안녕하세요 정재환 전문가입니다.
Q. 1세대 4세대 실비보험 전환 문의드립니다
보험약관분석 전문가 정재환 팀장입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.단도직입적으로 말씀드리겠습니다. 보험료가 부담이 되지 않으시다면 유지하시는 것이 좋습니다.하지만 1세대 실손의 경우 동일연령대에 대한 손해율이 이미 높게 반영되어 있어,동일한 비용 내에서 4세대 실손을 전환 후 현재 내 보장에 대해 좀 더 보완하시는 분들도 많은 추세입니다.1세대와 4세대의 실손 비교시 큰 차이점은 내가 부담하는 비율의 차이인데요.이 외 약관상 1세대 실손이 비급여 한도 및 보장하는 범위가 넓은 부분이 있습니다.현재 가지고 계신 보장 및 연령, 납입 보험료를 확인 후 더 효율적인 방향을 컨설팅 받으시는게 중요해 보입니다.참고로 아래 세대별 실손의 정보를 남겨드릴테니 참고하시기 바랍니다.세상에 나쁜 보험이란 없습니다. 다만 나에게 최적의 보험이 따로 존재할 뿐입니다.보험은 안아프고 안다치면 없어지는 바로 '비용'이기 때문에 정말 잘 상담받고 가입하는 것이 중요합니다.결국은 내가 월에 낼 수 있는 부담없는 보험료 내에서 최적의 보장 솔루션을 제공받는 것이 가장 핵심입니다.상담을 원하시면 제 프로필을 참고하시어 문의주시면 언제든지 도와드리겠습니다.Be on your side. 정재환 전문가였습니다.* 참고사항1. 실손보험 변천사!* 0000.0 ~ 2009.7 : 갱신주기 5년(급여/비급여 : 100%) - 표준화 이전 구실손(1세대 실손)* 2009.8 ~ 2013.3 : 갱신주기 3년(급여/비급여 : 90%) - 표준화 이후(2세대 실손)* 2013.4 ~ 2017.3 : 갱신주기 1년/15년만기 재가입(2015.9월 ~ : 급여/비급여 : 90%/80%) - 표준화 이후(2세대 실손/단독실비)* 2017.4 ~ 2021.6 : 갱신주기 3년( 급여/비급여 : 90%/80%) - 착한실손(3세대 실손/단독실비)* 2021.07 ~ 현 재 : 갱신주기 3년( 급여/비급여 : 80%/70%) - 4세대 실손/단독실비2. 기존 실비의 양날의검!! ( 구실손 유지 vs 단독실비로 갈아타?)- 2세대 실손 까지는 실비 가입할때 xx종신, xx보험 상품안에 특약으로 넣어 가입하는 경우라 흔히 알고 계시는 실비보험은 3만원 이상의 보험료를 내고 있습니다.2세대 실손 까지 가입하신 고객분들은 보험회사에서 보장하는 비율이 90% 이상 되다보니 손해율이 100%가 넘어가는 상태입니다.그러기에 보험회사는 손해율을 줄이기 위해서 고객들에게 갱신시 보험료를 매우 많이 올리고 있습니다.여기서 문제점은 병원비를 많이 청구하는 고객같은 경우 낸돈보다 더 많이 받아갔을 경우 보험 덕을 확실히 보고 계시지만병원비 청구가 거의 없으신 분들은 높아진 손해율 때문에 괜한 보험료만 많이 내서 실질적으로 유지 여부를 많이 고민하십니다.그래서 시간이 흘러 갱신이 몇번 되면 처음 실비가 3만 ~ 5만원에서 10만원이 넘어가는 경우가 무조건 오게 되어있습니다.현재도 10만원 넘게 내시는 고객분들이 수두룩합니다.3. 4세대 실손(7월 나오는 실손) 기존에 비해 어떻게 달라졌는가 ?* 비급여 선택특약 x 3개(MRI, 도수치료, 주사제 -> 전체* 비급여보험금에따라 할증률 최대 300%(할인은 고작 5%)* 비급여 본인부담금 20%-> 30% / 비급여 통원치료 공제금액 1 ~ 2만 -> 3만* 재계약주기 15년 -> 5년(보장축소가능성 높음)- 기존까지는 1년납15년만기라고 표기하지만 15년마다 재계약을 하며 재계약시 변경된 실비로 가입해야 한다* 도수/증식/체외충격파, 주사제, MRI, 라식, 임플란트, 초음파검사 등 모든 비급여항목 특약 추가예정(보장한도&보장횟수 모두 다름)* 비급여 항목에 대한 보장 축소 및 본인부담금을 더 높이고 있다.* 자동차 보험처럼 많이 청구할 수록 보험료가 할증이 된다.
