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보험이 거의없는데 어떤보험이 필요할까요?
안녕하세요. 정구철 보험전문가입니다.보험 가입 전 아래와 같은 내용을 고려하시는게 좋습니다.1. 가족력이 있는가?가족력이라 하면 부모님과 할아버지 할머니 대까지 고혈압, 당뇨, 암, 백혈병, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 처럼 큰 질병이 있었는지 알고 계셔야 합니다. 만약 있다면 일반적인 사람에 비해 발병률이 높기 때문에 해당하는 질병에 대한 보장을 가지고 계신 것이 좋습니다.2. 납입 여력월 납부 가능한 보험료가 얼마인지 고민해봐야 합니다. 해지환급금을 가지고 굉장히 좋은 상품인것처럼 현혹하는 사람들이 있는데, 보험은 단어 뜻 그대로 각종 사고로 인한 경제적 손해를 대비하여 적립해 두는 돈입니다. 쉽게 말하면 저축 상품이 아닌 위험을 보장하는 대신 없어지는 돈이라고 생각하셔야 합니다. 월 보험료는 보장성보험의 경우 4인가족 기준 세후 총수입의 10%전후가 적당합니다. 연금 등 저축성 보험은 5% 정도고요. (싱글일 경우 보장성 보험 5%, 연금 및 저축 5%)3. 결론.손해보험사의 보장성 보험을 가입하시기 바랍니다. 조건은 무해지상품(현재는 절판), 비갱신, 100세 만기(기대수명, 평균수명 고려), 20년납이 가장 기본이고, 질문자님의 상황에 따라 조절하시면 됩니다.- 가입우선순위1. 실손보험 필수!2. 암(1000만), 뇌혈관질환(1000만), 허혈성심장질환(1000만), 질병후유장해(90세만기 2000만) - 암,뇌혈관,허혈성심장질환은 3대 질병이라해서 다른 질병에 비해 치료기간이 길고 완치가 어려워 꾸준히 관리해야 합니다. 이때 치료비 외에도 생활비 등 부가적인 비용이 더 필요할 수 있기 때문에 최소금액 이상 가입하시는게 좋습니다. 특히 암의 경우 국민건강보험 통계에 따르면 치료비, 간병비, 완치 후 생활비에 드는 평균금액이 약 5000만원입니다. 또한, 건강보험의 핵심 보장은 진단금인데 그 이유는 의료기술의 발달로 수술을 받지 않고 약물치료하는 경우도 많고, 입원도 길게 하지 않기 때문입니다. 위절제술의 경우에도 입원 기간은 4일로 짧습니다.3. 종수술비(1종~5종)4. 운전자보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)5. 주택화재보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격) -추천 하지 않는 보험치매보험치아보험간병보험종신보험(특히, CI보험)5. 연금저축보험(연금보험을 꼭 가입 해야겠다면 증권사의 연금저축펀드를 추천드립니다.)
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저축성 보험
21.11.07
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무배당 알파Plus보장보험1404 // 실비가입했는데. 수면다윈검사
안녕하세요. 정구철 보험전문가입니다.불면증, 코골이, 하지불안증후군등의 신체적 및 정신적 문제로 인한 수면장애라면 실손보험에서 보장 가능합니다. 단, 정신적 문제로 인해 발생한 경우 2009년 10월 1일 이후 판매된 표준화 실손보험에 한해 적용됩니다.
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의료 보험
21.11.07
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오토바이배달대행 책임보험 혼자넘어져 단독사고로다치면 보험처리안되나요??
안녕하세요. 정구철 보험전문가입니다.책임보험이란 대인/대물 보상을 말합니다.상대방에 대한 인적, 물적 배상만 해주는 보험을 의미 합니다.그러므로 안타깝지만 책임보험만 가입되 있다면 운전자이신 질문자님은 가입하신 보험에서 보상이 안되십니다.
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상해 보험
21.11.07
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애완동물 건강보험상품도 있을까요?
