답변 내역

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.(제 결론은 이겁니다)전환한다면 보장이 더 좋아 진다기 보다는 좀 줄어든다고 봐야 합니다!하지만,보장부분에서 살짝 내가 손해를 보더라도,그것을 감내할만한 보험료 절감효과가 있다!● 저는 2009년부터 12년째 보험을 하고 있는 설계사 입니다!저역시 실손이 자꾸 변하면서 많은 고민을 했습니다.양쪽 부모님 실손보험료만 합산 17만원(아버지 6만원대 어머니 5만원대 장인어른 6만원대)거기에 제꺼 와이프꺼 애둘.. 실손만 합쳐 7만원정도실손으로 25만원가량을 지출한다니..1년이면 300만원입니다.결혼전은 계산에서 빼고결혼후지난 10년동안 나와배우자 그리고 애들까지 실손청구 합산 한10만원이나 했을라나 모르겠네요.장인어른도 단 1번도 청구한적 없구요.부모님은 몇번 수술(백내장수술,디스크관련시술) 받은적이 있어서 합산 200정도는 받은거 같습니다.낸돈은..... 겁나 많죠..솔직히 아깝습니다.앞으로 또 10년간 보험료를 낸다면.. 갱신반영안해도 3000만원입니다.젊을때야 1만원대로 싸고..내꺼만 내면 되니까 그냥 생각없이 유지했지만,막상 내가 40이 넘어가고 부모님이 60대 70대가 되니 현실적으로 부담이 너무크네요!항상 고객들에게 실손은 70까지다~노후에 해지하게 된다!그러니 실손을 해지했을때를 대비해 의료비 저축을 하셔라 라고 말해 왔었는데요.막상 내가족 보험에서 실제적인 계산을 해보니 살인적이더군요!더 확신이 생겼습니다.● 제가족은 전부 실손 갈아 탔습니다.보험료를 40%는 줄인거 같습니다! 부모님들꺼가 거의 반으로 떨어지더군요!(제고객중에는 3분의 1로 줄어든고객도 있습니다 - 50대여성분 100%실손이라)기분같아선 걍 25만원씩 저축을 하고 싶지만, 마음이 불안해서 갈아탔습니다!그리고 그 차액분은- 10만원가량 낮아진 보험료로 차라리 저축을 하겠습니다.가족중 누가 아프더라도 비상자금으로 쓸수 있겠죠!물론 과거 실손이 더 좋을 수는 있습니다.하지만, 현재실손과 과거 실손에서 보장해주는 차이가 실제 금액으로 얼마나 차이날까요?100만원 받을꺼 조금덜받고 90만원 80만원 받아도 됩니다!차라리 보험료 아끼면 그게 더 클수도 있으니까요!실손보험은 정말 예민하고, 복잡해서 단순하게 설명할수는 없습니다.확실한거는!지금 실손보험 처음 가입하는 사람들은 과거 실손이 아닌 다 현재실손으로 가입합니다.꼭 지금 실손은 X레기 같은 실손이라고 말하는 설계사분들이 있는데요.절대 아닙니다.만약 지금 실손이 X레기 같은 실손이라면,지금 태어나서 지금 가입하는 애기나, 보험없다가 이제 가입하는 사람들은 뭐가 되겠습니까?지금실손이 X레기 같다면, 이런사람들은 아예 실손가입안해야죠!지금도 과거 실손의 보험료가 엄청 비쌉니다.앞으로는 더 비싸질 거구요!저는 차라리 일찍 갈아타고 돈을 아끼는게 더 좋다 판단합니다!● 주의하실 부분은 - 전환역시 치료력 고지가 있습니다. 일부치료력은 (정신과 진료) 전환이 어려울수 있으니 참고하시구요.- 최근 치료력이 있고, 향후 치료가 예상된다면 전환시 보상이 달라지니 꼼꼼히 따져보신후 결정하셔야 합니다. 전환은 당장이 아니라도 가능하니 보상과 보험료 비교도 해보시고 최대한 잘 따져보시고 결정하세요!개인의 의견이니 참고만 해주시구요!선택은 질문자님께서 하시는겁니다! 많이 알아보시고 최선의 선택을 하시기 바랍니다!

