안녕하세요 조한진 전문가입니다.
경제용어
Q. 시뇨리지 효과? 시뇨리지 제도? 가 궁금합니다.
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.시뇨리지는 중앙은행이 발행한 화폐의 실질가치에서 발행비용을 뺀 차익을 의미합니다.즉, 화폐의 액면가에서 화폐 제조비용과 유통비용을 뺀 차익으로, 중앙은행이 갖는 독점적 발권력에 의해 발생합니다. 정부의 재원이 되는 시뇨리지의 연간 총액은 ‘유통통화량×시장이자율-(제조비용+유통비용)’으로 계산하지만 쉽게 설명하자면, 제작비용만 따져 예를 들면 1만 원 권의 경우 종이·잉크 등의 재료비와 인쇄비용이 1천 원이라 할 때 시뇨리지는 9천 원에 이릅니다. 즉, 중앙은행은 1천 원의 비용을 들여 9천원의 이익을 얻는 셈이 되죠.시뇨리지란 말은 봉건제도 하에서 시뇨르(seigneur; 영주)들이 화폐주조를 통해 이득을 챙겼던 데에서 유래한 말입니다. 오늘날 국가는 화폐발행권을 통해 엄청난 시뇨리지를 가지게 되는데, 한국의 경우 원화발행에 따른 시뇨리지는 원화가 통용되는 국내에 국한되지만, 세계에 통용되는 기축통화인 달러를 발행하는 미국의 경우 세계를 대상으로 천문학적인 시뇨리지 효과를 얻게 됩니다. 예를 들어 미국이 100억 달러를 찍어 이를 외국상품 수입에 쓸 경우 상대적으로 적은 화폐 발행비용만으로도 100억 달러 가치의 실물상품을 얻게 되는 것이죠.감사합니다.
예금·적금
Q. 국민연금이 왜 고갈 된다고 하는거죠
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.국민연금은 10년 이상 부으면 받을 권리가 생기는데 고령화 및 늘어나는 수명 등으로 인해 받을 사람의 수와 금액이 점점 매우 커지게 됩니다.반면에 저출산 및 경제활동인구의 감소로 국민연금 보험료를 낼 사람과 액수는 빠르게 줄어들고 있죠.물론 국민연금공단에서 받은 보험료를 재원으로 각종 투자를 통해 굴려가고 있지만 역부족이고그러다보니 차후 몇십년 후에는 국민연금이 고갈될 것이라는 우려가 생기게 됩니다.인구가 줄어들고 있긴 하지만 이는 저출산으로 인한 것입니다.국민연금을 수령할 노년층 대비 그 재원을 낼 젊은 사람이 줄어들고 있다는 것이죠.감사합니다.
주식·가상화폐
Q. 사업자 등록 후 수익이 발생하지 않으면 비용이 없나요?
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.개인사업자나 법인사업자를 내시면 당장은 매출이 발생하지 않을 가능성이 크죠.하지만 각종 물품 구입 등의 판관비, 세금신고 등에 이용하는 세무사 비용 등 비용이 많이 들어갑니다.이에 사업 첫해에는 부가세신고 때도 대개 납부가 아니라 환급을 받게 되며 첫 1년은 당기순손실 상태인 경우도 많습니다.그리고 비용이 얼마나 들지는 물론 각 개인사업자 혹은 법인마다 다릅니다.감사합니다.
경제동향
Q. 매 해년마다 경기는 좋아지지 않고 있다고 합니다.
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.상당기간 계속해서 국내 소비자물가지수가 5%대 이상을 이어가고 있습니다.이번달 소비자물가지수도 5.0%를 기록했고 올해 전체적으로는 5.1%를 기록했죠.조금씩 지수 증가폭이 둔화되고 있긴 하지만 상당히 높은 레벨인 것은 사실입니다.내년에도 물가상승이 갑자기 떨어지긴 어려워보입니다.전기값, 대중교통요금 등 공공요금 인상이 예정되어 있고, 생활물가도 계속 높은 상태가 이어질 것 같습니다.게다가 경기침체가 이어질 것으로 보여서 내년에도 생활경기는 솔직히 어려워질 가능성이 큽니다.이럴 땐 부채를 최대한 줄이고 저축을 늘리며 소비를 줄이는 습관이 필요합니다.감사합니다.
예금·적금
Q. 제가 동전이 많은데 지폐로 은행에서 바꿀 수 있나요?
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.요즘은 동전을 가져가시면 보통은 지폐로 주기보다는 바로 계좌로 입금해주는 방식입니다.그리고 사람이 아니라 동전입금 기계로 동전 개수나 금액을 세고 있죠.다만 지점마다 이 기계가 없는 곳도 있어서 미리 문의가 필요합니다.혹은 동전 입금 가능한 시간이 따로 정해져 있는 곳도 있어서 미리 여쭤보시고 가는게 좋습니다.감사합니다.
