매달 가장 저렴하고 유리한 보험사로 설계안 제시합니다.
의료 보험
Q. 20대 남자인데 실비보험에 가입해야하나여?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.실비는 모든 보험 상품 중유일하게 '필수' 라 불리는 보험상품이며손해율이 가장 높은 상품인만큼고지의무에 해당되는 병력사항이 있으면가입하기도 그만큼 가장 까다로운 상품입니다.즉, 고지의무에 해당되지 않을때 미리 가입하시고그 다음에 병원가서 치료를 받으시길 바랍니다.더군다나 실비에서는 '도수치료' 라는 부분을 보상하고 손해율이 크기 때문에허리로 인한 병력사항은 보험사에서 매우 싫어합니다.
저축성 보험
Q. 운전자 보험 얼마가 적당한가요
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.단순 월 보험료 만으로는 적당한건지 말씀드리가 어렵습니다.어떠한 보험사를 선택을 했는지, 어떻게 구성을 했는지, 가입금액을 어떠한지전체적으로 보아야 정확하게 말씀드릴 수 있습니다.굳이 말씀을 드리면 '자가용' 기준의 운전자보험 상품이면월 보험료가 엄청나게 비싸게 가입한건 아닌데이게 남성인지 여성인지에 따라서 달라지고, 보험사 선택에 따라서 달라지고, 몇 년도 몇 월에 가입한건지에 따라서도 달라집니다.
저축성 보험
Q. 어린이보험 가입시 주의할점이 있을까요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.저렴한 보험사같은 보장과 가입금액을 설정하더라도보험사 선택에 따라서 보험료가 많이 달라집니다.본인이 가입하려는 달에 가장 자렴한 회사를 찾아 가입하는게 중요합니다.2022년 12월 어린이보험 기준으로'진단비' - 한*손보'진단비 + 수술비' - 한*손보 + D*손보 2개 회사 조합→ 이번달은 이렇게 보험사 선택하는게 보험료, 보장범위, 보상금액 측면에서 모두 유리합니다.(아이들이면 D*손보 1개 보험사도 나쁘진 않음)납기와 만기(20년납 90세만기)보험 가입을 할때납기 : 20년납 or 25년납 or 30년납만기 : 80세만기 or 90세만기 or 100세만기→ 이렇게 선택해서 가입할 수 있습니다.만약 25년납 90세만기로 선택한다면25년동안 보험료를 납부하고, 그 이후부터 보험료 납부없이 90세까지 보장만 받으면 되는 구조입니다.가장 대중적인 납기와 만기는 "20년납 90세만기" 입니다.'납입기간이 짧을수록(20년납) 월 보험료는 비싸지만 총 보험료는 저렴해지고납입기간을 최대한 짧게해야 중도해지할 확률이 낮아지기 때문입니다.(중도해지시 해지환급금 "0원" 이기 때문에 일단은 끝까지 납입만료 하는게 핵심)비갱신형갱신형 vs 비갱신형 선택할 수 있지만젊으면 젊을수록 비갱신형으로 가입하는게 확률적으로 유리합니다.보험이라는게 젊은 나이보다 노후의 나이에 필요한게 보험인데갱신형으로 가입하면 초반엔 보험료가 저렴하지만일정 주기마다 보험료가 갱신되면서, 거의 죽을때까지(80~100세) 보험료를 납부하는 구조이므로 젊을때 보험료는 보험료대로 납부하다가 막상 노후의 나이에 접어들면 보험료는 폭탄이 되어 있어유지하기는 힘들고.. 그렇다고 해지하지니 보험이 필요한 나이이고..이러지도 저러지도 못하는 상황이 발생할 확률이 높기 때문에 비갱신형으로 준비하는게 좋습니다.(20년납 90세만기가 비갱신형입니다)무해지상품(=무해지50%, 무해지환급형, 순수보장형, 납입후50%해지환급형)보험을 가입할때 무해지 vs 환급형 둘 중 하나 선택해서 가입할 수 있습니다.무해지→ 납입기간 도중 해지시 해지환급금 "0원" 인 대신에 월 보험료가 가장 저렴한 상품→ 납입만료 해지시 해지환급금 일부 발생환급형→ 납입기간 도중 해지시 해지환급금 일부 발생하는 대신에 월 보험료가 비싼 상품→ 납입만료 해지시 해지환급금 무해지보다 높게 발생여기서 말하는 해지환급금이란 말 그대로 보험을 해지를 해야 나오는 돈이며해지를 한다는건 '보장' 도 종료된다는 뜻입니다.어린이보험을 가입하는 이유가 보장을 받고자 가입을 하는것이지해지하고 해지환급금을 받고자 가입을 하는게 아니기 때문에월 보험료가 가장 저렴한 무해지상품이 좋습니다.