안녕하세요? 12년차보험인! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 보장내용 12년에 가입한 실손 > 현재실손 ■ 보험료12년에 가입한 실손(비쌈) > 현재실손 (저렴)요 2가지면 설명이 끝나는데요!현재실손이 보장이 더 좋다면 당연히 전환해야죠!더구나 보험료까지 훨씬 저렴하니까요!* 근데 한번 생각해 보세요~!과연 보험회사가 "보장도 더 좋은데" + 과연 보험료를 더 낮춰 줄까요?보장이 더 좋아 진다면 보험사는 보험료를 무조건 올리죠!당연하죠!그러니, 얘기 들으신건 반은 맞고 반은 틀렸다고 말씀드릴께요!!■ 뭘 선택할지 참고하세요!제가족은 전부 실손 갈아 탔습니다.보험료를 40%는 줄인거 같습니다! 부모님들꺼가 거의 반이상 떨어지더군요!(제고객중에는 3분의 1로 줄어든고객도 있습니다 - 50대여성분 100%실손이라)기분같아선 실손보험료 내던거 걍 25만원씩 저축을 하고 싶지만, 마음이 불안해서 갈아탔습니다!그리고 그 차액분은- 10만원가량 낮아진 보험료로 차라리 저축을 하겠습니다. (장기적으로 할지는 모르지만^^:)가족중 누가 아프더라도 비상자금으로 쓸수 있겠죠!물론 과거 실손이 더 좋을 수는 있습니다.하지만, 현재실손과 과거 실손에서 보장해주는 차이가 실제 금액으로 얼마나 차이날까요?100만원 받을꺼 조금덜받고 90만원 80만원 받아도 됩니다!차라리 보험료 아끼면 그게 더 클수도 있으니까요!실손보험은 정말 예민하고, 복잡해서 단순하게 설명할수는 없습니다.확실한거는!지금 실손보험 처음 가입하는 사람들은 과거 실손이 아닌 다 현재실손으로 가입합니다.꼭 지금 실손은 X레기 같은 실손이라고 말하는 설계사분들이 있는데요.절대 아닙니다.만약 지금 실손이 X레기 같은 실손이라면,지금 태어나서 지금 가입하는 애기나, 보험없다가 이제 가입하는 사람들은 뭐가 되겠습니까?지금실손이 X레기 같다면, 이런사람들은 아예 실손가입안해야죠!지금도 과거 실손의 보험료가 엄청 비쌉니다.앞으로는 더 비싸질 거구요!저는 차라리 일찍 갈아타고 돈을 아끼는게 더 좋다 판단합니다!(제 결론은 이겁니다)전환한다면 보장이 더 좋아 진다기 보다는 좀 줄어든다고 봐야 합니다!하지만, 보장부분에서 살짝 내가 손해를 보더라도, 그것을 감내할만한 보험료 절감효과가 있다! 개인의 의견이니 참고만 해주시구요!선택은 질문자님께서 하시는겁니다! 많이 알아보시고 최선의 선택을 하시기 바랍니다!

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.종신보험은 고민이 많이 될것입니다. 대부분 비용적인 문제가 종신보험을 가입하는데 발목을 잡게 되는데요.종신보험을 제대로 아시고 생각해 본다면 고민이 조금은 덜되실거예요^^제 글 잘 읽어보시고 생각해 보시기 바랍니다.