안녕하세요. 정구철 보험전문가입니다.메리츠화재는 반려견의 의료비를 평생 보장하는 장기 펫보험 ‘펫퍼민트 퍼피앤도그’ 보험을 판매중이다생후 3개월부터 만 8세까지 가입 가능하고 최대 만 20세까지 보장하며, 3년 단위 갱신으로 보험료 인상과 인수거절에 대한 부담을 줄였다.평균 진료비 수준에 따라 견종별 5가지 그룹으로 분류해 보험료를 적용하고, 의료비 보장비율을 50%와 70% 중 선택할 수 있다. 반려견 등록여부에 상관없이 가입할 수 있으며, 반려동물 등록번호 고지 시에는 보험료의 2%를 할인 받을 수 있다.슬개골 탈구와 피부·구강질환을 기본 보장하고 입·통원 의료비(수술 포함) 연간 각 500만원, 배상책임 사고 당 1000만원까지 가입 가능하다.말티즈, 포메라니안 등이 포함된 C플랜의 경우 0세, 70% 보장형, 입통원 의료비 각 500만원, 배상책임 1000만원 가입 시 월 보험료는 4만2000원 수준이다.또 보험금 자동청구 시스템을 도입해 약 1600여개의 제휴 동물병원에서 치료 시 복잡한 절차 없이 보험금이 자동 청구된다. KB손해보험은 가입 절차를 줄이고 보험료를 낮춘 펫보험을 출시했다. 반려동물 사진 한 장으로 간편하게 보험료 산출 및 가입이 가능하고, 최대 5마리까지 한 계약으로 보장받을 수 있는 다이렉트 모바일 펫보험 'KB펫코노미보험'이다.기존 반려동물 보험가입을 위해 동물등록번호 및 예방주사 등 진료기록 유무를 입력하거나, 여러 장의 사진을 등록해야 하는 등 가입이 번거로운 경우가 많았다. 하지만 KB펫코노미보험은 사진 한장만 있으면 보험가입을 쉽게 할 수 있다.특히 ‘KB펫코노미보험’은 보험료를 합리적으로 산정토록 했다. 품종이나 연령에 관계없이 보험료가 동일하며, 꼭 필요한 보장위주로 상품을 구성해 보험료도 연간 6만원(1회 일시납 기준)수준으로 기존 펫보험에 비해 저렴하다.또 이름, 견종 등 기본적인 반려동물 정보 외에 반려동물의 사진 한 장으로 간편하게 보험료 산출 및 가입이 가능하고, 최대 5마리까지 한 계약으로 보장이 가능하다.아울러 이 상품은 반려동물 양육 시 꼭 필요한 비용(배상책임·장례비용·유실 시 광고비용 ·유실 시 입양/재분양비용·관리자의 입원으로 인한 부재 시 반려동물 위탁비용)과 함께 반려동물이 산책이나 운동 중 다칠 경우에 대비한 상해의료비보장을 신규 탑재했다. DB손해보험은 서울시와 손잡고 유기견을 입양한 견주를 대상으로 반려동물보험 지원 혜택을 제공한다. 유기견을 입양한 견주를 위한 ‘프로미 반려동물보험’ 계약을 인수, 프로미 반려동물보험은 반려견의 상해 또는 질병으로 인한 치료 및 수술비를 지급한다. 반려견이 타인 또는 타인의 반려동물에 손해를 입힌 경우 배상책임도 보장한다.보험기간은 가입 신청일로부터 1년이며, 보험료는 전액 서울시가 부담한다. 삼성화재와 현대해상은 펫보험을 각각 CU와 GS25 편의점에서 선보인다. 삼성화재 '다이렉트 펫보험'은 CU 점포 내 택배기기를 이용해 상세내용을 조회한 뒤 스마트폰으로 QR코드를 읽히는 방식으로 가입이 진행된다. 대상은 반려견이나 반려묘를 기르는 반려인이다.현대해상 '하이펫 애견보험'에 가입하려면 GS25 계산대에서 휴대전화번호를 입력하면 된다. 이 상품은 반려견이 타인의 신체나 반려동물에게 손해를 입힌 경우 최대 500만원을 지원한다. 견종별로 잘 걸리는 질병이 있는데 네이버에서 해당하는 견종을 조회하면 알수 있습니다.일반적으로는 위염, 장염, 외이도염,피부염, 이물섭식, 구토와설사, 슬개골탈구, 결막염 순으로 자주 발병되며, 췌장염의 경우 합병증으로 종종 발전하기도 합니다. 또한, 노령견일수록 심장병이 많습니다.고관절이나 십자인대보상 여부에서도 비교검토가 필요합니다.소형견의 경우 슬개골탈구가 많기 때문에 이에 대한 보장액을 비교하는 것도 좋다.펫보험은 질병에 대해 30일 면책이 있으며 메리츠의 경우 슬개골에 대해 1년 면책있음.DB는 슬개골, 피부질환, 구강질환을 특약으로 준비해야 하는데, 슬개골 관련 질병 30일 면책으로 기간이 짧아 강점이다. 또한 특약이기 때문에 추가안하면 보험료가 낮아지는 효과가 있음.주의할 점은 슬개골 보장만 따로 있는게 아니라 사람의 실손보험처럼 보장 제외하는것만 아니면 모두 보상한다.
