안녕하세요 최유신 전문가입니다.
주식·가상화폐
Q. 중개형 isa계좌 비과세 관련 질문입니다
안녕하세요. 최유신 AFPK입니다.국내 상장 주식의 경우 양도차익과 양도차손을 손익상계한 금액을 대상으로 세금이 매겨지기 때문에, 질문자님이 질문해주신 케이스의 경우 배당금400만원 중 200만원은 비과세, 200만원은 9.9%세율로 분리과세 됩니다.답변이 도움되셨다면, 추천 부탁드립니다 :)
대출
Q. 이자가 오르면 집값은 오를까요?
안녕하세요. 최유신 AFPK입니다.금리가 올라 이자가 오르면, 주택담보대출 등 집을 매입할 때 수반되는 이자비용이 오르기 때문에 집을 사려는 수요가 줄어들게됩니다.(대출없이 집을 사는 사람은 거의 없기 때문이죠.)월 100만원의 이자를 보고 빌려서 집을 샀는데, 금리가 올라 월 150만원씩 내야하면 부담스럽겠죠?쉽게 말해, 집을 사려는 심리가 떨어지는 것입니다.그래서 주택 공급이 전과 동일하다는 가정하에, 금리가 상승하면 집 값이 떨어지는 게 정상입니다.
예금·적금
Q. 시중 은행들의 고금리 예적금 상품들 안전한가요?
안녕하세요. 최유신 AFPK입니다.2-3금융권의 예적금도 예금자 보호가 되는 상품은 1인당 5천만원까지는 예금보험공사에서 보증하기 때문에, 2-3금융권이 망해도 5천만원까지는 안전하다고 할 수 있습니다.2-3금융권들은 1금융권에 비해 상품 가입의 조건이나 절차가 간단합니다. 대출 같은 경우에도 1금융권에서도 조건(소득이나 신용점수 등)이 안되서 못 받는 대출을 2-3금융권에서는 받을 수 있는 것처럼 말이죠.하지만, 그만큼 대출에 대한 이자가 높습니다. 2금융권 대출이자가 14%인데, 예금이자가 10%이면, 4%의 차이가 발생하고 이는 온전히 2금융권 회사의 이익이 되는 것이죠.결론은 2-3금융권은 대출 금리가 높아서 예금 금리도 높여서 상품을 제공할 수 있는 것입니다.답변이 도움되셨다면, 추천 한번 부탁드리겠습니다 :)
예금·적금
Q. 파킹 통장을 사람들이 쓰는 이유가 뭐죠?
안녕하세요. 최유신 AFPK입니다.파킹 통장은 말 그대로 잠깐 목돈을 넣어두는 개념의 통장입니다. 그만큼 입출금이 자유롭다는 장점이 있죠.예적금은 파킹 통장과 달리 중도해지나 만기해지를 통해서만 출금이 가능합니다. 이게 바로 예적금의 단점이고, 장점은 질문자분이 해주신 말씀대로 파킹 통장보다 이율이 더 높다는 것입니다.하지만, 그 이율 차이가 크게 차이 나지 않아서 사람들은 한번 시작하면 돈이 묶이는 예적금보다는 파킹 통장을 선호하게 되는 것입니다. 또한 주식시장이 많이 하락했고, 언제 반등할지 모르는 상황에서 언제든 파킹 통장의 돈으로 주식 매수할 준비를 할 수 있기 때문에 다들 파킹 통장을 선호하는 것 같습니다.
