20년차 보험설계사로 고객을 위험으로부터 보호해왔습니다.
재산 보험
Q. 들어야하는 보험의 종류는 어떤 것이 있나요?
안녕하세요. 성영진 보험전문가입니다.보험은 크게 생명보험과 손해보험이 있습니다. 그리고 그 교집합으로 제3보험이 있습니다. 생명보험은 주로 조기사망과 장기생존을 화두로 다룹니다. 그래서 종신, 정기보험 이나 (변액)연금 등을 취급하죠. 손해보험은 주로 물건이나 배상에 대한 것이 화두 입니다. 화재보험, 자동차보험, 선박보험, 기타 각종 배상책임 등등. 제 3보험이 우리가 알고 있는 ... 실비보험, 암 보험, 질병 보험, 수술비 보험, 치매보험, 치아보험, 등등 입니다. 보험은 위험으로 부터 고객을 보호하는 유일한 금융상품이죠. 그 위험은 크게 4가지 입니다. 위에서 언급을 했지만, 조기사망, 장기생존, 생존시 아프거나 다쳤을 때 들어가는 큰 비용을 준비하는 것 입니다. 그런데 .. 나이에 따라서 위험을 바라보는 시각이 조금씩 다릅니다. 많은 분들이 조기사망, 장기생존은 당장 급하지 않고 와 닿지 않는 위험으로 생각하면서 생존시 아팠을 때 를 대비하는 경향이 강합니다. 그래서 실비보험, 암보험 등을 준비합니다. 근데 현재 대한민국은 강력한 국민건강보험이 존재 합니다. 특히 중증질환은 급여에 한해서 5% 만 적용하는 산정특례제도가 있습니다. 또 본인부담금 상한제로 582만원 (2022년 기준) 이상 병원비가 나오지 않습니다. 그런데 맹점은 비급여 치료 입니다. 표적 항암, 면역 항암, 양성자, 중입자, 세기방사선, 다빈치 로봇 수술 등등 ... 그리고 추가로 간병비 등은 비급여 로써 건강보험 적용이 안됩니다. 정리를 하면, 실비와 3대 질병 진단비 약간 그리고 비급여 치료에 대한 충분한 보장, (현재는 보험료 저렴)간병에 대한 보장 정도면 어느정도 잘 가입했다 볼 수 있습니다. 그리고 운전하시면 자동차보험, 운전자보험 + 상해특약 ..나머지는 장기생존에 대비하시면 좋겠습니다. 구체적인 방법들은 나열하기가 너무 양이 많으니 .. .따로 문의주세요.
저축성 보험
Q. 친구가 보험을 하는데 맞나 싶어서요?
안녕하세요. 성영진 보험전문가입니다.보장성보험과 저축성보험은 서로 목적이 다르죠 .다만 종신보험은 보장성과 저축성이 모두 포함된 상품입니다.특히 종신보험 7년납, 10년납 등 단기납 상품들은 ...7년납, 10년납 이후에 환급금이 100% 가 넘는 것을 이야기 하면서목돈 마련 플랜으로 이야기 하기도 합니다.종신보험은 사망보장과 저축기능이 다 포함된 상품입니다.납입기간을 길게해서 정말 유사시 유족에게 남겨주고 싶은 사망보장 상품, 또는상속세 재원이나 부동산을 물려받아서 발생하는 취 등록세 재원마련 으로도 활용이 가능하고,납입기간을 최대로 짧게 해서 (5년납, 7년납, 10년납 등) 그동안 사망보장도 받으면서강제저축도 하면서 (1년짜리 적금을 들어서 목돈을 만든다는 건 불가능에 가깝습니다.)5~10년 후 목돈을 만드는 것으로 활용이 가능합니다.어떤 부분을 바라보는냐에 따라 보험상품의 가치가 달라집니다.질문자님이 필요한 가치만 취하시면 됩니다. ^^
