안녕하세요. 손현석 전문가입니다.
대출
Q. 마이너스통장보유시 전세대출에 영향이 생기나요?
안녕하세요~보유한 마이너스 통장 사용 잔액이 1,100만원이고, 연봉이 3,600만원인 경우, 1억원 대출이 가능할 가능성은 높습니다. 하지만, 정확한 대출 가능 금액은 은행의 신용 평가 결과에 따라 달라질 수 있습니다.대출취급하는 해당 영업점에 문의하시는것이 정확한 상담이 되어질것 같습니다.감사합니다.
대출
Q. 주택담보 생활안정자금 갈아타기 가능한가요?
안녕하세요~ 가능합니다. 케이뱅크 주택담보생활안정자금은 최대 5천만원까지 증액이 가능하며, 다른 금융기관의 주택담보대출 상품으로 갈아타면서 증액 하는방법도 있습니다.자세한 사항은 대출 취급하는 해당 영업점에 문의하시는것이 정확합니다.감사합니다.
대출
Q. 특례보금자리론의 부작용은 어떤것들이 있나요?
안녕하세요~특례보금자리론에 대한 부작용으로는 높은 금리 부담, 제한적인 대출 규모, 복잡한 신청 절차, 불확실한 정책 변화 등이 주요 부작용으로 꼽힙니다.감사합니다.
경제동향
Q. 환율 앞으로 어떻게 될까 궁금합니다.
안녕하세요~최근 환율 상승 원인과 전망에 대해 알려드릴게요.최근 한국의 환율은 이례적인 상승세를 보이고 있습니다.현재 상황을 종합적으로 고려했을 때, 단기간 내에는 환율 변동성이 지속될 것으로 예상됩니다.단기간 내에는 환율 변동성이 지속될 것으로 예상되지만,다양한 변수들이 복합적으로 작용하기 때문에 정확한 예측은 어렵습니다.앞으로 경제 상황, 금융 시장 변화, 정부 정책 등을 주의 깊게 지켜봐야 합니다.
경제정책
Q. 화폐의 재질이나 모양을 바꾸는 이유가 무엇인가요?
한국에서 천원권, 오천원권, 만원권 등의 지폐를 여러 번 바꾸는 이유는 크게 다음과 같은 4가지가 있습니다.1. 위조 지폐 방지:기술 발전과 더불어 위조 지폐 제작 기술도 점점 정교해지고 있습니다. 따라서 정부는 새로운 인쇄 기술과 보안 요소를 도입하여 위조를 어렵게 만들고 국민들의 자산을 보호하기 위해 지폐를 주기적으로 개편합니다. 예를 들어, 최근 발행된 천원권에는 홀로그램, 형광 잉크, 고해상도 이미지 등 다양한 위조 방지 기능이 추가되었습니다.2. 지폐 관리 효율성 향상:새로운 지폐는 발행량과 유통 현황을 추적하기 쉽도록 고유한 디자인과 일련번호 체계를 가지고 있습니다. 이를 통해 정부는 지폐의 흐름을 효과적으로 관리하고 불법 활동을 예방할 수 있습니다. 또한, 지폐의 마모와 손상을 줄이고 수명을 연장하기 위한 새로운 인쇄 기술도 도입됩니다.3. 경제 상황 반영:지폐의 디자인은 국가의 이미지와 역사를 반영하는 중요한 역할을 합니다. 정부는 경제 상황 변화나 사회적 이슈를 반영하여 새로운 디자인을 도입하기도 합니다. 예를 들어, 2006년에 발행된 천원권에는 독립운동가 윤봉길 의사의 초상화가 새겨져 있습니다.4. 국민들의 편의 증진:새로운 지폐는 시각 장애인을 포함한 모든 국민들이 쉽게 식별하고 사용할 수 있도록 디자인됩니다. 예를 들어, 최근 발행된 지폐에는 점자 표시와 명확한 색상 대비가 적용되었습니다. 또한, 새로운 지폐는 더 안전하고 사용하기 편리하도록 새로운 기능과 기술을 도입하기도 합니다.물론 지폐 개편에는 인쇄 및 유통 비용이 발생합니다. 하지만 위와 같은 이유들로 인해 정부는 지속적으로 지폐를 개편하고 있습니다.답변이 충족되셨다면 추천 부탁드립니다.감사합니다.