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저축성 보험
21.11.07
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종신보험을 나중에 연금처럼 받을 수 있다하여 가입했는데, 그게 가능한 건가요?
안녕하세요. 정구철 보험전문가입니다.고객님들이 종신보험을 가입하는 이유를 들어보면 해지환급금이 높다, 확정금리 및 납입보험료보다 더 큰 금액을 받을 수 있다. 암보장도 되는거다, 비과세다. 연금전환된다.입니다.그러나 종신보험은 저축성보험이 아닙니다. 보장성보험입니다. 한마디로 사망이나 사고 또는 질병에 대한 위험을 담보하는 보험인 것입니다. 금감원등의기관에서는 종신보험을 저축보험인것처럼 판매하는 설계사들이 많아서 경고까지 하고 있습니다.종신보험의 유니버셜기능(추가납입-몇년전만해도 보험료 2배까지 납입이 가능해서 목돈이 되기도 했음. 그러나 지금은 1배까지여서 큰 메리트가 없음. 중도인출, 납입중지), 연금전환, 중대질병 진단시 선지급기능이 있는건 맞습니다.그러나 이러한 기능은 부수적인 기능이지 사망 보장이라는 주기능이 중요한겁니다.TV를 예를 들면 TV구매할 때 제일 중요한건 TV의 화질이지, 기타 기능이 아닌 것처럼 말입니다.그럼 위에서 가입 이유에 대한 답변을 하고자 한다.해지환급금이 높다, 확정금리 및 납입보험료보다 더 큰 금액을 받을 수 있다? ->해지환급금이 높다는건 보험료가 높다는 의미이며, 납입보험료보다 많은 해지환급금이 생기는 시점은 통상 납입 시작 후 20년이 지났을 때입니다. 물론 이 기간을 줄일수 있습니다. 추가 납입이라고 해서 지금내고 있는 보험료의 1배(10만원 내고 있는 상태에서 10만원을 또 내는 겁니다.)를 내면 한 10~11년으로 줄긴 합니다.하지만 물가상승률과 화폐가치를 생각하면 관연 이게 맞을까요? 그냥 삼성 주식이나 샀다가 10년 묵혀두는게 낫겠네요.비과세다? -> 보통 10년 이상 보유해야지 비과세입니다.그냥 비과세가 아닙니다.연금전화 된다? -> 네, 연금전환 가능한 상품도 있습니다. 그런데, 연금전환은 해지환급금을 가지고 연금을 준다는겁니다. 한번에 받을 수 있는 돈을 왜 나눠서 받아야 하는건가요? 이러한 이유로 사망에 대한 보장, 즉 남겨진 가족에 대한 경제적 지원을 주고 싶다면, 종신보험보다 정기보험을 추천 드립니다.(미혼인 경우는 아얘 들 필요도 없어요. 남겨진 가족이 없으니까. 그리고 보통 보장성 보험에 상해/질병 사망보장을 들었으니까 크게 신경쓰지 마세요.)그래도 궂이 가입해야 겠다면 무조건 다이렉트로 가입하십시오. 보험다모아를 통해 비교해보시는것도 추천드립니다.(생명보험협회 공시실에 보험 회사별 이율 있으니 확인해보시는것도 좋습니다.)정기보험의 나이를 설정하실때는 자녀가 대학 졸업시점 또는 졸업하여 자립 가능한 시기를 고려하시면 됩니다. 통산 60세~65세 정도로 설정하시라고 합니다.다시 정리하자면 다음 단계에 맞추어 가입하시면 됩니다.보험다모아사이트 접속정기보험 찾기나이 60~65세, 무해지, 20년납, 비흡연 건강체로 가입.(보통 건강체가 아니시기 때문에 표준체로 가입)
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저축성 보험
21.11.07
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운전자 보험은 어릴수록 빨리 드는게 좋나요?
