안녕하세요 프라임에셋 김재민 팀장입니다
Q. 이번에 가입한 보장내역 확인좀 부탁드립니다
안녕하세요. 김재민 보험전문가입니다.가입하신 상품은 30년 갱신형과 15년 / 10년갱신형 상품들입니다갱신형이란 갱신 주기에 따라서 보험료가 인상되며 완납이 없이 100세까지 보험료를 평생 납입해야하는 상품입니다30년 갱신이면 30년주기 / 10년, 15년이면 10년 단위, 15년 단위로 보험료가 인상되는걸 뜻합니다이말은 지금은 보험료가 43,170원이지만 그 시점이 되면 보험료가 얼마나 인상될지 알 수 없다는 뜻입니다갱신형은 갱신기간이 길어질수록 보험료 역시 증가폭이 커집니다현재 나이 40세시면 70세에 보험료가 갱신되는데 그때쯤엔 갱신된 보험료가 너무 부담되어 유지가 어려울 수 있습니다정작 보험이 필요한때는 지금보다는 그 이후가 될테니까요갱신형 보다는 일정기간 납입 후 납입이 종료되는 비갱신형으로 알아보시는게 좋습니다비갱신형은 30년납이라면 30년동안만 보험료를 납입하고 납입이 종료되는 상품입니다당연히 완납이후 보험료를 납입하지 않는 상품이 보험 유지에도 유리하기 때문에 비갱신형으로 알아보셔야하구요해당 회사는 질병쪽 보다는 사망쪽이 유리한 회사입니다질병 보장은 손해보험사쪽이 유리하며 뇌, 심장쪽 보장을 탄탄하게 하시려면 뇌혈관 / 허혈성심장이나 심혈관진단비로 알아보시는게 좋구요가입하신지 얼마되지 않으셨다면 철회 하신 후 다른 회사로 비교하시고 가입하시는걸 권장합니다
Q. 만 28세 남자 어린이보험 설계안 괜찮은걸까요?
안녕하세요. 김재민 보험전문가입니다.1. 해당 회사는 보험료 부분에서 큰 장점이 있는 회사는 아닙니다병력 심사 기준은 좋은 회사라서 병력이 있으신게 아니라면 타사와 비교해보세요2. 질병종수술비의 경우 DB 손해보험쪽이 가장 저렴합니다보험료를 저렴하게 가져가실 계획이시면 보험료가 저렴한 회사 두곳을 합쳐서 가입하시는 방법을 추천드려요예를들면 A회사가 진단비가 저렴하고 B회사가 수술비가 저렴하다면 그 두 회사에 저렴한 특약을 찢어서 가입하는 방식을 말하는데조합설계라고 합니다이렇게 하시면 보험료는 낮추면서도 보장을 더 좋게 구성하실 수 있구요종수술비는 큰 수술인 암, 뇌, 심장 등을 보장하므로 높게 구성하시면 좋긴합니다해당 회사로 가입을 하실거라면 종수술비 감액 후 암진단비를 올리시는것도 좋은 방법입니다3. 질병수술비가 종수술비보다 보장 범위가 넓은건 맞습니다하지만 큰수술도 30만원까지만 보장하는게 단점입니다질병수술비 보험료 3,288원 X 240회(20년납) = 789,120원질병으로 3번은 수술하셔야 납입하신 금액만큼 돌려받는 특약이므로 이 특약을 삭제하시고 암진단비를 더 올리시는게 좋을 수 있습니다대체적으로 구성은 잘하셨지만 타사와 함께 비교하시면 보험료는 더 절감하실 수 있을듯 합니다
