안녕하세요. 안창훈 전문가입니다.
의료 보험
Q. 지정청구대리인과 후견인제도 어떻게
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.1️⃣ 지정청구대리인 제도란?✔ 피보험자(어머니)가 의사표현 가능할 때,**"이 사람이 나 대신 보험금을 청구할 수 있어요"**라고 미리 지정하는 제도입니다.❗ 이미 중증치매 상태시 →본인이 동의/서명 불가 → 새로 지정하는 것 자체가 불가능합니다.정말 후견인 외에는 방법이 없나요?현실적인 대안은 아래 2가지가 있으나, 제한적입니다.지정청구대리인 / ❌ 불가능 / 어머님이 현재 동의 불가공동계약자 변경 , 수익자 변경 / ❌ 후속 서명 필요 / 어머님 서명 없이 변경 불가보험사 자체 위임제도 / ⚠ 일부 보험사에만 있음 / 진단서·보호자 인감·본인 질병확인서류로 청구 가능 (→ 직접 확인 필요)✔ 따라서 대부분의 경우 → 법원 후견제도가 유일한 길이 됩니다.참고하시면 좋을거같습니다.
의료 보험
Q. 농협손해보험에 가입하려면 최저보험료 4만원을 맞춰야되나요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.📌 농협손보 최저보험료 기준 (예시)종합형 보험 (암+수술+입원 등) / 보통 월 3만~4만 원 이상암 주요치료비만 단독 가입 시 / 단독 설계 불가 / 타 특약 추가 필요맞춤형 플랜 설계 시 / 최소 보험료 월 4만 원 이상 설정됨 (연령별 차이 있음)※ 이 기준은 상품/연령/성별/시기에 따라 조금씩 달라질 수 있어요.✅ 왜 이렇게 운영할까요?보험사 입장에서는 “너무 소액 설계”는 운영 효율이 낮아요.→ 위험률은 있는데 수익이 낮기 때문입니다.그래서 대부분의 손해보험사들은단일 보장만 넣는 가입은 제한또는 최소 보험료를 정해놓고 가입을 받습니다.참고하시면 좋을거같습니다.
의료 보험
Q. 기존 4세대 실비보험 가입자입니다. 5세대 실손보험이 출시된다고 하던데, 4세대와는 무슨 차이인가요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 먼저, 실비보험은 세대별로 이렇게 변해왔어요!1세대 (~2009) / 100% 보장 / 자주 아픈 사람에게 유리 / 적자 심각2세대 (2010~2017) / 비급여도 보장 / 자기부담금 생김3세대 (2018~2020) / 통원 1만 원 공제 / 일부 비급여 조정4세대 (2021~현재) / 급여/비급여 분리, 비급여 특약화 / 비급여 청구 이력에 따라 보험료 할증📌 5세대 실손보험 (2025년 출시 예정) 핵심 변화 요약항목 4세대 실비 5세대 실비 (예정)비급여 보장 방식 특약으로 분리, 자기부담률 있음 동일하되 보장항목이 더 축소될 예정도수치료 등 보장 연간 한도 제한 + 자기부담금 있음 아예 비보장(전액 본인 부담) 가능성보험료 할증 기준 비급여 사용 횟수에 따라 1.5~4배 할증 동일 또는 더 빠르게 할증 적용 가능성가입자 구분 통합 운영 질환별/이용패턴별 세분화 검토 중✔ 요약:→ 5세대 실손은 혜택은 줄고, 조건은 더 까다로워지는 방향이에요.😓 왜 이렇게 계속 혜택이 줄어들까요?이유는 질문하신 것처럼 정확해요!✔ 소수의 과잉청구 (도수치료, MRI, 비급여 시술 남발)✔ 보험 재정 악화 → 보험료 폭등✔ 건강한 사람은 보험금 청구도 안 하는데→ 보험료는 똑같이 올라가는 구조→ 그래서 정부와 보험사 모두 “실손 지속 가능성”을 이유로 보장 축소 정책을 추진하고 있는 거예요.🤔 그럼 앞으로 실비는 가입할 필요가 없을까요?✔ 꼭 그렇진 않아요!✅ 실손은 여전히 치료비 보장을 받는 유일한 실비형 보험이에요.✅ 하지만 “과잉치료나 잦은 청구가 없을 것”이라는 사람에게만 점점 유리한 구조로 바뀌고 있어요.참고하시면 좋을거같습니다.
의료 보험
Q. 보험 가입후 병원 가도 되는지 궁금합니다.
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 결론부터 말씀드리면:현재 다시 처방받는 건 문제될 가능성 거의 없습니다.→ 보험금 지급 심사에는 영향 없고, 고지의무 위반에도 해당되지 않을 가능성이 높아요.📌 왜 괜찮은가요?1️⃣ 이미 고지를 했고, 보험사가 승낙한 상태→ 당시 안구건조증을 완치로 고지했고, 보험사는 그 정보를 바탕으로 가입을 승인했으니 고지의무는 이미 이행 완료!2️⃣ 경미한 질환 + 인공눈물은 일반 치료→ 안구건조증은 보험에서 상해·중대질병 보장과 무관한 질환→ 실손의료비에서도 보통 소액 외래 진료로 처리되며, 보험금 지급 거절 사유가 아닙니다.3️⃣ 고지의무는 가입 '이전 3개월/6개월/5년 이내' 등으로 제한→ 가입 이후 병원 내역은 고지의무 대상이 아니며,→ 병원 가는 자체가 보험사에 영향을 주지 않아요.⚠️ 단, 이런 경우만 주의!보험 가입 후 바로 큰 질병(암 등)으로 병원에 가고 보험금을 청구할 경우→ 가입 전 병력이 문제될 수 있어서 조사는 할 수 있어요.→ 하지만 안구건조증처럼 일반적인 증상은 해당되지 않습니다 😊참고해주시면 좋을거같습니다
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Q. 보험조사중고지문제가될까요?̊̈?̊̈?̊̈
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 결론 먼저 말씀드리면:고지의무 위반에 해당할 가능성은 낮습니다.단, 당시 보험 가입 시점의 고지사항 질문 내용에 따라 달라질 수 있어요.✅ 보험 고지 기준이 되는 건?보험 가입 시점(2023년)에 보험사에서 물어본 ‘고지사항 질문 항목’이 기준이에요.일반적으로 보험사가 묻는 내용:최근 3개월 / 6개월 / 1년 / 5년 이내에진찰, 검사, 치료, 투약을 받은 적이 있나요?의사로부터 추가검사, 치료 필요 소견을 받은 적이 있나요?👉 핵심은:단순한 건강검진 기록만 있고치료도 받지 않았고약도 먹지 않았고의사의 관리 필요 소견도 없었다면→ 고지 대상이 아닐 가능성이 높습니다.🔍 각 수치에 대한 해석◾ 혈압 133고혈압 기준(140 이상)에는 해당되지 않음경계 수준이긴 하지만, 약 처방이나 진단받지 않았다면 고지 필요 없음이 일반적◾ 간수치 53일시적 간수치 상승은 흔함 (음주, 피로, 약물, 감기약 등 원인)간염 진단 X / 치료·추적 X였다면 고지 대상 아님⚠️ 다만, 이런 경우는 예외로 조심!건강검진 후 “정밀검사 필요”라는 의사의 공식 소견을 받았거나지속적으로 이상 소견이 반복되었고병원 방문, 상담 기록이 전산에 남았다면→ 보험사에서 고지의무 위반 문제 삼을 수 있습니다.참고하시면 좋을거 같습니다.