답변 내역

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.핵심은 딱 두 가지입니다:첫째. 비과세 문제입니다변액보험 비과세 요건은 아래 조건을 모두 충족해야 합니다.계약일로부터 10년 이상 유지납입기간 5년 이상월 납입보험료 150만원 이하지금 해지하면 보험차익(환급금 - 납입보험료)에 대해 이자소득세 15.4% 가 부과됩니다.현재 보험차익=5,460만원−4,200만원=1,260만원세금=1,260만원×15.4%=약 194만원, 2년 더 기다리면 이 194만원을 아낄 수 있습니다.변액보험은 펀드 변경(스위칭) 이 가능합니다. 지금 주식형 펀드에서 채권형 또는 MMF(머니마켓펀드) 로 전환하면 현재 130% 수익률을 사실상 고정시키면서 비과세 기간까지 유지할 수 있습니다.내 의견은, "비과세 2년을 기다리되, 펀드를 안전자산으로 전환하라"변액보험은 펀드 변경(스위칭) 이 가능합니다. 지금 주식형 펀드에서 채권형 또는 MMF(머니마켓펀드) 로 전환하면 현재 130% 수익률을 사실상 고정시키면서 비과세 기간까지 유지할 수 있습니다.

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.일단 함부로 보험을 해지하는것은 반대합니다, 어떤 보험이라도 목적이 있지, 목적이 없는 보험은 없습니다, 그런데 간혹" 왜? 이런 보험을 가입했지? " 라는 그런 보험이 있기도 합니다그리고 질문자분이 보장 받기 원하는 보험과 전혀 관계가 없는 그런 이상한 보험을 가입하고 있는 경우도 있습니다, 일단 가입한 보험 전체를 보아야 알수가 있는데요, 아래순서대로 보험을 정리해 보세요① 가성비 낮은 '입원일당'부터 삭제60대 보험료 중 의외로 비중이 높은 게 입원비(일당)입니다. 요즘은 장기 입원도 어렵고, 실손보험에서 병원비가 나오기 때문에 하루 2~3만 원 받으려고 매달 몇만 원씩 내는 것은 손해입니다. 이것만 정리해도 꽤 줄어듭니다.② '갱신형'과 '비갱신형' 구분비갱신형: 이미 납입이 끝나가거나 끝났다면 절대 건드리지 마세요. (가장 소중한 자산)갱신형: 나이가 들수록 보험료가 폭등합니다. 70~80대까지 감당할 수 있는지 냉정하게 판단해서, 너무 비싼 갱신형 특약은 삭제하거나 보장 금액을 줄여야 합니다.이 정도만 줄여도 보험료를 줄일수 있습니다, 그리ㅗ 마지막으로 혹시 실손보험이 몇 세대 인지 1세대나 2세대라서 실손보험료 자체가 많이 갱신이 된것이라면 4세대(4월부터는 5세대)실손보험으로 전환해서 보험료 줄이는것도 한 방법입니다

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.내용이 좀 길어요, 길더라도 왜? 그런지 정확히 아는게 맞지 않을까요?유병자 보험(3.x.5) 고지 사항의 핵심질문자님이 제안받은 D*손해보험 유병자 상품은 보통 '3개월 이내 의사로부터 검사나 재검사를 통해 입원, 수술, 추가 검사 소견'을 받았는지를 묻습니다.3월 9일 건강검진에서 용종 제거(수술)를 했고, 위용종/위염/식도염 진단을 받았는데, 이건 3개월 이내이므로 무조건 고지 대상입니다."위용종은 완치가 안 되어 가입 불가"라는 말은 다소 과장된 면이 있습니다. 보통 용종 제거 후 일정 기간(보험사마다 다르지만 보통 1개월~3개월)이 지나거나, 제거하지 않은 용종은 '부부담보(해당 부위 보장 제외)' 조건으로 가입이 가능합니다전자 청약 시 고지 내용 확인 방법설계사가 어떻게 고지했는지 불안하시다면, 전자 청약 단계에서 반드시 확인해야 합니다.카톡이나 문자로 온 전자 서명 링크를 누르면 '질문서(고지사항)' 페이지가 나옵니다. 여기서 '3개월 이내 수술/입원/추가검사 소견' 항목에 [예]라고 체크되어 있는지, 그리고 하단 상세 내용에 '대장용종 절제' 등이 적혀 있는지 직접 눈으로 확인해야 합니다.서명을 완료하면 이메일이나 알림톡으로 청약서 부본이 옵니다. 거기에 적힌 '계약 전 알릴 의무' 답변 내용을 다시 한번 확인하는 것이 가장 정확합니다.보험금 지급 분쟁 가능성?만약 설계사가 실적을 위해 "건강검진 결과는 고지 안 해도 된다"며 [아니오]로 체크하고 가입시켰다면? 당연히 고지위반이며 ,나중에 암이나 큰 질병으로 보험금을 청구할 때, 보험사는 5년 치 의료기록을 조사하는데 이 기록이 나오면 '고지의무 위반'으로 계약이 해지되거나 보험금 지급이 거절될 수 있습니다.질문자님이 설계사에게 모든 사실을 말했다 하더라도, 최종 서명은 본인이 하는 것이기에 법적으로는 질문자님 책임이 큽니다. 따라서 반드시 사실대로 고지되었는지 확인해야 분쟁을 막을 수 있습니다.TIP: 보험 가입 후 고객센타 통화하셔서 고지가 잘되었는지 확인하는 방법도 있습니다(다만, 일부 고객센타는 설계사에게 전달하는경우도 있습니다)