안녕하세요. 정구철 보험전문가입니다.일반적으로 보험은 나이가 들수록 보험료가 점점 올라갑니다.그래서 나이가 어릴때 보험가입을 할수록 보험료는 저렴한것입니다. 또한 어린나이에 가입을 하면 보통 20년 납입하고 100세까지 동일한 보장을 받게 됩니다.그런데 운전자보험은 다릅니다. 나이가 크게 상관이 없습니다. 나이로 인한 미세한 차이는 있을수 있으나 기본적으로 보험료는 크게 차이가 나지 않습니다.
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21.11.07
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자동차 보험 운전자 지정 관련 질문입니다.
안녕하세요. 정구철 보험전문가입니다.비용만을 생각한다면 질문자님의 방법이 현실적이고 합리적인 방법이라고 생각됩니다.그런데, 염려가 되는건 동생분이 혹여나 급하게 차를 사용하거나 깜빡잊고 단기운전자확대특약을 들지 않고 사고가 나면 감당하기 어려운 문제가 생깁니다.그렇기 때문에 되도록이면 동생분이 운전을 안하도록 하시거나 보험가입을 해주셔서 혹시나 모를 사고를 예방하시기 바랍니다.
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21.11.07
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일반실비보험요?아님 유병자실비보험으로가입해야하나요?
안녕하세요. 정구철 보험전문가입니다.보통은 유병자보험으로 가입을 많이 하십니다.만약 보험료를 조금 더 저렴하게 하시고 싶으시면, 뇌혈관/허혈성심장 질환과 같이 고혈압과의 연관성이 높은 보장은 별도로 유병자보험으로 가입을 하고 암등의 질병은 고혈압과은 연관성이 크지 않기 때문에 일반 보험으로 가입하시면 좋습니다.
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21.11.07
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회사실비가들어가고있는데,추가실손넣어야하나요?
안녕하세요. 정구철 보험전문가입니다.개인적으로 실비보험 있으신 분들은 회사에서 들어준다고 하여 해지 하지 않으시는게 좋습니다.18년 12월 1월부터 단체실손보험과 개인실손보험 간 연계 제도가 있지만 퇴직 또는 사직 후 실손보험이 가입되지 않을 수 있습니다.실손보장 부분만 연계되는 것이고, 다른 보장들은 연계가 안됩니다. 간혹 설계사들 중에 승계를 받으면 된다는 식으로 얘기 하는데, 승계가 아닌 실손보험 부분만 연계해준다는 의미입니다.해당 기사 https://www.hankyung.com/economy/article/2021040465661안타까운 것이 회사 보험 담당자가 조금만 신경 쓰면 개인실손이 있으신 분들에게 도움이 될텐데 하는 생각이 듭니다.제가 다니는 회사는 제가 총무과 직원인 동시에 보험설계사 이다 보니 이러한 점이 불합리 하다 판단되어 2가지 유형으로 직원들 가입을 시키고 있습니다. 실비 있는 사람은 실비를 제외하고 다른 수술비, 입원비, 진단자금 등을 더 넣어주고, 실비 없는 사람들은 실비만 가입해주고 있습니다.질문자님께서도 회사 보험 담당자에게 건의 해보심도 좋을 듯합니다.감사합니다.
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저축성 보험
21.11.07
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3년전에 뇌진탕 진단받고 가면갈수록 후유증이 커져가는데요
안녕하세요. 정구철 보험전문가입니다.원칙적으로 보험청구권 소멸시기는 3년이 맞습니다.하지만 후유장해의 경우 3년이 지났어도 청구가 가능하십니다.상법의 보험금 청구권의 소멸시효는 보험금 청구사유발생일로부터 3년입니다. 단, 2015년 3월 12일 이전 발생한 사고의 소멸시효는 2년입니다. 추가로 보험료 또는 또는 적립금의 반환청구권은 3년, 보험료청구권은 2년간 가능합니다. 하지만 후유장해의 경우 치료기간이 길어지고, 치료가 종결되지 않아 후유장해지급률을 확정할 수가 없습니다. 그렇기 때문에 대법원판례(대법원2007다19624판결)에 따라 보험금 청구권자가 보험사고의 발생을 알았거아 알수 있었던 때로부터 보험금 청구권의 소멸시효가 진행한다고 해석하고 있습니다. 한마디로 장해진단서를 발급받은 날 장해상태가 생겼다고 인지한 것이므로 보험청구권은 그로부터 3년내에 가능하게 됩니다. 단, 후유장해관련해서 보험사에서 미지급할 경우 손해사정사와 상담하시기 바랍니다.
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