담보 구성우선 어린이보험을 가입하려는 가장 큰 이유는3대질병(암/뇌혈관/심혈관)을 대비하기 위함이며이를 대비하기 위해 가장 핵심적인 특약은 '진단비' 입니다.그래서 진단비는 '필수' 이며, 보험료 여유에 따라 수술비, 후유장해, 각종 특약들을 구성할지 말지 결정하시면 됩니다.[진단비]암 : 일반암, 유사암뇌 : 뇌혈관심 : 심혈관, 허혈성[수술비]뇌혈관, 허혈성, 질병, 질병1~5종 , 상해[후유장해]상해3~100%[기타]가족일상배상책임, 골절진단비, 창상봉합술치료비, 혈전용해치료비, 주요심장염증질환진단비 등....→ [진단비 + 기타 中 가족일상배상책임] 정도만 필수이고, 나머지는 선택사항입니다.보험료 설정월 보험료 설정에 대해서는 정답이 있지 않습니다.사람마다 재정적인 부분, 처해진 상황, 가치관, 가족 수 등 전부 다르기 때문입니다.평균적으로는 7~10만원이 가장 많지만무조건 이 정도 보험료 선에서 준비해야 하는건 아니기 때문에"부담스럽지 않는 월 보험료" 선에 맞춰서 준비하는게누구보다도 보험 가입을 가장 잘한것 입니다.고지의무보험을 가입할때 보험사 선택, 납기와 만기 설정, 담보 구성 등도 물론 중요하지만그만큼 중요한게 "고지의무" 에 해당되는 병력사항을 제대로 파악하는것 입니다.고지의무란 보험사가 정한 5년이내 병력사항을 묻는것으로고지의무 질문지에 해당되면 심사를 봐야하며심사결과에 따라1) 정상 가입2) 가입 거절3) 부담보(해당부위 일정기간 보상안함)4) 보험료 할증5) 해당 특약 삭제 또는 감액→ 의 결과가 나올 수 있습니다.실수든, 고의든 고지의무에 해당되는 병력사항을 제대로 알리지 못하고 가입을 한다면최악의 경우에는 보험금도 보장받지 못하고, 보험이 강제해지 당하는일도 발생됩니다.어린이보험뿐만 아니라 어떠한 보험 상품을 가입할때도"고지의무" 에 해당되는 병력사항은 제대로 파악을 하시는게 좋습니다.
저축성 보험
Q. 운전자 보험 유지해야 할까요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.운전을 하지 않는다면 굳이 운전자보험 상품을 유지할 이유는 없습니다.유지할만한 이유가 1가지가 있다면 가입하신 보험안에 "자동차부상치료비(=자부상)" 이라는 특약이 있고그 특약은 운전중이 아닌 걸어가다가 사고가 나도 보상받을 수 있는 특약입니다.다만, 그 1가지 이유 때문에 보험료 1~2만원 상품을 유지하는걸 별로 추천드리진 않습니다.다시 운전하게 된다면 그때 가입하셔도 늦지 않습니다.
저축성 보험
Q. 보통 성인남다면 훨보험료가 얼마정도나가는지 궁금해여
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.사람마다 재정적인 부분, 처해진 상황, 가치관 등이 전부 다르기 때문에반드시 월 보험료가 얼마나 설정되어야 하는 정답은 없습니다.다만 질문자님 나이쯤에 평균적인 금액대를 말씀드리자면4세대 실비의 경우 1만원대 정도 나오는게 맞고(4세대 실비는 1년마다 보험료가 갱신됩니다)운전자보험은 '자가용' 이 맞다면 남자 기준으로 1만원~2만원 정도로 가입을 하기 때문에단순 보험료만 보면 조금 비싸게 가입한감이 없지 않아 있지만, 어느 정도는 적정 수준이긴 합니다암보험이면 아마 뇌혈관/심혈관도 포함되어 있는 종합보험 상품을 말씀하신거 같은데평균적으로 10만원 내외가 많기 때문에 13만원 정도의 보험료는 평균보다 훨씬 높은 수준의 보험료는 아니므로질문자님만 괜찮다면 나쁘지 않는 월 보험료 수준이긴 합니다.다만, 가장 중요한건 본인이 "부담스럽지 않는 월 보험료" 에 맞춰서 준비하는게 가장 중요하며운전자보험의 1.8만원 / 종합보험의 13만원이 각각 그 값어치를 하게끔 가입을 했는지도 중요합니다.(실비는 모든 회사 보장내용, 가입금액, 약관 모두 토 시 하나 안틀리고 동일하기에 제외)예를들어 1.8만원대의 운전자보험 증권보다보험료가 더 저렴한 1.5만 ~ 1.7만인데도 불구하고 이게 더 보장이 좋을수도 있습니다.그래서 단순 월 보험료만 따져선 안됩니다.