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.마운자로가 당뇨 치료 목적으로 처방되더라도, 현재는 비급여 주사제에 해당하여 실비 보상이 안 될 확률이 매우 높습니다. 특히 비만 치료 성격이 조금이라도 섞여 있다면 보험사는 '면책(지급 거절)' 사유로 삼습니다. 처방 전 반드시 해당 병원에 '심평원 기준상 당뇨 치료 목적으로 실비 청구가 가능한 항목인지' 먼저 확인해보시는 것이 가장 정확합니다.요약하자면, 단순히 살 빼라는 권고만으로는 실비 처리가 어렵습니다. 당뇨 수치 개선을 위한 '필수 불가결한 치료'임을 증명해야 하는데, 현재 보험사 심사 추세로는 매우 부정적입니다.

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.1. 실효 후에도 청구가 가능?가능합니다. 보험금 지급의 기준은 '청구 시점'이 아니라 '사고 발생 시점(진료일)'입니다.질문자님이 2~3월에 진료를 받았고, 그 당시가 아직 실효 전(보험 효력이 살아있던 기간)이라면, 나중에 보험이 실효되더라도 그 기간 내 발생한 진료비에 대해서는 보상받을 수 있습니다.보험금 청구권 소멸시효는 보통 3년이므로, 3월 31일이 지나서 서류를 갖추더라도 청구하는 데 지장이 없습니다.2. 보험료를 미납한 2, 3월 진료 건은 어떻게 되나요?보험료를 미납 중이더라도 실효되기 전(납입유예기간 내)에 발생한 사고는 보장 대상입니다.통상 2회분 미납 시 그다음 달 1일에 실효가 됩니다. (질문자님의 경우 4월 1일 실효 예정)따라서 2월과 3월은 비록 보험료를 내지 않았더라도 '납입독촉기간'으로서 보험의 효력이 살아있는 상태입니다. 이 기간 중의 진료는 보상받을 수 있습니다.단, 보험금 지급 시 미납된 보험료만큼 상계(차감)하고 지급될 수 있습니다.만약 해당 보험을 앞으로 계속 유지할 계획이 없다면, 굳이 실효를 막기 위해 8만 원을 추가로 낼 필요는 없습니다. 말씀드린 대로 실효 전 진료 건은 청구가 가능하기 때문입니다.

사회초년생이라 당황스러우셨을 텐데, 결론부터 말씀드리면 적금 만기 시점에 맞춰 보험 가입 권유 전화가 오는 것은 흔한 영업 방식 중 하나입니다. 특히 카드사 제휴를 통한 전화 영업(TM)에서 자주 발생하는 상황입니다.이 시기에 맞춰 마케팅 동의가 되어 있는 고객에게 보험이나 다른 금융 상품 권유 전화가 집중적으로 가게 됩니다.전화로 가입한 보험(통신판매)은 가입한 날(보험증권을 받은 날)로부터 30일 이내, 혹은 계약일로부터 15일 이내에 '청약철회'를 할 수 있습니다.해지가 아닌 철회: '해지'는 그때까지 낸 보험료를 돌려받지 못할 수 있지만, '청약철회'는 냈던 돈을 100% 다 돌려받고 계약 자체를 없던 일로 만드는 것입니다.담당 설계사(상담원)와 통화하면 실적 때문에 계속 회유하고 시간을 끌 겁니다. 담당자와 씨름하지 마시고, 해당 보험사 공식 고객센터나 카드사 보험 콜센터로 직접 전화해서 "청약철회를 하겠다"고 당당히 말씀하세요.