주식·가상화폐
Q. 환율이올라갈수록 외국투자자는 한국주식투자가적어지나요?
안녕하세요. 최유신 AFPK입니다.환율의 상승 -> 원화 가치의 하락(달러 가치의 상승) 인데요.예를 들어(주가의 변동이 없다고 가정할 때,)환율이 1$-1000원 일 때는, 미국인이 한국시장에서 10000원하는 주식을 1주 매수했을 때, 10$(달러)를 주고 매수한 것과 같습니다.하지만 환율이 올라 1$ - 2000원이 되면, 10000원하는 주식을 1주 매수할 때, 5$(달러)만 주고도 매수할 수 있는 것이죠.반대로 매도 시, 10$달러 주고 산 주식을 5$밖에 못 받기 때문에, 미국 투자자들은 손해를 보는 것입니다.정리하자면, 환율이 오르기 전부터 한국 주식을 보유하던 미국 투자자들은 손해를 보는 것이고, 환율이 오른 후 원화로 주식을 매수하는 미국 투자자들은 이득을 볼 수 있습니다.하지만, 환율의 상승으로 원래 한국 주식을 보유하던 미국 투자자들이 손해를 보며 한국 시장을 떠나고 미국 자금의 유출로 주가가 하락하는 것까지 반영한다면, 한국 시장에 대한 외국 투자자들의 투자심리가 더 떨어진다고 할 수 있습니다.
대출
Q. 레버리지를 일으키는 것의 의미가 뭔가요?
안녕하세요. 최유신 AFPK입니다.갭투자를 설명하기 전에 부동산에 얽힌 이해관계자들의 관계에 대해 간단하게 소개하겠습니다.예를 들어, 매매가 16억원/전세가 6억원 아파트가 있다고 할 때, 3가지 이해관계자들이 있을 수 있는데요.A : 아파트 주인(소유자이자 이제 아파트를 넘기려는 사람) B : 전세 세입자(전세금을 내고 아파트에 살고싶은 사람) C : 아파트를 매입하려는 자(갭투자자)일반적인 경우는 C가 8억정도 가지고 있을 때, 은행에서 매입할 A의 아파트를 담보로 8억의 대출(레버리지)을 추가적으로 받아 16억을 마련해 아파트를 매입하게 됩니다.하지만, 갭투자의 경우 달라지는데요.갭투자자인 C는 가진 돈이 2억밖에 없습니다. 하지만 은행에서 매입할 아파트를 담보로 8억을 추가로 대출받고 10억을 마련했습니다. 그래도 16억짜리 아파트를 매입하려면 6억이 추가적으로 필요한데요.이러한 상황에서 6억이라는 자금을 B와 같은 전세 세입자를 구해서 전세금으로 A의 아파트를 매입할 때 사용하는 것입니다.C는 2억으로 16억짜리 아파트를 매입한 것이고, 이게 바로 레버리지의 효과입니다.또한 B와 같은 사람을 구해 아파트를 매입한 것이 바로 전세를 안고 투자한 것이자, 갭투자를 말하는 것입니다.C가 매입한 아파트가 추후 매매가가 16억에서 20억으로 상승해 나중에 매도하게 된다면, 4억을 버는 것이 아닌, 20억(팔 때 가격) - 2억(아파트 매입할 때 들어간 본인 돈) = 18억의 차익을 얻게 됩니다.이 18억으로 6억이라는 전세금을 돌려줄 수도 있고, 은행에서 빌린 대출의 이자와 원금(8억)을 갚을 수도 있습니다.하지만, 반대로 16억에서 아파트가 10억으로 매매가가 하락하게 된다면, 아파트를 팔고 전세세입자(B)에게 전세 보증금을 상환할 수도, 은행에서 받은 대출의 이자조차도 갚지 못하는 상황이 생길 수 있습니다.