저축성 보험
Q. 국민연금 추가 납부 및 소득세 연말정산?
안녕하세요. 성영진 보험전문가입니다.전업주부 등 여성분들은 국민연금 추가납부 하는 것을 많이 고민해보셔야 합니다. 왜냐하면 배우자가 경제활동을 하면서 국민연금을 납입하고 일정 나이가 되어 연금을 수령하실 겁니다. 그런데 배우자가 사망을 하면 유족연금을 그 배우자 즉, 질문자님게서 받게 됩니다. 유족연금은 원래 받는 금액의 가입기간 10년미만은 40%, 20년미만은 50%, 20년이상 60% 을 수령합니다. 그런데 ... 질문자님이 추가납입하여 연금을 일정 나이가 되어 연금을 수령하게 되면, 유족연금과 본인의 국민연금을 중복해서 수령이 안되고유족연금 만 받거나, 본인 연금 + 유족연금 30% 중에서 큰 금액을 선택하게 됩니다. 유족연금이 크다면, 본인연금은 고스란히 국가로 귀속되겠지요. ㅠ.ㅠ 그럼 차라리 추가납입 안 하는게 더 유리한 것 입니다. 그리고 국민연금 수령금액 계산공식에 의하면, 가입기간이 중요하지, 거치기간에 대한 내용은 없답니다. 그러므로, 만일 국민연금을 추가납입을 꼭 해야 되는 상황이라면, 그동안 다른 형태로 돈을 모아서 국민연금 수령하기 전에 목돈으로 한번에 추납 하는게 더 유리합니다. ~~~ 다른 형태로 돈을 모으는 방법이 궁금하시면 제 프로필을 보시고 문의주세요 ~~
저축성 보험
Q. 국민연금 추가납입가능 연령은 몇세까지인가요?
안녕하세요. 성영진 보험전문가입니다.• 과거에 납부예외, 적용제외 기간이 있는 경우 추후에 납부할 수 있는 제도를 말 • 추납보험료 : 당월 납입중인 보험료×추납가능기간• 납부 금액이 작은 기간에 추후납부를 선택하는 것이 유리• 1천만원 추납시 연금수령액은 월7~8만원 증가• 추후 납부는 연금개시전까지 가능하며, 60개월까지 분납 가능• 18세에 가입하고 납부 예외 하면 향후에 추후 납부 가능대략 이정도 입니다. ^^ 연금개시전 까지 납입하셔도 됩니다. 그리고 국민연금 수령액 계산공식에 보면 가입월수가 중요하지 거치기간이 중요하지 않으므로, 연금개시 시점 앞두고 추후납부를 고민하시는게 가장 좋습니다. 특히 여성분들은요 ... ^^ 왜냐하면 유족연금이라는 제도가 있기 때문이죠 ...
저축성 보험
Q. 퇴직연금 관련 연금액 및 기간에 대해질문드립니다ㆍ
안녕하세요. 성영진 보험전문가입니다.1. 퇴직연금은 일시금으로 받으면 퇴직소득세를 내고 나머지 금액을 받습니다. 퇴직소득세 계산방법은 아래 링크에서 확인해주세요. 국세청 자료 입니다.https://www.nts.go.kr/nts/cm/cntnts/cntntsView.do?mi=6444&cntntsId=78802. IRP 에서 받으면 ... 퇴직소득세를 30%가량 감면을 해 줍니다. 즉, 퇴직금을 연금계좌로 이체하면 퇴직소득세를 환급해 주는 대신 나중에 연금을 수령할 때 연금소득세를 납부. 이때 연금소득세는 퇴직 시섬에 계산한 퇴직소득세의 70%로 과세합니다. 말씀하신 대로 퇴직금이 1억이고, 이를 일시수령 시 1천만원을 퇴직소득세로 납부한다고 가정해봅니다. 이때 수령한 퇴직금을 전부 IRP계좌로 이체하면 퇴직소득세를 되 돌려받습니다. ( 단 60일이내에 IRP 계좌로 이체해야 합니다. )그런 다음 10년간 퇴직금을 매년 받을 수 있습니다. (연금기간은 정하면 됩니다.)이 경우, 10년 동안 연금을 받으면서 매년 70만원 씩 연금소득세를 납부합니다. 즉, IRP계좌 개설한 금융기관에서 매년 연금 지급시 연금소득세로 70만원을 원천징수하고 남은 금액 (1천만원 - 70만원 = 930만원)을 지급합니다. 아무튼 10년 동안 총 700만원을 세금으로 납부하므로 퇴직금을 일시금으로 수령했을 때보다 세금이 30%(300만원) 줄어든 것이죠. 또한, 퇴직금을 연금으로 받게 되면 세금을 매년 조금씩 나눠 연금소득세 형식으로 내면 늦게 내는 장점도 있습니다. 그리고, 퇴직금을 연금으로 수령하면 금융소득 종합과세에 걱정도 없습니다. 많은 분들이 연금소득이 연간 1,200만원을 넘으면 금융소득 종합과세에 해당된다고 걱정하시는데 퇴직금은 해당사항 없습니다. (단 주의할 내용은 IRP 개인퇴직계좌에 개인이 납입하여 세액공제 받은 금액은 "포함" 입니다.)2가지 더 안내드리면, 퇴직금 받은 것을 IRP 로 넣어서 퇴직소득세를 감면받는 방법도 좋습니다. 그런데 .. 일시금으로 받은 퇴직금을 최저보증 5% 단리 일시납 변액연금에 운용하는 것과 비교를 해 보시면 좋습니다. 위의 예시에서 1천만원을 30% 감면 받으면 최종 300만원을 공제받는 건데 ...최저보증 5% 단리 일시납 변액연금은 9천만원의 5% 즉 450만원이 매년 늘어나는 구조 이니까요. 또, 10년이상 연금수령을 할 경우 비과세 이므로, 금융소득 종합과세, 또 건강보험료 등에도 전혀 영향을 주지 않습니다. 당장 연금수령이 필요없다면 이와 같은 방법도 강구해보시면 좋습니다. 다 자세한 것은 프로필에 있는 연락처로 문의주세요.