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.현장에서 자재와 짐을 싣고 이동하시는 소장님들의 경우, 번호판 색깔만 보고 가입했다가 정작 사고 시 보상을 못 받는 사례가 많아 정확한 안내가 필요합니다.1. 결론: '자가용' 운전자보험 가입이 원칙입니다.질문자님의 차량이 흰색 번호판(비영업용)이라면, 원칙적으로 '자가용 운전자보험'에 가입하시는 것이 맞습니다.영업용 운전자보험: 노란색 번호판(영업용) 차량을 운전하여 운송 수입을 목적으로 하는 경우 가입합니다.자가용 운전자보험: 본인 소유 또는 회사 소유의 비영업용 차량을 운전하는 경우 가입합니다.2. 반드시 체크해야 할 '고지 의무' (핵심!)번호판이 흰색이라도 보험 가입 시 '운전 용도'를 정확히 알리는 것이 가장 중요합니다.단순히 출퇴근용이 아니라 업무상 '자재 및 짐'을 싣고 현장을 오간다면, 가입 시 반드시 [유상운송 제외 업무용/화물용]으로 운전 형태를 고지해야 합니다.차종 확인: 2.5톤 미만 포터는 화물차로 분류되므로, 일반 승용차 기준이 아닌 화물차 운전자로 직업 및 직무를 정확히 넣어야 추후 사고 시 '통지의무 위반'으로 보상이 거절되는 사태를 막을 수 있습니다.3. 현장직인 경우 상해 급수(직업 급수)가 일반 사무직과 다르기 때문에 보험료 차이가 발생할 수 있습니다. 하지만 정확한 직업 고지 없이 저렴하게 가입하는 것보다, 사고 시 제대로 보장받을 수 있도록 설계하는 것이 훨씬 중요합니다.

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.37세 남성분이라면 월 5만 원 예산으로 실손과 암 진단비를 충분히 준비하실 수 있습니다. 핵심 전략 3가지만 기억하세요.1. 보험 구성 및 예상 비용 (37세 남성 기준)현재 실손보험은 단독 상품으로만 가입 가능하므로 [실손 + 건강보험] 조합으로 준비해야 합니다.4세대 실손보험: 약 1.3만 원 ~ 1.6만 원 (전 보험사 보장 동일)비갱신형 암보험: 약 3만 원 초중반 (일반암 3천만 원 기준)합계: 월 약 4.5만 원 ~ 4.9만 원 내외2. 가입 시 필수 체크리스트비갱신형 선택: 37세는 납입 기간이 길기 때문에 보험료가 오르지 않는 비갱신형(20년납 90세만기 등)이 유리합니다.무해지환급형 활용: 일반형보다 보험료가 20~30% 저렴하여 5만 원 예산 맞추기에 최적입니다.보장 범위: 암뿐만 아니라 유사암(갑상선암 등) 범위가 넓은 상품인지 확인하세요.3. 추천 방법실손은 대형보험사 위주로 비교하시고, 암보험은 보험료 지수가 낮은 가성비 위주 회사를 선택하시는 것이 좋습니다.

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.질문하신 내용을 보니 특정 회사 상품을 염두에 두신 것 같은데, 설계사 입장에서 객관적인 팩트만 짚어드리겠습니다.1. 30대 남자에게 '신한라이프(갱신형)'가 최선일까?솔직히 말씀드리면, 30대 남성분에게 주계약이 갱신형인 상품은 추천드리기 어렵습니다. 신한라이프의 암보험은 대부분 갱신형 구조입니다. 초기 보험료는 싸지만, 30대에 가입하면 100세까지 수차례 보험료가 오르고 평생 내야 합니다. 배보다 배꼽이 더 커질 확률이 높죠. 30대라면 20년만 딱 내고 100세까지 보장받는 '비갱신 무해지형'이 훨씬 경제적입니다.2. 그럼 이 상품은 누가 가입하면 좋을까? (추천 대상)선배님 말씀대로 신한라이프 같은 갱신형 암보험도 쓰임새가 분명히 있습니다.이미 비갱신형으로 든든하게 준비되어 있지만, 암 진단비를 2~3천만 원 정도 '복층 설계'로 저렴하게 추가하고 싶을 때 좋습니다.60대 이상 어르신들은 비갱신형 보험료가 너무 비싸기 때문에, 10~20년 짧게 집중 보장받는 용도로는 훌륭한 대안이 됩니다.3. 30대 남자를 위한 진짜 솔루션30대라면 특정 생명보험사 상품 하나만 보지 마시고, 손해보험사의 '세트 설계(암+뇌+심장)'를 비교해 보세요. 환급금 없는 소멸형(무해지형)으로 선택하시면 신한라이프 갱신형 못지않은 저렴한 비용으로 100세까지 보험료 인상 걱정 없이 가져가실 수 있습니다.

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.주택화재보험을 가입하세요, 주택화재보험 가입하면서 특약으로 일상생활배상책임특약과 급배수 누출손해 특약을가입하시면 되십니다