주식·가상화폐
Q. 리플의 TXID 로 거래 내역을 확인할 수있는 사이트가 있는가요?
안녕하세요. 손현석 경제·금융전문가입니다.네, 가상화폐 리플(XRP) 송금 거래의 TXID로 거래 상세 내역을 확인할 수 있는 사이트가 있습니다.리플 블록체인 탐색기:XRP Ledger Explorer: 리플 공식에서 제공하는 블록체인 탐색기입니다. 가장 정확하고 신뢰할 수 있는 정보를 제공하며, 다음과 같은 정보를 확인할 수 있습니다.거래 TXID, 날짜 및 시간송금 및 수취 주소송금 및 수취 금액수수료메모 (있는 경우)거래 블록 번호사용 방법:XRP Ledger Explorer 웹사이트 (https://xrpscan.com/) 에 접속합니다.상단 검색창에 TXID를 입력하고 Enter 키를 누릅니다.검색 결과 페이지에서 거래 상세 내역을 확인할 수 있습니다.답변이 충족되셨다면 추천 부탁드립니다.감사합니다.
예금·적금
Q. 채권은 적금에 비해서 이자율이 높은 편인가요??
안녕하세요. 손현석 경제·금융전문가입니다.채권과 예적금, 둘 다 꾸준히 자산을 키워나가는 데 도움이 되는 좋은 상품이지만, 특징과 장단점이 다르기에 신중하게 선택하셔야 합니다.1. 이자율 비교: 상황에 따라 채권이 더 유리할 수 있어요!일반적으로 채권 이자율은 예적금보다 높은 편입니다. 예를 들어, 현재 은행 정기예금 금리는 0.5~1%대인 반면, 채권의 경우 발행처와 만기, 신용등급에 따라 3~5% 이상의 높은 이자율을 기대할 수 있습니다.하지만 최근 금리 인상으로 인해 예적금 금리도 상승하고 있으며, 채권 금리 역시 변동 가능성이 있다는 점을 고려해야 합니다.2. 채권의 장점:높은 수익: 위에서 언급했듯이, 채권은 예적금보다 높은 이자율을 제공합니다.안정적인 투자: 채권은 기업이나 정부가 발행하는 대출증서이기 때문에 예적금보다 안정적인 투자라고 볼 수 있습니다. 특히, 국가가 발행하는 국채는 높은 신용등급을 가지고 있어 안전성이 높습니다.다양한 선택: 채권은 발행처, 만기, 신용등급 등 다양한 기준으로 선택할 수 있어 투자자의 목표와 위험 감수 수준에 맞게 선택할 수 있습니다.유동성: 채권은 증권시장에서 매매가 가능하기 때문에 필요에 따라 쉽게 현금화할 수 있습니다.3. 채권의 단점:금리 변동 위험: 채권 가격은 금리와 반대로 움직입니다. 금리가 오르면 채권 가격은 떨어지고, 금리가 내려가면 채권 가격은 오릅니다. 만약 금리가 인상되면 만기 전에 채권을 매도할 경우 손실을 볼 수 있습니다.신용 위험: 채권 발행자가 채무를 갚지 못할 경우 손실을 볼 수 있습니다. 다만, 국가가 발행하는 국채는 신용등급이 높아 신용 위험이 낮은 편입니다.조세: 채권의 이자는 소득세의 과세 대상입니다.4. 채권 vs 예적금, 어떤 것을 선택해야 할까요?높은 수익과 안정성을 원한다면 채권을 선택하는 것이 좋습니다. 하지만 금리 변동 위험과 신용 위험을 감수해야 합니다.안전성과 손쉬운 관리를 원한다면 예적금을 선택하는 것이 좋습니다. 하지만 채권에 비해 낮은 수익을 기대해야 합니다.답변이 충족되셨다면 추천 부탁드립니다.감사합니다.
