매달 가장 저렴하고 유리한 보험사로 설계안 제시합니다.
저축성 보험
Q. 암보험 문의드려요ㅠ 애들이든 성인이든..
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.암보험, 종합보험, 어린이보험, 성인보험→ 모두 "진단비" 가 핵심입니다.진단비 제외 굳이 필수라고 말할 수 있는건"가족일상생활중배상책임" 정도 말곤 없습니다.물론 보험료 여유가 가능하면각종 상해/질병 수술비, 후유장해, 골절진단비 등을 구성할 수 있겠지만보험료 부담을 느끼면서까지 구성할 필욘 없습니다.
상해 보험
Q. 운전자보험 꼭 필요한 건가요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.자동차보험은 차가 있다면 법적으로 필수로 가입해야 하지만운전자보험은 법적으로 필수는 아닙니다.참고로 운전자보험은 차가 없고 심지어 면허가 없어도 가입이 가능한 상품입니다.다만, 운전을 하신다면, 그리고 보험료 여유가 가능하다면운전자보험을 가입해서 나쁠건 없습니다.운전자보험은 형사처벌 대상인 사망사고, 중상해(미합의)사고, 12대 중과실 사고 발생시(음주, 뺑소니 제외)→ 교통사고처리지원금(형사합의금)→ 변호사선임비용(재판받을때 필요)→ 벌금(판결에 의해 벌금을 내야할때)을 보장받기 위해서 가입하는 상품입니다.자동차보험은 교통사고시 일반적인 사고(민사)의 경우사람(대인), 차량(대물)을 보상합니다.위 같은 형사처벌로 인한 방어비용은 보장하지 않습니다.@ 운전자 핵심 담보1. 교통사고처리지원금2. 교통사고처리지원금 6주미만3. 벌금(대인)4. 벌금(대물)5. 변호사선임비용→ 운전자 기본 법률 담보로써 필수입니다.1~5번까지만 필요하면 인터넷 다이렉트 상품중 이것만 구성해서 약 4,000원에 가입 가능합니다.6. 자동차부상치료비(자부상)→ 필수는 아니지만, 경미한 사고부터 보장하기에 실질적으로 보상받을 확률은 가장 높은 특약입니다.1~6번까지 모두 필요하면 설계사를 통해 가성비 좋은 보험사로 가입하는게 가성비가 좋습니다.(약 9,000원 ~ 1만원 초반)
상해 보험
Q. 운전자보험을 드는것이 나을까요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.자동차보험은 차가 있다면 법적으로 필수로 가입해야 하지만운전자보험은 법적으로 필수는 아닙니다.참고로 운전자보험은 차가 없고 심지어 면허가 없어도 가입이 가능한 상품입니다.다만, 운전을 하신다면, 그리고 보험료 여유가 가능하다면운전자보험을 가입해서 나쁠건 없습니다.운전자보험은 형사처벌 대상인 사망사고, 중상해(미합의)사고, 12대 중과실 사고 발생시(음주, 뺑소니 제외)→ 교통사고처리지원금(형사합의금)→ 변호사선임비용(재판받을때 필요)→ 벌금(판결에 의해 벌금을 내야할때)을 보장받기 위해서 가입하는 상품입니다.자동차보험은 교통사고시 일반적인 사고(민사)의 경우사람(대인), 차량(대물)을 보상합니다.위 같은 형사처벌로 인한 방어비용은 보장하지 않습니다.@ 운전자 핵심 담보1. 교통사고처리지원금2. 교통사고처리지원금 6주미만3. 벌금(대인)4. 벌금(대물)5. 변호사선임비용→ 운전자 기본 법률 담보로써 필수입니다. 1~5번까지만 필요하면 인터넷 다이렉트 상품중 이것만 구성해서 약 4,000원에 가입 가능합니다.6. 자동차부상치료비(자부상)→ 필수는 아니지만, 경미한 사고부터 보장하기에 실질적으로 보상받을 확률은 가장 높은 특약입니다. 1~6번까지 모두 필요하면 설계사를 통해 가성비 좋은 보험사로 가입하는게 가성비가 좋습니다.(약 9,000원 ~ 1만원 초반)