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 보험 분석을 받아보세요!보장분석을 받으면!건강보험 전체리스트에서 내가 가입한 보험은 1. 어디부터 어디까지 보장을 해주는지 확인 할수 있어요!2. 보장이 가입된 부분도 보장 받는수준이 높은지 낮은지 평균인지 알 수 있어요!그러니 보장분석을 꼭 받아보시구요!가까운 설계사분이 있다면 해달라고 요청하시면 됩니다!그리고 일단 질문 주셨으니 꼭 있어야 하는 보험(보장) 알려드릴께요!내가 이런게 있는지 한번 검토해 보세요!● 내가 아프고 다쳤을때 써먹을 꼭 필요한 보험 2가지!【 첫번째 - 실손의료비보험】보험의 시작은 '실손보험'이죠- 실손은 쉽게 말씀드리면, "실제 내가 직접 쓴돈, 그걸 돌려받는 보험입니다"아프던 (질병)과 다치던(상해) / 경증이던 중증이던 상관없이 ,어떤 경우든 치료목적으로 발생한 병원비는 죄다 보장을 해준다 보면 됩니다!요 실손보험만 있어도 병원비는 걱정이 없어 지는거죠^^"아~!! 그럼 실손만 있으면 되겠네??"라고 하실수 있는데요!실손보험이 만능같지만, 2가지 헛점이 있습니다!(실손의 위험성1) 딱 병원비만 보장한다는거!치료하는 동안 필요한 다른 비용은 보장이 안됩니다!예를 들어 암과 같은 큰 질병이 생겼을때는 일도 못할수 있고,간병인이 필요할수도 있는데실손에서는 생활비와 간병인비용등의 처리는 안된답니다!▷ 일을 못하게 되어 발생하는 생활비 구멍!▷ 병원비외에 질병치료과정에서 발생하는 비용들.( 간병비, 치료보조 도구, 교통비 등등)(실손의 위험성2) 평생 돈내야 한다는거! + 그리고 나이들수록 보험료가 계속 오른다는거!보험료 인상이 없다면 실손만 있어도 되는데..아직 보험료가 오르지 않는 실손보험은 없답니다.--> 이런 실손보험을 보완하기 위해서보험료가 오르지 않고, 납입기간이 딱 정해진![종합건강보험]을 따로 준비해야 한답니다!이런 비갱신 종합건강보험을 잘 준비해 놓으면 "노후에는 보험료 납입없이 보장"만 받을 수 있게 되죠!【 두번째 - 종합보험 】반드시 비갱신으로 하시길 추천하구요!이 종합보험으로 주요 사망원인이 되는 질병들을 최대한 완벽하게 방어해야합니다! (사망원인 1~10위)- 우리가 보험에 가입하는 이유는 감기같은거 때문이 아니죠!!진짜 죽도록 아프게 되면, 우리에겐 [고통]과 [비용]이 발생합니다!고통은 대체할 수 없으나, [비용]으로 망할수 있는 상황은 [보험]으로 방어가 가능하죠!아래사진을 보면 대한민국 사람이 사망하는 원인이 나와있습니다.(암 / 뇌질환 / 심장질환 )요 3가지는 가장 위험하기 때문에 요 3가지를 묶어서 편하게 3대질병이라 부른답니다!요 3대질병은 어떤보험사든 보장이 잘되있어서 원하는데로 가입이 가능한데요!문제는 그외 질병들은 제대로된 보험이 대부분 없답니다!3대질병진단비외에 다른 질병들은 진단비가 없으나 [수술비]로 커버가 가능합니다!그래서!! 3대진단비외에도 좋은 수술비특약을 꼭 추가해야 합니다!※ 반드시 [비갱신 건강보험]으로 종합보험을 준비하시되,+ 3대질병 진단비를 넣으세요! 그리고+ 반복보장하는 수술비를 꼭 넣으세요! (폭넓은 수술비로!)이렇게 "실손보험" + "비갱신종합보험"을 준비하면 건강보험은 100점 드리겠습니다!