주식·가상화폐
Q. 배당기준일은 어디서 확인하나요?
안녕하세요. 손현석 경제·금융전문가입니다.네, 맞습니다. 배당 기준일은 DART 공시의 분기보고서에서 확인할 수 있습니다.1. DART에서 분기보고서를 찾는 방법:DART 전자공시시스템 (https://englishdart.fss.or.kr/dsbc002/main.do) 에 접속합니다.'공시대상회사' 검색창에 투자하고 싶은 회사 이름을 입력합니다.'보고서' 탭을 클릭하고, '분기보고서'를 선택합니다.해당 회사의 최근 분기보고서를 선택합니다.2. 분기보고서에서 배당 기준일 확인하기:재무제표 탭으로 이동합니다.손익계정서 항목을 찾습니다.배당금 항목을 확인합니다.배당금 지급일 옆에 배당 기준일이 함께 표시되어 있습니다.3. 주의 사항:배당 기준일은 회사마다 다를 수 있으므로, 투자 전에 반드시 확인해야 합니다.배당 기준일 이전에 매수해야 배당금을 받을 수 있습니다.배당금 지급일은 배당 기준일 이후 1~2개월 정도 소요될 수 있습니다.답변이 충족되셨다면 추천 부탁드립니다.감사합니다.
대출
Q. 국내 기업들의 전체 외화대출액은 얼마나 되며 외화대출비중이 큰 산업은 어떤게 있나요?
안녕하세요. 손현석 경제·금융전문가입니다.국내 기업의 외화대출 현황 및 산업별 비중 분석 (2024년 4월 기준)1. 급격한 환율 상승, 기업 부담 증가최근 급격한 환율 상승으로 인해 국내 수입물가 부담과 외화대출 이자 부담이 커지고 있습니다. 이는 기업의 수익성 악화와 경영 위기에 이어질 수 있는 심각한 문제입니다.2. 우리나라 기업의 외화대출 현황총 외화대출금액: 2023년 말 기준 약 3천 1백억 달러 (약 4백 2조원)으로 추산됩니다.대출 비중: 전체 기업 대출금액의 약 14%를 차지하며, 이는 최근 5년간 꾸준히 증가하는 추세입니다.주요 대출 은행: 국내 은행, 외국 은행, 해외 금융기관 등3. 외화대출 비중이 큰 산업석유화학: 원자재 수입 비중이 높고, 국제 시장 가격 변동에 취약하여 외화대출 의존도가 높습니다. (약 40%)전자: 반도체, IT 부품 등 수입 의존도가 높은 산업으로 외화대출 비중이 높습니다. (약 30%)조선: 해외 조선소와의 경쟁이 심화되면서 외화대출 비중이 증가하고 있습니다. (약 25%)기계: 원자재 및 부품 수입 비중이 높고, 해외 시장 진출 확대에 따라 외화대출 의존도가 높습니다. (약 20%)4. 외화대출 비중이 큰 기업석유화학: SK그룹, LG그룹, 현대그룹 등전자: 삼성전자, SK하이닉스, LG전자 등조선: 대우조선해양, 삼성중공업, 현대중공업 등기계: 현대차, 두산중공업, 롯데중공업 등5. 외화대출 위험 관리환율 헤지: 외화대출 금액에 대한 환율 변동 위험을 줄이는 전략입니다.수출 확대: 수출 증대를 통해 외화 수입 증대를 목표로 합니다.재무 구조 개선: 부채 비율을 낮추고, 재무 안정성을 강화합니다.정부 정책 활용: 정부의 외화대출 지원 정책 등을 활용합니다.6. 향후 전망환율 변동성이 지속될 것으로 예상됨에 따라 외화대출 위험 관리가 더욱 중요해질 것입니다.기업들은 외화대출 비중을 줄이고, 재무 구조를 개선하는 노력이 필요합니다.정부는 기업들의 외화대출 위험 관리를 지원하는 정책을 마련해야 합니다.7. 추가 정보 및 자료한국은행: https://www.bok.or.kr/eng/main/main.do금융감독원: https://www.fss.or.kr/eng/main/main.do한국무역협회: https://www.kotra.or.kr/english/index.do답변이 충족되셨다면 추천 부탁드립니다.감사합니다.