대출
Q. 은행이 파산하게 되면 정부에서 갚아주는 돈의 한도액이 얼마까지인가요?
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.예금자보호제도는 금융기관별로 원리금 합계 5천만원까지입니다.이 한도가 정해진지 오래되어 더 늘려야 한다는 의견이 있지만 현재까지는 5천만원입니다.이는 은행과 저축은행에 적용됩니다.새마을금고, 신협 등은 정부가 아니라 각 중앙회에서 자체적으로 5천만원까지 보호하고 있습니다.다만 우체국예금은 한도 없이 전액 정부가 보호해줍니다.감사합니다.
경제용어
Q. 신용경색에 대해서 궁금합니다.
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.신용경색은 금융기관에서 돈이 제대로 공급되지 않아 기업들이 어려움을 겪는 현상을 말합니다. 신용시장이 경색되어, 즉 꽉 막혔다는 뜻이죠.신용경색 현상이 발생하면 기업들은 자금 부족으로 인해 정상적인 경영이 어려워지고 무역업체들도 수출입 활동에 매우 큰 제약을 받게 됩니다. 신용경색은 금융시장에 공급된 자금의 절대량이 적거나 자금의 통로가 막혀있을 때 발생하는데, 특히 돈의 통로가 막혀 발생하는 신용경색은 치유하기가 쉽지 않습니다. 이는 금융시장 존립근거인 신용의 실종을 뜻하기 때문입니다. 우리나라의 경우도 IMF 이후 극심한 신용경색으로 인해 상당수의 기업들이 도산한 경험이 있죠.감사합니다.
주식·가상화폐
Q. 오늘 주식 휴장인 이유가 뭔가요??
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.우리나라는 매년 12월 마지막 영업일은 국내증시를 휴장으로 하고 있습니다.그리고 1월 첫 영업일은 9시가 아니고 10시에 개장합니다.감사합니다.
예금·적금
Q. 신용카드 사용중에 리볼빙 이란
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.리볼빙은 신용카드 연체를 방지할 때 이용하는 서비스입니다. 정확한 명칭은 ‘일부결제금액이월약정’이며, 이번 달에 결제할 카드갑 중 일부를 다음으로 넘겨서 결제하는 것입니다.가령 이번 달 카드값의 10%만 카드사에 지급하고 나머지 90%는 다음 달 결제일로 이월하는 식입니다.신용 하락으로 이어지는 카드값 연체를 막기에는 유용하지만, 자칫 이자가 크게 불어날 우려가 있으므로 굳이 쓰시길 권하진 않습니다.리볼빙으로 이월한 액수뿐만 아니라 매월 추가되는 카드값의 일부도 계속 이월이 되기 때문에 갚아야할 원금은 시간이 지날수록 커지게 됩니다.원금이 커지니 그 원금에 붙는 이자도 커지죠.물론 그래도 연체보단 낫겠죠. 신용카드 연체 이자율은 약 6~24%이고, 리볼빙 이자율은 5~24%이니까요.단, 리볼빙을 아주 짧게 이용한다는 조건이 붙어야 합니다.리볼빙을 두세 달 이상 길어지게 이용하시면 갚을 돈이 연체한 경우보다 더 많아질 수 있으므로 주의가 필요합니다.감사합니다.
주식·가상화폐
Q. 주식도 코인처럼 롱숏이 있나요?
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.주식도 롱숏이 있습니다.심지어 선물을 활용하지 않아도 숏이 가능합니다.물론 개인은 주식 차입의 기회가 쉽지 않으므로 기회의 불평등이 있긴 하지만 불가능한 것은 아닙니다.하지만 실질적으로는 외국인과 기관 중심으로 공매도 시장이 돌아가죠.우리나라는 현재 무차입 공매도는 불법이고 차입 공매도만 허용하고 있기 때문에,공매도(숏)를 치려면 먼저 주식을 빌려오긴 해야 합니다.이를 증권사에서 중개해 주는데 이를 통해 주식을 빌려온 다음에 이를 먼저 파는 것이죠.그리고 추후에 그 종목 주가가 떨어지면 내려간 가격에 사서 빌려온 주식을 되갚는 방식입니다.이런 공매도를 활용하면 롱숏 양방향으로 둘 다 수익추구 활동을 할 수 있게 됩니다.감사합니다.