Q. 29세 보험료가 너무 많이 나옵니다.
안녕하세요. 김재민 보험전문가입니다.CI보험은 잘 아시겠지만 중대한 질병으로 진단시 사망보험금의 일부를 선지급 받는 보험인만큼 보험료가 비싸면서도 동시에 선지급 받는 조건은 까다로운 상품입니다14년에 가입하셨고 20년납 상품이라면 앞으로 11년은 더 납입애햐 완납이 되는 상품인데요대다수 특약들이 갱신형입니다갱신형은 갱신주기에 따라 보험료가 인상되며 만기까지 보험료를 평생 납입해야합니다실비가 있다면 이 상품을 유지를 추천드리겠지만 실비는 없기 때문에 이 상품 정리 후 실비 + 어린이보험이나 성인보험으로 3대질병(암, 뇌, 심장)진단비 위주로 보장을 새로 구성하시는걸 추천드립니다사망에 대한 필요성이 없으시다면 굳이 비싸게 해당 상품을 유지하실 필요가 없기 때문이에요
Q. 보험 문의 실비 두개 가입 일반 하나
안녕하세요. 김재민 보험전문가입니다.실비는 상해의료비(입원, 통원), 질병의료비(입원, 통원)으로 나뉘어집니다보통 하나의 보험으로 가입을 하는데 올려주신 사진에는 두개의 보험에서 상해의료비와 질병의료비 각각 두개의 보험으로 가입되어있으시네요해지를 하시면 상해쪽으로는 보장 받으실 수 없기 때문에 유지를 하셔야합니다355 간편 보험이라는건 특정 병력으로 인해서 일반보험으로는 가입이 어렵거나 부담보 / 할증으로 인해서 간편 상품으로 선택하신걸로 보여지는데요병력 사항이 있다고해서 무조건 간편(유병자)보험으로 가입을 해야하는건 아닙니다병력에 따라서 일반 종합보험으로 가입이 가능한 특약들은 보험료가 더 저렴한 일반 종합보험으로 가입하시면 되는데요먼저 추가 가입하시기전에 어떤 질병으로 간편 보험으로 가입을 하셨는지 확인해보시는게 중요할듯합니다
Q. db 어린이보험 수술비위주로 가입하려는 질문있습니다 ㅠ?
안녕하세요. 김재민 보험전문가입니다.불필요한 특약들이 다수 포진되어 있고 설계도 이상한 부분이 많습니다우선 납입기간이 길어질수록 월 보험료가 저렴하지만 총 납입하시는 보험료는 오히려 올라가게 됩니다25년납으로 하시면 월보험료가 낮아보이긴 하지만 25년동안 납입하셔야하는점이 단점으로 작용합니다보험은 완납을 목적으로 유지하시는게 중요하며 완납하기 위해서는 납입기간을 길게 설정하시는건 추천드리지 않기 때문에20년납 90세만기로 설정하시고 적정 보험료 안에서 보장 구성하시는게 좋습니다보험 구성시 우선순위에 따라 맞추시는게 중요한데 암, 뇌, 심장진단비가 너무 적습니다(실비 -> 3대질병(암, 뇌, 심장)진단비 -> 수술비 -> 후유장해 -> 사망 -> 기타특약들)수술비보다 중요한게 암, 뇌, 심장진단비이기 때문에 일반암진단비 3,000만원 / 뇌, 심장진단비 2~3,000만원정도 구성하시고 보험료 여력에 맞춰 수술비를 추가하시는걸 추천드리구요수술비 넣으실 경우에도 질병 1~5종 수술비에서 많은 질병을 보장하기 때문에 다른 질병 관련 수술비는 넣지 않으셔도 됩니다종수술비 구성시 DB에서는 5종수술비가 저렴하기 때문에 4종은 500만원 / 5종은 1~2,000만원정도 구성하시는게 좋습니다또 119대질병수술비에서 뇌혈관, 심장질환 수술을 보장하기 때문에 뇌혈관, 심장질환수술비를 중복 구성하실 필요 없이 하나만 선택하세요질병후유장해는 1,000만원 가입시 가입금액 X 후유장해율(3%~100%)에 맞게 보장되는 특약입니다1,000만원으로 가입하셔도 보상 금액이 낮으며 보통 3,000만원을 추천드리기 때문에 그냥 삭제하시구요상해후유장해는 기본계약(기본요금)이므로 100만원으로 낮추시면 됩니다입원일당, 골절진단비는 실비에서도 보장 되니 삭제하시고 표적항암치료비는 새로운 항암치료방식이나 식약처에서 허가된 약물 사용시에만 보장되며 모든 암에 대해 표적항암약물치료를 할 수 있는건 아닙니다또 갱신형으로만 가입이 가능하기 때문에 암쪽으로 가족력 있으신게 아니라면 삭제하셔도 괜찮아요해당 회사는 진단비 보험료가 비싼편이며 수험생이시면 보험료가 부담되실 수 있으므로 진단비정도만 챙기시고 실비에서 수술비 보장 받으신 후에 여유가 되시면 나중에 수술비를 추가 보강하시는 방향을 추천드립니다