매달 가장 저렴하고 유리한 보험사로 설계안 제시합니다.
재산 보험
Q. 40대 남자 사망보험금이 꼭 필요할까요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.사람마다 사망보험금이 필요한지 아닌지 전부 다르기 때문에 질문자님 기준에 맞춰 필요하다 느끼면 준비하시면 됩니다.종합보험에 있는 질병사망, 상해사망 특약의 경우에는상해사망(직업급수 1급기준)은 가성비가 좋지만질병사망은 상당히 보험료가 비싼편 입니다.그래서 '정' 해진 '기' 간 안에 사망시 사망보험금을 보장하는정기보험 상품을 추천드립니다.
상해 보험
Q. 보험은 종류별로 1가지만 가입가능한가요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.비례보상인 실비는 무한정으로 가입할 수 없습니다.보통 최대 1개만 가입이 가능합니다.정액보상인 종합보험 상품의 경우는 여러개 가입이 가능하지만이것또한 업계누적 또는 당사누적에 걸린다면 무한정으로 가입할 순 없습니다.예를들어 암진단비 10억을 가입하고 싶다하더라도 가입을 할 수 없는것이죠
저축성 보험
Q. 딸이 어릴때 든 어린이 보험을 어떻게 해야 하나요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.기존 보험을 어떻게 가입을 했는지증권을 확인해야 합니다.100% 갱신형으로 가입을 했다면비갱신형으로 갈아타는게 확률적으로 유리하고갱신형+비갱신형 섞어서 가입을 했다면일부 특약 삭제 또는 감액을 하고 유지한뒤, 부족한 부분만 보강해서 가입하면 되고100% 비갱신형으로 가입을 했다면그리고 납부한지 꽤나 오래됐다면 유지를 하시고, 부족한 부분만 보강해서 가입하면 됩니다.즉, '증권' 을 확인해서 분석해야 합니다.
저축성 보험
Q. 삼성 퍼펙트 통합보험 보험 적합성 및 진단 요청
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.1. 납입기간 20년 / 보험기간 종신→ 20년 보험료를 납부하면 그 이후부터 보험료 납부없이 종신까지 보장이 가능합니다.2. 납입기간 20년 / 보험기간 61년→ 20년 보험료를 납부하면 그 이후부터 보험료 납부없이 가입이후 +61년까지 보장이 가능합니다.3. 납입기간 3년(최대80세) / 보험기간 3년갱신→ 3년마다 보험료가 갱신되며, 최대 80세까지 보험료를 납부해야 합니다.질문자님 사진속 견적서는비갱신형+갱신형이 섞여있는 구조의 보험이고1번, 2번이 비갱신형 구조이고3번이 갱신형 입니다.해당 상품은 CI보험으로마지막 사진에 대부분의 보험료를 차지하고 있는 "주보험" 을 보시면 알겠지만3대질병(암/뇌혈관/심혈관) + 사망보험금을 보장해주고 있습니다.문제는..암은 쓸만하지만 뇌혈관/심혈관은 말도 안되게 보장범위가 좁습니다.그리고 근본적으로 이렇게 비싼건 "사망보험금" 이 주체입니다.즉, 사망보험금이 굳이 필요없다면 가입할 이유가 없는 상품이고사망보험금이 필요하더라도 차라리 정해진 기간안에 사망시 사망보험금을 받을 수 있는 정기보험이 더 낫습니다.그래도 이 증권에는3년갱신 2세대 실비라는 아주 좋은 실비를 보유중 입니다.실비는 세대를 거듭할수록 보상금액과 약관이 조금씩 안좋게 변하고대신 보험료가 저렴해지는 장점은 가지고 있습니다.(현재 판매중인 실비는 4세대 입니다)이미 무려 약 12년을 납부를 했기 때문에질문자님이 앞으로 할 수 있는 방법은 크게 3가지가 있습니다.사망보험금이 필요하다→ 실비를 제외한 모든 갱신형 특약을 삭제하고 잘 유지하세요.사망보험금이 필요없다→ 실비전환 후 증권 해지하면 됩니다.→ 이 방법은 좋은 2세대 실비를 4세대 실비로 바꿔야하는 단점은 있습니다.사망보험금이 필요없지만, 좋은 실비는 유지하고 싶다→ 주계약 감액 + 실비를 제외한 모든 갱신형 특약 삭제 후 증권유지→ 주계약을 감액하면 해지환급금이 박살나고, 암진단비 가입금액이 축소되는점 유의하세요.
저축성 보험
Q. 보험료 오르지 않는 암 보험 괜찮은가요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.보험료가 오르지 않는 암 보험이면 "비갱신형" 으로 가입을 했습니다.비갱신형은 처음 가입했던 그 보험료 그대로 보험료 인상없이 쭉 납부하시면 됩니다.보통 웬만해선 비갱신형으로 많이 가입을 하는편 입니다.갱신형으로 가입하면 초반엔 보험료가 저렴하지만비교적 일찍 암진단을 받는게 아닌 이상은시간이 지나면 지날수록 비갱신형이 유리해지기 때문입니다.보험료가 인상되지 않는다해서 불이익은 없습니다.