Q. 암보험에는 한도가 각 보험사마다 틀리나요?
보험약관분석 전문가 정재환 팀장입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.암보험은 각 보험사마다 그리고 연령대별로 청약 할 수 있는 한도가 달라집니다.또, 병력 유무에 따라 인수가 가능 또는 거절 될 수 있습니다.예를들어 A보험사의 경우 30대까지 5천만원 한도로 가입이 가능하지만, 동일한 조건으로 B보험사는 1억까지 가입이 가능합니다.단일 보험사만 설계가능한 설계사보다는 전체보험사를 비교 분석 해 주는 전문가와 상담하시는게 가장 중요한데요!세상에 나쁜 보험이란 없습니다. 다만 나에게 최적의 보험이 따로 존재할 뿐입니다.보험은 안아프고 안다치면 없어지는 바로 '비용'이기 때문에 정말 잘 상담받고 가입하는 것이 중요합니다.결국은 내가 월에 낼 수 있는 부담없는 보험료 내에서 최적의 보장 솔루션을 제공받는 것이 가장 핵심입니다.약은 약사에게, 보험은 보험전문가에게..Be on your side. 정재환 전문가였습니다.
Q. 보험가입시 약관문구가 너무방대하고 핵심내용만 들여다 봐도 이해하지못하는 부분도 너무많고요 설계사분께서는 가입시 어떤질병이든 보험적용이 가능하다고
보험약관분석 전문가 정재환 팀장입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.약관이란 꾸준히 개정이 되고, 이를 일반 고객분들이 챙겨 보시기에 상당한 어려움이 있습니다.심지어 일반 설계사분들이 약관을 모르시고 오직 영업만 하는 경우들도 있는데 상당히 조심해야합니다.지금 질문내용으로만 보았을때 어떤 보험사의 약관으로 어떤 범위의 보험을 가지고 계신지 확인 할 수 없으니,상담을 원하시면 제 프로필을 참고하시어 문의주시면 언제든지 도와드리겠습니다.세상에 나쁜 보험이란 없습니다. 다만 나에게 최적의 보험이 따로 존재할 뿐입니다.보험은 안아프고 안다치면 없어지는 바로 '비용'이기 때문에 정말 잘 상담받고 가입하는 것이 중요합니다.결국은 내가 월에 낼 수 있는 부담없는 보험료 내에서 최적의 보장 솔루션을 제공받는 것이 가장 핵심입니다.상담을 원하시면 언제든지 도와드리겠습니다.세상에 나쁜 보험이란 없습니다. 다만 나에게 최적의 보험이 따로 존재할 뿐입니다.보험은 안아프고 안다치면 없어지는 바로 '비용'이기 때문에 정말 잘 상담받고 가입하는 것이 중요합니다.결국은 내가 월에 낼 수 있는 부담없는 보험료 내에서 최적의 보장 솔루션을 제공받는 것이 가장 핵심입니다.Be on your side. 정재환 전문가였습니다.
Q. 팔이빠져서 팔맞추고왔는데요 골절진단금
보험약관분석 전문가 정재환 팀장입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.탈골이란 관절에서 뼈가 이탈한 것으로 뼈가 부러지는 골절되는 것과 다르게 봅니다.탈골과 골절은 다른 것이라 안타깝지만 진단비 청구가 어렵습니다.다만, 실손(실비)의료보험이 있으시다면 병원비 청구는 가능합니다.추가적으로 습관성 탈골로 인해 핀고정술 등 수술을 병행 했을 경우 수술비 지급이 가능하니습관적인 탈골에 대한 예방차원으로 수술비가 충분히 준비되어 있는지 확인 함이 중요하겠습니다.세상에 나쁜 보험이란 없습니다. 다만 나에게 최적의 보험이 따로 존재할 뿐입니다.보험은 안아프고 안다치면 없어지는 바로 '비용'이기 때문에 정말 잘 상담받고 가입하는 것이 중요합니다.상담을 원하시면 프로필을 확인하여 문의주시면 언제든지 도와드리겠습니다.Be on your side. 정재환 전문가였습니다.
Q. 48년생 아버지가 가입할 수 있는 보험은 어떤게 있을까요?
보험약관분석 전문가 정재환 팀장입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.예전엔 보험사들이 혈압, 당뇨를 가진 기왕력자에 대한 보험인수 거절이 빈번하였지만,의료기술이 발달하여 현재는 '유병장수'시대라 불리우고 있습니다.하여 보험사들은 이러한 기왕력자분들을 위해 가입심사를 완화한 상품들을 출시하였는데요.유병력자 플랜은 특히 전문가들의 분야로 불리우고 있습니다.현재 가지고 있는 병력 및 과거병력을 꼼꼼히 체크해조금이라도 더 의뢰인들에게 유리한 보험사 및 상품을 선택하는 것이 관건입니다.또한, 가입연령은 90세까지라 충분히 가입을 할 수 있는 연령이십니다.다만, 비용대비 보장의 효용성을 따지는 것이 중요하며, 이것 역시 어떤 전문가와 상담하느냐 큰 차이가 날 수 있습니다.세상에 나쁜 보험이란 없습니다. 다만 나에게 최적의 보험이 따로 존재할 뿐입니다.보험은 안아프고 안다치면 없어지는 바로 '비용'이기 때문에 정말 잘 상담받고 가입하는 것이 중요합니다.상담을 원하시면 프로필을 확인하여 문의주시면 언제든지 도와드리겠습니다.Be on your side. 정재환 전문가였습니다.