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.종신보험은 자녀가 생기면 그때 한번 여력생각해 보시구요^^지금은 건강보장을 제대로 준비해야 합니다!암보험도 중요하구요! 암포함해서 꼭 필요한 보험이 있습니다. ● 내가 아프고 다쳤을때 써먹을 꼭 필요한 보험 2가지!【 첫번째 - 실손의료비보험】보험의 시작은 '실손보험'이죠- 실손은 쉽게 말씀드리면, "실제 내가 직접 쓴돈, 그걸 돌려받는 보험입니다"아프던 (질병)과 다치던(상해) / 경증이던 중증이던 상관없이 ,어떤 경우든 치료목적으로 발생한 병원비는 죄다 보장을 해준다 보면 됩니다!요 실손보험만 있어도 병원비는 걱정이 없어 지는거죠^^"아~!! 그럼 실손만 있으면 되겠네??"라고 하실수 있는데요!실손보험이 만능같지만, 2가지 헛점이 있습니다!(실손의 위험성1) 딱 병원비만 보장한다는거!치료하는 동안 필요한 다른 비용은 보장이 안됩니다!예를 들어 암과 같은 큰 질병이 생겼을때는 일도 못할수 있고,간병인이 필요할수도 있는데실손에서는 생활비와 간병인비용등의 처리는 안된답니다!▷ 일을 못하게 되어 발생하는 생활비 구멍!▷ 병원비외에 질병치료과정에서 발생하는 비용들.( 간병비, 치료보조 도구, 교통비 등등)(실손의 위험성2) 평생 돈내야 한다는거! + 그리고 나이들수록 보험료가 계속 오른다는거!보험료 인상이 없다면 실손만 있어도 되는데..아직 보험료가 오르지 않는 실손보험은 없답니다.--> 이런 실손보험을 보완하기 위해서보험료가 오르지 않고, 납입기간이 딱 정해진![종합건강보험]을 따로 준비해야 한답니다!이런 비갱신 종합건강보험을 잘 준비해 놓으면 "노후에는 보험료 납입없이 보장"만 받을 수 있게 되죠!【 두번째 - 종합보험 】반드시 비갱신으로 하시길 추천하구요!이 종합보험으로 주요 사망원인이 되는 질병들을 최대한 완벽하게 방어해야합니다! (사망원인 1~10위)- 우리가 보험에 가입하는 이유는 감기같은거 때문이 아니죠!!진짜 죽도록 아프게 되면, 우리에겐 [고통]과 [비용]이 발생합니다!고통은 대체할 수 없으나, [비용]으로 망할수 있는 상황은 [보험]으로 방어가 가능하죠!아래사진을 보면 대한민국 사람이 사망하는 원인이 나와있습니다.(암 / 뇌질환 / 심장질환 )요 3가지는 가장 위험하기 때문에 요 3가지를 묶어서 편하게 3대질병이라 부른답니다!요 3대질병은 어떤보험사든 보장이 잘되있어서 원하는데로 가입이 가능한데요!문제는 그외 질병들은 제대로된 보험이 대부분 없답니다!3대질병진단비외에 다른 질병들은 진단비가 없으나 [수술비]로 커버가 가능합니다!그래서!! 3대진단비외에도 좋은 수술비특약을 꼭 추가해야 합니다!※ 반드시 [비갱신 건강보험]으로 종합보험을 준비하시되,+ 3대질병 진단비를 넣으세요! 그리고+ 반복보장하는 수술비를 꼭 넣으세요! (폭넓은 수술비로!)이렇게 "실손보험" + "비갱신종합보험"을 준비하면 건강보험은 100점 드리겠습니다!

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 모두가 하나의 상품으로 변경해야 하는 기준은 아닙니다!게다가 정답도 없구요!올 7월에 새로 개정되는 실손보험은 4세대 실손인데요!질문자님이 가입한건 3세대죠!일단 1세대 2세대 실손은요.보험회사가 보험료를 미친듯이 올리고 있어서 가입자들이 울며겨자먹기로 현재 실손으로 갈아 타고 있죠!4세대 실손이 나오고 나면 3세대 실손역시 가입자를 줄이려고 언젠가는 보험료를 미친듯이 올릴수도 있습니다. 그건 시간이 지나봐야 알수가 있는데요!일단 현재상황에서는 3세대 실손을 그대로 유지하십시요!왜냐구요? 4세대 실손은 제도변경을 5년마다 합니다!반면 3세대 실손은 15년마다 하죠!앞으로 실손보험이 무지막지하게 보장을 줄여나가더라도 작년에 가입한 실손은 15년 후에나 보장이 줄어들죠!(앞으로 14년은 현재 보장으로 보장받을 수 있죠)반면7월에 나오는 4세대 실손으로 전환한다면,가입후 실손보장이 안좋아 진단면, 내 실손보험도 5년만에 보장이 줄어듭니다!보험사가 가장 갑으로 행동할수 있는 권리를 4세대 실손에서는 그대로 보험사에게 힘을 실어주는 거로 봐야하죠!이외에도 더 많은 부분을 비교하고 검토해 봐야 하지만, 이것만으로도 무조건 저는 3세대 실손을 유지하시길 권유드리고 있답니다.*저역시 2세대 실손이 있었는데 오래전에 가입한거라 2~3년후면 15년이 되어 개정되므로 2-3년후에 4세대 실손으로 변하게 되죠!그래서 작년말에 미리 3세대 실손으로 갈아타 놨답니다. 이렇게 하면 앞으로 15년은 변함없이 보장 받으니까요^^

