할 수 있습니다.2. 부동산 경매 절차는 짧게는 6개월, 길게는 2년 이상 걸립니다. 자금이 장기간 묶일 수 있다는 위험이 있습니다.3. 부동산 경기가 급락하여 경매 낙찰가가 내가 채권을 매입한 가격보다 낮아질 경우 손실이 발생할 위험이 있습니다.4. 현재 NPL은 은행에서 직접 매입할 수 없고, 대부업 법인을 통하거나 대위변제 등의 우회적인 방법을 사용해야 하므로 법적 구조를 잘 이해해야 합니다.

안녕하세요. 이상열 경제전문가입니다.현재 실생활에서 사용되는 코인은 여러 종류가 있습니다. 몇 가지만 소개드립니다.리플(XRP), 스텔라루멘(XLM)는 해외 송금 분야에서 독보적인 코인들입니다. 전통적인 SWIFT 망보다 훨씬 저렴하고 빠른 속도로 국가 간 자금 이동을 돕고 있습니다.페이코인(PCI)은 국내에서 가장 익숙한 코인입니다. 편의점, 카페, 영화관 등의 가맹점에서 실제 결제 도구로 사용할 수 있는 인프라를 구축했습니다.온도 파이낸스(ONDO)는 미국 국채나 머니마켓펀드를 토큰화하여, 일반 투자자들이 코인 지갑만 있으면 미국 국채 수익율을 누릴 수 있게 합니다. 그 외에도 이더리움(ETH), 솔라나(SOL), USDC/USDT 등도 여러가지 방법으로 투자 활동에 활용되고 있습니다.

안녕하세요. 이상열 경제전문가입니다.주택담보대출 신청 후 잔금일 전에 이직을 하게 되면, 대출 승인 거절이나 한도 축소 등의 문제가 발생할 가능성이 큽니다.은행은 대출 심사 시점뿐 아니라 대출 실행 직전(잔금일 전후)에도 재직 여부를 다시 확인하기 때문입니다.따라서 가급적 잔금을 모두 치르고 등기까지 완료한 후에 이직하는 것이 가장 안전합니다.

안녕하세요. 이상열 경제전문가입니다.가상자산 거래소 내부의 매매나 이벤트 보상 지급은 블록체인 상에서 실제로 코인이 움직이는 것이 아닙니다. 거래소 내부의 전산 장부(DB)상에서 고객 계정의 숫자만 변경하는 방식으로 처리됩니다.거래소 안에서 숫자가 오갈 때는 거래소가 실제로 보유한 코인 수량과 일일이 대조하지 않습니다. 이 때문에 장부상에는 존재하지 않는 이른바 '유령 코인'이 생성되어 지급될 수 있었습니다.이번 사건은 가상자산 거래소의 전산 시스템이 제1금융권과 달리 외부 통제(한국거래소, 예탁결제원 등) 없이 독자적으로 운영되면서 발생할 수 있는 구조적 위험을 드러낸 사례로 평가받고 있습니다.

안녕하세요. 이상열 경제전문가입니다.증권사 앱에서 코스피 주식을 양도하면서 확인하신 '계좌대체출고'라는 명칭만으로 이것이 장내 거래인지 장외 거래인지 확정할 수는 없습니다. 하지만 질문하신 정황상 장외 거래(양도)일 가능성이 높습니다.'계좌대체출고'란 용어는 주식 시장에서 매매가 이루어졌다는 뜻이 아니라, "내 계좌에 있던 주식을 다른 사람(또는 나의 다른 계좌)의 계좌로 옮겼다"는 행정적인 처리 명칭입니다.장외 거래 여부 판단 기준은 시간대보다는 '거래의 방식'이 핵심입니다.증권사 앱의 일반적인 주문창(호가창)을 통하지 않고, 상대방의 계좌번호를 입력하여 주식을 보내는 '대체출고' 방식을 사용했다면, 거래 시간과 상관없이 이는 장외 거래에 해당합니다.정규 시간(09:00~15:30)이나 시간외 단일가 매매 등을 통해 시장에 매물을 내놓고 팔았다면 장내 거래입니다.