저축성 보험
Q. 제 보험 어떤지 봐주실 수 있나요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.1. 만 31세의 나이 + 30년납(납입기간이 길면 월 보험료가 저렴함) + 암진단비 3,000만 갱신형(갱신형 초반에 저렴)→ 그런데 보험료가 162,000원이다?→ 어마어마하게 비싼 수준이라 보시면 됩니다.2. 2023년 3월부터 K사 보험나이 35세까지 가입이 가능한 어린이보험 상품도 출시가 되었고다른 보험사를 선택하면 보험료가 더 저렴해질 수도 있기 때문에2023년 2월에 가입하였고, 반드시 위 보험을 무조건 유지해야 하는 특별한 사정이 있는게 아니라면정말 제대로된 새로운 견적서로 다시 가입하는걸 고려해보세요.3. 종합보험을 가입하려는 가장 큰 이유는 3대질병(암/뇌혈관/심혈관)을 대비하기 위함이고이를 대비하기 위해 가장 핵심적인 특약은 "진단비" 입니다.그런데 보험료 대비해서 진단비 가입금액이 너무 현저하게 낮습니다.그리고 암진단비가 평균 가입금액인 5,000만원이지만암진단비 2,000만원(비갱신형) + 암진단비 3,000만원(갱신형) = 이렇게 총 5,000만입니다.갱신형은 가입하고 앞으로 딱 30년만 보장을 받기 원한다면 괜찮지만그게 아니라면, 또는 30년안에 암진단을 안받는다면 30년뒤에 보험료는 폭등해서 유지하기 매우 어려워집니다.4. 특히 질문자님 나이라면 종합보험을 가입할때애초에 현재 갱신형 밖에 없는 "가족일상생활중배상책임" 특약을 제외하고는전부 비갱신형으로 설정해서 가입하는게 확률적으로 유리합니다.5. K사 견적서 구성만 살펴본다면일반상해후유장해일반상해사망보험료납입면제대상보장골절진단비암진단비유사암진단비보험료납입지원(유사암진단)양성뇌종양진단비뇌혈관질환진단비심장질환진단비뇌혈관질환수술비심장질환수술비질병수술비질병1-5종수술비혈전용해치료비→ 이 정도만 유지하시면 됩니다.
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Q. 보험은 많을수록 좋은건가요???
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.미래에 어떻게 아프거나 다치고병원비가 얼마나 나올지 모르기 때문에보험이 많을수록 좋은지 안좋은지는 100% 알 수는 없습니다.다만, 확률적으로 보았을때보험을 무리하게 많이 가입해서 이득을 보는 경우는 굉장히 적습니다.그래서 보험은 최소한으로 핵심만 가입하는게 가장 좋다고 생각합니다.
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Q. 운전자보험이 변경이 많은데 예전보험은 꼭 변경해야 하나요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.단순히 법규 문제가 아니더라도2019년에 비해 2022년~2023년에는운전자보험 기본 법률 담보(교통사고처리지원금, 변호사선임비용) 가입금액이 높게 설정이 가능합니다.그렇다고 보험료가 비싸진것도 아니구요.정확한건 증권을 봐야 알겠지만웬만해선 바꾸는게 좋은 경우가 많습니다
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Q. 인터넷으로 실비보험들수있는지요
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.인터넷으로 실비보험만 가입이 가능합니다.단, '고지의무' 에 해당되는 병력사항이 1개도 없어야 합니다.만약 1개라도 해당이 된다면 설계사를 통해 심사를 보고 가입하셔야 합니다.
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Q. 암보험료 어느정도가 적당한가요?
안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.사람마다 재정적인 부분 + 처해진 상황 + 가족력 + 가치관 등이 전부 다르기 때문에반드시 월 보험료, 가입금액이 얼마나 설정되어야 하는 정답은 없습니다.평균적으로 가족력이 없어도암진단비 5,000만원(유사암은 들어가는 최대로) 입니다.5,000만원을 설정을 하고보험료 부담이 된다면 가입금액을 축소를 하시면 되고보험료 부담을 더 할 수 있거나 or 가족력이 있거나 하시면 가입금액을 증액하시면 됩니다.갱신형으로 가입하면초반에 보험료가 저렴하다는 장점은 있지만일정 주기마다 보험료가 갱신이되며 보험료를 거의 평생을 납부를 해야하는 구조이기 때문에가입 이후 비교적 빠른 시일내 암진단을 받는게 아니라면결국에는 시간이 지나면 지날수록 비갱신형이 유리해집니다.그래서 웬만해서는 비갱신형을 추천드립니다.