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Q. 보험설계시 어떤걸중점으로 봐야좋은가요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.진단비, 수술비, 입원비 다 중요한 보장입니다.다만 종합보험(어린이보험, 성인보험)을 가입할때는 진단비를 중점적으로 보는게 좋습니다.그 이유는 실비에서 수술비, 입원비는 현재까지도 어느정도 다 커버가 가능합니다.입원비는 있으면 좋은 보장이지만 종합보험에선 보상금액 대비 보험료가 너무 비싸서특히 입원비는 더욱 추천드리지 않구요.3대질병(암/뇌혈관/심혈관)을 진단 받았을때다니던 직장을 그만두거나, 오랜 휴직을 할 수 있기 때문에장기간 나오는 병원비 + 생활비 값을 생각해서큰 질병을 대비할 수 있는 진단비 중점으로 가입하는게 좋습니다.그리고나서, 보험료가 여유가 가능하다면그때 각종 상해/질병 수술비를 몇 개 추가하면 되는거고막상 넣었는데 보험료가 생각보다 비싸다 느끼시면 과감하게 전부 빼셔도 됩니다.물론 진단비만 구성했을때는 말 그대로 3대질병(암/뇌혈관/심혈관)을 진단 받았을때만보장을 받을 수 있기 때문에, 막상 보장받는게 그리 쉽지가 않습니다.반대로 수술비는 3대질병뿐만 아니라 각종 상대적으로 자잘한 상해/질병에 대해서도보장을 받을 수 있다는 장점을 가지고 있습니다.하지만 확률적으로 사람이 살아가면서 그렇게 많은 수술을 하지 않고위에 말씀 드렸듯이 실비에서 어느정도 커버가 가능하기도 하고단순히 보장받는 보상금액만 생각을 해야할게 아니라 매달 내는 월 보험료도 생각을 해보면수술비는 필수가 아닌 선택이라는 결과가 나옵니다.
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Q. 90세 만기? 100세 만기? 만기 환급형? 만기 비환급형?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.말씀 하신것처럼 100세 시대라고는 하지만평균 진단 및 수술나이는 100세가 아닙니다.그리고 화폐 가치도 고려한다면 만기는 짧을수록 좋습니다.대중적으로는 90세만기를 가장 선호합니다만 80세 만기로 해도 전혀 무방하다는 개인적인 의견입니다.요즘에는 만기 환급형 상품은 없습니다.정확히는 완납 이후에 해지시 해지환급금이 상대적으로 적게 나오는 상품인지 or 많이 나오는 상품인지 선택하는건데그걸 무해지 vs 환급형 상품이라고 합니다.보험은 보장을 받으려고 가입을 하는것이지해지하고 해지환급금을 받고자 가입을 하려는게 아니라중도 해지시 해지환급금이 '0원' 이고, 해지시 해지환급금이 적은"무해지" 상품이 좋습니다. 무해지를 선택해야 월 보험료가 저렴해집니다.
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Q. 운전자보험 특약은 어떻게 해야 좋을까요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.1. 교통사고처리지원금2. 교통사고처리지원금 6주미만3. 벌금(대인)4. 벌금(대물)5. 변호사선임비용→ 운전자 기본 법률 담보로써 필수입니다.6. 자동차부상치료비(자부상)→ 필수는 아니지만, 경미한 사고부터 보장하기에 실질적으로 보상받을 확률이 높습니다.1~5번까지만 필요하면설계사를 거치지 않고, 다이렉트 상품중 이것만 구성해서 약 4,000원으로 가입 가능합니다.(자가용 차량 기준)1~6번까지 모두 필요하면다이렉트 상품 보다는 설계사를 통해 가입하는게 좀 더 가성비가 좋습니다.(약 9,000원 ~ 1만원 초반 / 자가용 차량 기준)1~5번은 비례 보상이라운전자보험 2개 이상 가입할 이유가 없으며6번은 정액 보상이지만 운전자보험 1개 가입할때 최대로 넣어서 가입한다면운전자보험 2개째 가입하는 상태에서 업계누적에 걸려 어차피 더 넣지 못합니다.즉, 1개만 잘 가입하시면 됩니다.
