안녕하세요. "보험설계사" 김창조입니다.
Q. 종신보험에 가입할 경우 유의사항이 무엇인가요?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.종신보험을 연금보험처럼 '속여서' 파는 행위는 엄연한 범죄입니다.이렇게 보험상품을 판매하는 설계사가 있다면 당연히 벌을 받아야 하지요.정확히 말씀드리면, 종신보험은 피보험자가 사망 시 사망보험금을 지급하는 보험상품입니다.다만, 예전의 종신보험이 단순 사망보험금만을 위한 보험상품이었다면 현대의 종신보험은 더 다양한 금융상품적인 기능이 있죠.예를 들어서, 보험상품은 보험 보장 기간 중 계약을 해지하게 되면 이라는 것을 지급하는데,보통 보험은 보장성 상품이기 때문에 내가 낸 돈보다 해지환급금이 많을 수 없습니다.하지만 종신보험 중에는 일정 시점이 지나면 해지환급금이 내가 납입한 총 보험료보다 많아지고, 점점 상승하게 되죠.그래서 이런 기능을 이용하여 사망 보장을 받으면서도 내가 필요할 때 목돈을 사용할 수 있는 기능으로 쓸 수도 있고,추후에 내가 납입한 보험료의 적립금을 연금 형태로 나눠서 받는 것도 가능합니다. 물론 이럴 경우 사망보험금은 없어지게 되죠.종신보험을 가입하실 때 가장 중요한 것은 두 가지 입니다.1. 여러 기능이 있지만, 해당 상품의 주 목적은 어디까지나 '사망'에 대한 보장이라는 것.2. 거의 모든 종신보험은 보험료 납입 기간 중 해당 계약을 해지하게 되면 내가 낸 보험료보다 터무니없이 적은 환급금을 받는 손해가 생길 수 있기 때문에 납입 기간동안 꾸준히 낼 수 있는 수준의 보험료로 준비해야한다는 것 입니다.제 답변이 질문자님께 조금이라도 도움이 되면 좋겠습니다.추가적인 상담이 필요하시다면 제 프로필에 방문하셔서 상담예약을 하시거나 연락을 남겨주시기 바랍니다 :)
Q. 보험회사에서 인정하는 암진단 기준이 의사로부터 암진단받은 날인가요? 조직검사결과날인가요?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.암의 조직검사 결과지를 보면 2가지 중요한 날짜가 적혀있습니다.그것은 바로 과 인데요,채취일은 말 그대로 떼어낸 조직을 임상병리과로 보낸 날을 의미하고보고일은 그에 대한 검사 결과가 나온 날입니다. 검사 결과가 나오는 시간은 보통 4~7일 정도가 소요된다고 하는데, 내시경 검사를 하다가 조직검사를 한 경우에는 당일에 결과가 나오기도 합니다. 암 보험금을 청구할 때 필수 서류 중에는 진단서도 있는데, 이 진단서에도 날짜가 적혀 있습니다. 이렇게 여러 서류마다 날짜가 다르게 찍혀있을 경우 어떤 날짜를 기준으로 암 진단 확정일 인지를 헷갈려하시는 분들이 많은 것 같습니다.정확하게 말씀드리면 암 진단 확정일자는 에 적혀있는 을 기준으로 합니다.만약 진단서에 적혀있는 날짜와 조직검사결과지의 보고일 날짜가 다르다면 보고일 날짜를 기준으로 생각하시면 됩니다.제 답변이 질문자님께 조금이라도 도움이 되면 좋겠습니다.추가적인 상담이 필요하시다면 제 프로필에 방문하셔서 상담예약을 하시거나 연락을 남겨주시기 바랍니다 :)
Q. 20대에 심장,뇌 혈관 보험 가입이 필요한지 궁금합니다.
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.요즘에는 뉴스에도 종종 나오는 내용인데,뇌혈관질환, 심혈관질환은 이제 더 이상 고령층의 질병이 아니라고 생각합니다.최근 10여년간 우리나라 20대의 고혈압 진료 환자가 1.8배 늘었다는 통계자료도 있죠.그래서 미리 준비하실 수 있다면 가능한 어릴 때 준비하시는 게 좋다고 생각합니다.최소로 준비하고 싶으시다면 보험금을 기준으로 설정하시는 것 보다 질문자님께서 매달 납입할 수 있는 보험료 수준을 정하신 다음 거기에 맞춰서 여러 보험사를 비교해보시는 것을 추천합니다.
Q. 보험 고지의무와 설명의무에 대해 설명해주세요~
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.라는 것은, 피보험자가 보험 계약을 하기 전에 보험사 측에게 "나의 과거 병력은 이런 게 있습니다!"라고 미리 고지하는 것을 말합니다. 짧게는 3개월부터 길게는 5년 까지의 병력을 물어보고 보험사의 질문에 대해 피보험자는 사소한 것이라도 사실대로 성실히 고지를 해야 합니다.예를 들어서, 아래와 같은 3개월 이내의 질문이 있을 경우Q. 최근 3개월 이내에 의사로부터 진찰 또는 검사(건강검진 포함)를 통하여 다음과 같은 의료행위를 받은 사실이 있습니까?[다음] 질병확정진단, 질병의심소견, 치료, 입원, 수술(제왕절개 포함), 투약만약 내가 3개월 이내에 감기 등으로 병원에 방문했다면 이런 것에 대해서도 고지를 해야 하며, 만약 고지를 원치 않으시다면 해당 질병 진단을 받은 후 3개월이 지난 시점에 가입을 준비하시면 됩니다.설명의무란 보험 설계사의 의무인데, 고객에게 보험 상품의 주요 사항과 보험 계약에 대해 안내해야 할 여러가지 항목들을 말합니다.(환급률 관련, 보장 면책 관련, 보험설계사의 자격 관련 등)즉, 질문자님께서는 계약 전 알릴의무만 성실히 이행하신다면 추후 보험금 지급에 문제가 될 일은 없으니 걱정하지 마시기 바랍니다.제 답변이 질문자님께 조금이라도 도움이 되면 좋겠습니다.추가적인 상담이 필요하시다면 제 프로필에 방문하셔서 상담예약을 하시거나 연락을 남겨주시기 바랍니다 :)
Q. 실비보험을 해지하고 다시 계약하는 게 나을까요?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.2세대 실비보험을 해지하시고 다시 실비를 준비하신다면 현재 판매중인 4세대 실비보험을 가입하시게 됩니다.2세대 실비보다 보장 혜택이 줄어들었기 때문에 보험료는 확실히 줄이실 수 있을 것으로 예상됩니다.하지만, 실비의 경우 가입 심사가 까다롭기 때문에 자잘하게 병원에 가셨더라도 이것이 대한 청구 이력으로 인해 새로운 실비 가입이 거절될 수 있습니다.그래서 안전하게 실비 보험료를 줄이시고 싶으시다면 실비 해지 후 새로 가입하시는 리스크보다는현재 가지고 있으신 보험에서 실비특약만 '단독실손'으로 '실손전환' 신청을 하시는 것을 추천합니다.제 답변이 질문자님께 조금이라도 도움이 되면 좋겠습니다.추가적인 상담이 필요하시다면 제 프로필에 방문하셔서 상담예약을 하시거나 연락을 남겨주시기 바랍니다 :)