안녕하세요. 이상열 경제전문가입니다.보통 연령대와 가구 형태에 따라 다르지만, 일반적인 가이드라인은 다음과 같습니다.사회초년생(미혼)의 경우는 급여의 50% ~ 60% 이상으로 가장 자산을 빨리 불릴 수 있는 기간입니다.기혼 가구는 급여의 30% ~ 40% 정도로 자녀 교육비, 주거비 등 고정 지출을 고려해서 권장하는 기준입니다.또한 큰 금액을 하나의 적금에 몰아넣기보다 2~3개로 나누어 가입하세요. 급전이 필요할 때 하나만 해지하여 이자 손실을 최소화할 수 있습니다.가장 중요한 것은 '목돈을 만드는 습관'에 집중하는 것이 자산 형성에 가장 중요한 포인트입니다.

안녕하세요. 이상열 경제전문가입니다.질문자님의 당황스러운 심정은 이해합니다.결론부터 말씀드리자면, 단순히 조회를 한다고 해서 신용점수 자체가 하락하지는 않지만, 짧은 기간 내에 반복된 조회가 실제 대출 승인에는 걸림돌이 되었을 가능성이 매우 높습니다. 왜냐하면 금융사들은 '단기간 다수 조회' 기록을 대출 심사에 활용합니다. 자금이 매우 급한 사람으로 판단을 하는 것이지요.설 지나 19일 경이라면 마지막 조회로 부터 약 1~2주가 경과한 시점이므로, 그사이 추가 조회를 하지 않았다면 시스템상의 '과다 조회' 제한은 어느 정도 완화될 가능성이 큽니다. 카드 할부도 많이 정리하셨고 하니, 지금부터 19일까지는 토스나 카뱅 등에서 제공하는 대출 한도 조회 서비스를 절대 누리지 마시고 인내심을 가지고 기다리시는 것이 중요합니다.조회를 멈춰야 '급전이 필요한 상태'라는 시스템 상의 오해를 풀 수 있습니다.

안녕하세요. 이상열 경제전문가입니다.본인은 무주택이지만 배우자가 이미 1주택을 보유하고 있다면, 혼인신고 후에는 세대원 전원이 무주택이어야 하는 '생애최초 주택구입자금 대출(디딤돌 등)' 이용이 불가능합니다.따라서 혜택을 받으려면 혼인신고 전에 본인의 명의로 대출을 실행하고 등기를 마쳐야 합니다.단, 혼인 예정자(3개월 이내) 자격으로 대출을 신청할 때는 배우자의 주택 보유 여부도 심사 대상이 될 수 있으므로, 배우자의 기존 주택 처분 계획이 없다면 일반 주택담보대출을 고려해야 합니다.먼저 혼인 예정자분의 주택 처분 여부를 먼저 결정하셔야 그에 따른 추진 전략을 세울 수 있을 것으로 판단됩니다.

안녕하세요. 이상열 경제전문가입니다.엄밀히 말하면 '변경'보다는 '타사 이전' 개념으로 접근하셔야 합니다.중개형 ISA는 은행이 아닌 증권사에서만 취급하는 상품입니다.따라서 KB국민은행의 신탁형 ISA를 KB증권(또는 타 증권사)의 중개형 ISA로 이전 신청을 하셔야 합니다.KB증권 앱(M-able)이나 영업점에서 'ISA 타사 이전'을 신청하시면 됩니다. (기존 은행에 직접 가실 필요 없이 새로 가입할 증권사에서 신청하면 비대면으로 처리됩니다.)다음 중요한 이슈인, "ISA 처음 가입했을 때와 동일하게 3년 동안 유지 및 출금이 불가능하냐?"는 질문에 대해서는,그렇지 않습니다. ISA 계좌를 이전하면 기존에 가입했던 날짜(3년 반 전)가 그대로 승계됩니다.질문자님은 이미 의무 보유 기간인 3년을 채우셨기 때문에, 중개형으로 전환한 직후에도 원할 때 언제든지 해지해서 전액 인출할 수 있습니다.따라서 증권사로 이전 신청 후, 제가 말씀드린 내용을 즉시 확인해 보시기 바랍니다.

안녕하세요. 이상열 경제전문가입니다.주식 처음 시작하는데 꼭 알아야 할 기본 지표로는,안전성 측면에서 부채비율과 유보율이 있구요,수익성 측면에서 매출액, 영업이익, ROE(자기자본이익율)을,가치 평가 측면에서는 PER(주가수익비율), PBR(주가순자산비율)을 꼭 챙겨야 합니다.또한 시장의 관심을 나타내는 지표인 거래량 또한 주요한 지표라고 할 수 있습니다.