경제동향
Q. 어닝쇼크라는 건 무엇을 말하는 건가요?
안녕하세요. 최유신 AFPK입니다.어닝쇼크란? : 기업의 실적이 예상했던 것보다 저조한 경우 그 충격이 시장에 전달되는 것이라고 할 수 있습니다. 기업들은 주기적으로 실적을 발표하게 되어있는데요. 기업의 실적은 어찌 보면 학생들의 성적표와 비슷한 역할을 합니다. 주주들이 앞으로 이 기업의 주식을 계속 보유하면서 기업의 주인으로 남아있을지, 주식을 매도하고 다른 기업을 알아봐야 하는지 판단하는 데 있어 중요한 역할을 하는데요.왜냐하면 기업이 돈을 벌어야(이익이 나야) 그만큼 자사주 매입을 하거나 주주들에게 배당금을 지급하는 등 주주에게 기업의 이익을 나눌 수 있기 때문이죠.그런데, 기업이 어닝쇼크로 실적이 저조해 적자라도 난다면, 그 기업의 주식을 매도하는 등의 여파로 주가가 하락하기도 합니다.그래서 주주 입장에서는 어닝쇼크는 악재로 작용하는 부분이라 대부분은 주가 하락의 결과로 이어집니다.이상 답변이 도움 되셨다면, 채택 부탁드리겠습니다 :)
주식·가상화폐
Q. 연금저축 S&P500 지수 및 나스닥100 지수
안녕하세요. 최유신 AFPK입니다.아마도 질문주신게 연금저축 계좌에서 미국지수를 추종하는 ETF(상장지수펀드)를 투자하시려는 것 같은데요.미국 S&P500 지수를 추종하는 ETF의 경우는 500기업을 편입해서 운용하는 펀드인데, 그 중 망해서 상장폐지하는 기업이 있다면 다른 기업을 편입해서 운용하는 구조입니다. 또한 정기적으로 500여 가지의 편입된 기업들이 바뀌는 구조이기 때문에, S&P500지수 자체가 사라질 일은 거의 없다고 볼 수 있습니다. 즉 미국 지수자체가 사라질 일은 없다는 것이므로, 질문자분이 질문해주신 "위험하지않나요?" 라는 질문에 대해 지수 자체가 사라질 위험은 없다고 말씀은 드릴 수 있을 것 같고, 그 안에 편입된 종목들의 주가 하락으로 인한 ETF자체의 가격하락 위험은 있다고 할 수 있습니다.질문이 도움되셨다면, 채택 부탁드리겠습니다 :)
대출
Q. 대체 금리가 얼마나더오를까여 ㅜ
안녕하세요. 최유신 AFPK입니다. 금리가 얼마나 더 올라갈지 예상은 감히 하기 힘들지만, 금리가 더 오른다는 것은 확실한 사실입니다. 금리를 얼마나 상향 조정할지 하향 조정할지는 경제적 상황에 따라 정해지는 정책적인 부분이라 사실 연준 의장이 아닌 이상 얼마나 올릴지 아무도 알 수 없다고 생각합니다. 그래서 다들 연준이 얼마나 금리를 인상시킬지 예상하고, 대부분 이번엔 미국 기준금리 1% p를 인상을 예상하기 때문에, 질문자분은 이에 따른 대출이자 상승을 예상하고 잘 고민해 보시길 바랍니다. 제 개인적인 생각으로는 경제상황이 안좋기 때문에, 좀 더 장기적인 관점에서 금리 상승이 예상됩니다.답변이 도움 되셨다면, 채택 부탁드립니다. :)
경제동향
Q. 경유값이 휘발유값 보다 높은 이유는?
안녕하세요. 최유신 AFPK입니다.경유값이 휘발유값을 추월하여 역전이 된 이유는 크게 2가지 정도가 있습니다.1. 첫째, 러시아 우크라이나 전쟁으로 국제 경유 시장에서 큰 비중(유럽시장의 약20%)을 차지하는 러시아 경유의 공급망의 차질이 생겨 공급이 줄고 가격이 크게 상승한 것입니다.2. 둘째, 유류세 인하 정책으로 휘발유에 적용되는 세금 인하 폭이 경유에 적용되는 세금 인하 폭보다 커서(즉, 휘발유가 세금 인하 혜택을 경유보다 더 많이 봐서) 비슷하게 된 것입니다.휘발유와 경유의 가격을 구성하는 항목 중 유류세가 있습니다. 경유보다 휘발유의 유류세가 더 커서 보통의 경우는 휘발유의 가격이 경유보다 비싼 것이죠. 하지만, 유류세 인하 정책은 %로 적용되어서 절대적으로 유류세가 더 큰 휘발유의 유류세의 할인 폭이 더 커지게 되었고, 그로 인해 경유와의 가격 차이가 별로 나지 않는 것입니다. 일례로 2008년에도 유류세 인하 정책의 영향으로 같은 현상이 일어나기도 했습니다.답변이 도움되셨다면, 채택 부탁드리겠습니다. :)