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 가능하죠!투자비중은 계약자의 동의에 의해 변경가능합니다!!보통 2가지의 상품유형이 있는데요!1) 펀드 최대 30% 인 상품 (나머지는 채권)2) 펀드 최대 50% 인 상품 (나머지는 채권) * 내가 원한다면 내상품의 펀드비중을 최대한도까지 늘릴수 있구요!* 선택가능한 펀드 종류도 여러가지니 내맘에 드는 펀드형으로 바꿀수 있답니다. * 또한 중요한것 하나!펀드비중 재설정을 = 자동설정으로 해둘수 있습니다. 내가 비중을 펀드30:채권70으로 설정해 뒀더라도 수익에 따라서 비중이 바뀌잖아요!이럴때 미리 일정기간을 주기로 비중을 자동으로 맞추게 설정할 수 있는거죠!변경 가능하니 수익 많이 내시기 바랍니다^^

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 자녀가 없는 상황이라면..종신보험이 줄수 있는 혜택은 딱 하나 입니다. 가입후 조기 사망시 남겨진 배우자에게 경제적 도움을 주는 것이지요!어린 자녀가 있다면 사망보험금이 정말 절실하고 큰 도움이 되지만,성인두분이라 리스크가 (자녀가 있는 상황만큼) 크지는 않을겁니다. 종신보험을 하신다면최대한 단기납(10년추천드립니다)을 하시면 좋을것 같구요. (단기납을 하면 해지환급율이 월등히 좋아 집니다 - 차후 연금으로 전환해도 꽤 쓸만해 지는거죠)이왕이면 건강보장을 정말 탄탄하게 하시길 추천드릴께요!만약 건강상의 문제로 한분이 간병이라도 하게 된다면 - 수입이 끊기는것- 치료및 재활에 들어가는 비용들.이런 비용들로 큰 어려움을 격을 수 있기 때문입니다. 종신보다는 건강보장을 탄탄하게 하시고!이후 연금보장을 최대한으로 하시길 추천드릴께요^^

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 너무 안타깝지만 돌려받으실게 거의 없으실거 같네요. 5달밖에 안되셨다면 그럴것입니다. 특히저축보험이 아닌 건강보장을 대상으로 하는 보험이람 더욱 받을게 없구요!현재 가입된보험의 비용이 너무 부담스럽다면 가입된 내용을 줄여서 보험료를 줄일수도 있으니 참고해 주시구요!이왕이면 해지보다는 조정을 추천드리지만,보험 자체가 부담스러운 상황이라면 더 손해가 커지기 전에 지금 해지하는것도 방법일것 같습니다. 다섯달 보험료가 너무 아깝지만,더늦기 전에 심사숙고하여 결정하시기 바랍니다. ㅠㅠ

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 답답하죠? 보험청구는 지금 시대와는 맞지 않는 제도를 가지고 있죠!먼저 말씀드릴건, 현재 의료정보를 병원에서 보험사로 바로 접수해 청구하는다이렉트 시스템을 준비중인걸로 알고 있습니다. 물론 저도 공문으로 확인된게 아닌 구두로 확인했던거구요. 아무래도 의료정보는 민감한 개인정보이다보니,온라인사고의 위험성이 있어서 쉽게 접근하긴 어렵습니다. 특히 의료정보의 관리 및 책임은 너무도 크기 때문에 변화를 쉽게 가져갈 수가 없죠. 물론 다른 분야보다 보험/의료분야가 느리긴 하겠지만,이런 분야에 있어서도 제도적인 변화가 조금씩 이뤄지고 있답니다. 언제가 될진 모르지만, 다이렉트보험으로 인해 보험 설계사도 대부분 없어질 것이구요!가입및 청구/ 관리도 모두 어플로 하고모든게 변화과정에 있다고 말씀드리고 싶네요^^민감한 정보라 다른 분야보다 좀더 느리고,어렵게 변화중이라고 보시면 될거 같습니다^^