저축성 보험
Q. 보험 계약 기간을 얼마로 설정하나요?
안녕하세요. 성영진 보험전문가입니다.어떤 보험을 가입하느냐에 따라 다를 것 같습니다 . 보장성보험은 아무래도 보장기간을 길게 가져가는게 좋습니다. 다만 보장기간이 긴 보장성보험에 20~30년 갱신형으로 경제활동기에는 추가보완하면 좋지요. ^^ 그런데 .. 연금보험, 저축성보험의 경우에는 .. 짧은 기간에 많은 돈을 납입하고, 거치를 오래 하는게 더 유리합니다. 긴 기간에 작은 금액을 납입하는 것보다는 상대적으로 유리하다는 뜻이구요. 예를 들어 동일한 수익률, 동일한 사업비라고 가정하고 100만원씩 5년간 6천만원을 납입하고 10년간 거치하여 연금을 받는 것과50만원씩 10년간 6천만원을 납입하고 5년간 거치하여 연금을 받는 것을 비교해보면같은 시간에 연금을 수령하더라도 전자가 더 많은 것을 확인할 수 있답니다. 참고하세요.
의료 보험
Q. 우울증 진료 및 치료도 보험 처리가 되나요?
안녕하세요. 성영진 보험전문가입니다.질문에 답변을 드립니다. 1) 2016년 1월 이전 실비 약관(보상하지 않는 항목) - 2016년 이전 가입자는 정신과 질환 및 행동장애(F04~F99)는 보상하지 않음 - F00 ~ F03 치매는 보장 가능2) 2016년 1월 이후 실비 약관(보상하지 않는 항목)보상하지 않는 손해 : F04~F99다만, F04F09 / F20F29 / F30F39 / F40F48 / F90~F98은 요양급여에 해당하는 의료비는 보상*주요 보장 질병 : 기억상실, 편집증, 우울증, 조울증, 공황장애, 외상후 스트레스장애, 주의력 결핍 과잉행동장애(ADHD), 틱장애 등혹시 우울증이라도 충분히 치료 가능한 질병입니다. 햇살도 많이 쬐시고 가벼운 운동도 추천드립니다. 아자아자 .. 2023년 새해 복 많이 받으세요.
저축성 보험
Q. 계약자는 친척이고 제가 피보험자인데 제가 직접 해지환급금을 받을수있는 방법이 없나요?
안녕하세요. 성영진 보험전문가입니다.보험상품은 계약자, 피보험자, 수익자, 보험료 납부하는 사람 등이 관계를 하는데 ..계약자가 이 보험의 소유주가 됩니다. 그러므로 일반적으로 수익자도 계약자가 되죠. ~~~ 사망보험금은 예외적으로 사망보험금 수익자를 별도로 지정할 수 있습니다. 본인이 없기 때문에 ...처음부터 수익자를 별도로 질문자님으로 지정하지 않았다면, 해지환급금은 계약자에게 갑니다.
저축성 보험
Q. 일반 연금을 좀 늦게 받을 수 있나요?
안녕하세요. 성영진 보험전문가입니다.말씀하시는 일반연금이 보험회사에서 가입한 연금보험을 이야기 하시는 거라면, 연금수령 나이와 기간을 늦출 수 있습니다. 즉 고객이 결정하시면 됩니다.늦게 수령하면 적립금이 늘어나므로 연금 수령액도 늘어납니다.
의료 보험
Q. 들고있는보험으로 건강검진 되나요?
안녕하세요. 성영진 보험전문가입니다.건강검진을 보장하는 보험은 없습니다, 다만 대장용종 위용종 이 발견이 되어 조직검사 등을 하여 비용이 발생하면 실비보험 청구 하면 됩니다. 다른 보험에 수술 특약이 있다면 용종제거로 수술비 특약에서도 일부 보장받습니다.