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Q. 어린이보험을 계속 유지해야할까요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.증권을 봐야 계속 유지를 하는게 좋은지지금이라도 갈아타는게 좋은지 말씀드릴 수 있습니다.그리고 자녀분 병력사항도 고려를 해봐야 하구요.
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Q. 월 보험료는 어느정도가 적당한가요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.월급의 몇 퍼센트 보다는질문자님이 생각했을때 이 정도면 보험료 부담이 없다고 느끼시는 보험료로 설정하는게 더 중요합니다.보험이 아무것도 없다는 전제하에실손의료비(실비)는 필수로 가입하고보험료 여유가 가능하면 종합보험(어린이보험, 성인보험)을 준비하는게 일반적입니다.그리고 만약 운전을 한다면 운전자보험 까지 추천드리구요.사회초년생 20대~30대 초반 기준으로실비는 처음 가입하면 보험료 1만원 미만으로 책정됩니다.그래서 보험료 부담이 적습니다.운전자보험도 "자동차부상치료비" 를 빼면 약 4,000원 / "자동차부상치료비" 넣으면 약 9,000원 ~ 1만원 초반으로운전자보험 상품도 보험료 부담이 적은편 입니다.그런데 종합보험이 대부분의 보험료를 차지하고 있습니다.구성과 가입금액 설정을 어떻게 하느냐에 따라 보험료가 천차만별 입니다.극단적인 예로 최소보험료 2만원부터 시작해 ~ 20만원 이상도 설정해서 가입할 수 있는 상품입니다.그래서 종합보험을 가입할때 보험료 설정이 중요합니다.20대~30대 초반 기준으로 3대질병(암/뇌혈관/심혈관)을 대비할 수 있는 진단비로만 설정한다면5~8만원 정도 보험료를 생각하면 되고, 각종 상해/질병 수술비까지 추가해서 가입한다면 + 2~3만원 추가된다고 보시면 됩니다.정확한 보험료는 생년월일 / 성별 / 직업에 따라 달라지기 때문에 참고 정도만 하시면 됩니다.
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Q. 운전자 보험은 여러개 가입 못하나요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.운전자보험을 가입할때 '운전자 특약' + '상해 특약' 크게 2가지로 나뉩니다.그리고 보험을 가입할때 당사누적과 업계누적이 존재하는데쉽게 말씀드리면 "최대 가입금액 내에서만 가입이 가능" 합니다.예를들어 자동차부상치료비 14급 30만원이 업계누적이라면이미 자동차부상치료비 14급 30만원을 가입했다면, 다른 보험에선 자동차부상치료비를 가입할 수가 없습니다.만약 14급 10만원만 가입을 한 상태라면, 다른 보험에선 자동차부상치료비 14급 20만원까지 가입할 수 있습니다.그런데 보통 운전자보험은 1개 보험사로만 가입해도최대 가입금액 까지 넣을 수 있기 때문에웬만해선 2개 보험사로 가입이 안됩니다.그리고 교통사고처리지원금, 벌금, 변호사선임비용은비례 보상이기 때문에 굳이 2개 이상을 가지고 있을 필요가 없습니다.(2개 이상 가지고 있다 하더라도 보상이 더 나오는게 아님)자동차부상치료비는 정액 보상이라 2개 이상을 가지고 있으면 그만큼 보장을 더 받을 수는 있지만2023년 기준으로는 업계누적이 14급 30만원이라 이것도 1개 보험사로 가입하면 끝인데, 굳이 2개로 나눌 필요가 없습니다.교통사고처리지원금벌금변호사선임비용→ 비례보상자동차부상치료비상해특약→ 정액보상(중복보상)
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Q. 보험을 많이들어두는게 좋은건가요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.미래에 어떻게 아프거나 다칠지, 그리고 그 시기가 언제인지 아무도 모르기 때문에 보험을 많이 들어두는게 좋은지, 아닌지 정답은 없습니다.다만, 질문자님이 생각했을때 본인이 건강하다 생각하고보험료를 많이 내는게 아깝다고 생각이 든다면1) 실비만 유지하거나2) 실비 + 종합보험에서 진단비만 구성하고 유지하거나→ 이런식으로 방향을 정하면 됩니다.