안녕하세요, 내 일처럼 공감하는 홍종엽 전문가입니다.
예금·적금
Q. 고정금리와 변동금리에 대해서 설명 부탁드립니다
안녕하세요. 홍종엽 경제·금융전문가입니다.고정금리와 변동금리 모두 금리라는 공통점을 가지고 있지만, 상반된 성격을 띄고 있습니다. [고정금리]- 고정금리는 말 그대로 기준금리가 변하더라도 그에 영향받지 않고 처음에 설정된 금리가 그대로 고정이 되어있는 것을 말합니다. [변동금리]- 변동금리는 고정금리와 반대로 기준금리가 변하면 그에 따라 상승 혹은 하락하는 금리를 말합니다. 시장의 상황에 따라 고정금리 혹은 변동금리가 유리한 시점이 있습니다.고정금리는 안정적인 성향을 가진 사람들이 주로 택하는 금리입니다. 기준금리의 영향을 받지 않기 때문에 현금 흐름의 변동성이 없습니다. 그러나 변동금리는 기준금리의 영향을 받기때문에 현금흐름의 변동이 생길 가능성이 높습니다. 대출금리의 경우 통상적으로 고정금리보다 변동금리가 더욱 이자율이 낮은데, 지금처럼 금리 인상기가 찾아오기 이전에 변동금리로 대출을 실행한 경우 지속적인 금리 인상으로 엄청난 현금흐름의 변동이 생겼습니다. 고정금리로 대출을 실행한 사람은 변동이 없습니다. 경제의 흐름을 읽기 정말 좋은 것은 '금리'라는 것을 이해하는 것입니다. 고정금리와 변동금리 이전에 금리 먼저 공부해보시면 좋을 것 같습니다.
예금·적금
Q. 우리가흔히아는 금융회사는 은행하고 증권사를 통칭하는건가요?
안녕하세요. 홍종엽 경제·금융전문가입니다.보통 금융회사라 함은 금융감독원, 금융위원회에 소속된 곳들을 일컫는데요.위의 두 단체에 소속된 곳들을 크게 나눠보자면 은행, 증권사, 보험사 이렇게 볼 수 있습니다.
주식·가상화폐
Q. 공모주청약신청시 여러증권계좌로 신청하면 한개만 인정되나요??
안녕하세요. 홍종엽 경제·금융전문가입니다.네 맞습니다. 공모주 청약 신청하시면, 다른 증권사로 청약이 불가합니다. 여러 증권계좌를 보유하시면 공모주 발행주수와 경쟁률을 보고 청약이 가능하고, 증권사 계좌 개설 직후 공모주 청약이 불가능한 곳도 있기때문에 미리 증권계좌를 개설해두시는 것이 좋습니다.
대출
Q. 주택담보대출에서 LTV, DTI, DSR이 무엇인가요?
안녕하세요. 홍종엽 경제·금융전문가입니다.주택담보대출 관련 문의를 주셨는데요!LTV (Loan To Value) : 대출받으려는 주택의 가치를 기준으로 하는 대출. 보통 70%DTI (Debt To Income) : 부채 상환능력을 소득을 기준으로 하는 대출. 보통 60%DSR (Debt Service Ratio) : 개인이 받은 모든 대출의 원리금을 연 소득으로 나누는 대출.아무래도 현재시점에는 LTV를 이용하시는 것이 가장 많은 대출을 받으실 수 있을거라 생각됩니다.실제 가치를 기준으로 최대 70%까지 대출이 가능하오나, 차기 정부에서는 이 비율을 높인다는 공약이 있었습니다.그러나 투기과열지구, 조정대상지역의 경우와 부동산 가액이 6억을 넘는 경우 등 여러 상황에 따라 최대 대출 비율이 달라진다는 점 유념하셔야 할 것 같습니다.DTI를 계산하는 방법은 어렵지 않습니다.DTI 한도가 60%인 지역에서 대출을 받으려고할때 연간 소득이 5천만원 일 경우 5천만원의 60%인 3천만원을 연간 원리금 상환 능력으로 보게됩니다. DTI로 받은 대출 원리금 + 다른 대출 이자상환액 DSR은 DTI와 조금 비슷한 느낌이 있을 수 있지만 DSR은 다른 대출의 총 상환액도 계산이 됩니다.