대출
Q. 집 담보로 대출 가능한 금액(질권설정 되어있음)
안녕하세요. 손현석 경제·금융전문가입니다.1. 가능성은 있지만, 조건이 있어요!임대인이 임차인의 전세대출로 인해 집에 질권이 설정되어 있는 경우에도 일부 조건을 충족하면 집 담보 대출이 가능할 수 있습니다.2. 핵심은 'LTV'와 'DSR'LTV (Loan To Value): 대출 금액이 주택의 시가 대비 얼마나 되는지를 나타내는 비율입니다. DSR (Debt Service Ratio): 부채 상환 비율을 의미하며, 소득 대비 부채 상환 지출이 얼마나 되는지를 나타냅니다.3. 일반적인 기준LTV: 은행마다 다르지만, 일반적으로 60% 이하로 제한됩니다. (예: 주택 시가 6억원 기준, 최대 대출 가능 금액은 3억 6천만원)DSR: 40% 이하로 제한됩니다. (예: 월 소득 500만원 기준, 최대 부채 상환 지출은 200만원)4. 하지만, 예외도 있답니다!주택금융공급공사의 주택담보대출: LTV 기준이 70%까지 확대될 수 있습니다. (단, 신규 주택 또는 특정 조건 충족 시)고신용자: 은행의 판단에 따라 LTV 또는 DSR 기준이 완화될 수 있습니다.5. 주의해야 할 점높은 LTV 및 DSR은 위험 증가: LTV 또는 DSR이 높을수록 대출 상환이 어려워져 금융 사고 위험이 높아집니다.임대인과의 협의 필수: 대출 신청 시 임대인의 동의가 필요합니다.전세계약서 내용 확인: 전세계약서에 담보 설정 동의 여부가 명시되어 있는지 확인해야 합니다.6. 구체적인 상황주택 시가 (매매가): 6억원질권설정액: 2억 8천만원희망 대출 금액: 3천 5백만원7. 분석 결과LTV 기준 충족:질권설정액을 제외한 주택의 순자산 가치는 3억 2천만원 (6억원 - 2억 8천만원)입니다.희망 대출 금액 3천 5백만원은 순자산 가치의 109% (3천 5백만원 / 3억 2천만원)이므로 현재 LTV 기준(60%)을 초과합니다.DSR 분석 불가:소득 정보가 제공되지 않아 DSR 분석이 불가능합니다. DSR 또한 중요한 기준이므로 정확한 판단을 위해서는 소득 정보가 필요합니다.8. 결론 및 추천현재 상황으로는 집 담보 대출이 어려울 것으로 예상됩니다. LTV 기준을 초과하기 때문입니다.하지만 아직 확실하게 말하기는 어렵습니다. DSR 분석을 위해 소득 정보를 제공해주시면 보다 정확한 판단이 가능합니다.전문가와 상담:대출 취급 은행에 문의하여 상황을 자세히 설명하고, 전문적인 조언을 받는 것이 좋습니다.주택금융공사의 주택담보대출 상품 또한 고려해 볼 수 있습니다.답변이 충족되셨다면 추천 부탁드립니다.감사합니다.