안녕하세요. 김진영 입니다.
예금·적금
Q. 청년도약계좌 관련 질문입니다.
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.청년도약계좌 관련 질문에 답변해 드리겠습니다.Q. 만기 시점에 청년도약계좌로 연계가 좋을까요, 만기 수령하고 청년도약계좌를 개설하는게 좋을까요?만기 시점에 청년도약계좌로 연계하는 것이 좋습니다. 연계를 하면 청년희망적금 만기금액을 일시납입하는 것으로 간주하여, 청년도약계좌 가입 후 최대 70만원까지 정부기여금을 추가로 받을 수 있습니다. 만기 수령 후 청년도약계좌를 개설하면 청년희망적금 만기금액은 청년도약계좌 가입 시점부터 납입한 것으로 간주되어, 정부기여금을 더 적게 받을 수 있습니다.예를 들어, 만기금액이 300만원인 청년희망적금을 연계하면 300만원에 대해 최대 18만원의 정부기여금을 받을 수 있습니다. 만기 수령 후 청년도약계좌를 개설하면 300만원을 1년간 납입한 것으로 간주되어, 1년치 정부기여금인 12만원만 받을 수 있습니다.Q. 24년 새해 기준 청년도약계좌 기준이 좀 더 완화되었다고 봤습니다. 3년 보유 후 해지해도 비과세 혜택을 적용받을 수 있다는데, 여기서 궁금한 점은 결혼이나 출산 등 특별사유가 아니여도 비과세혜택을 받을 수 있나요?네, 결혼이나 출산 등 특별사유가 아니더라도 청년도약계좌를 3년 이상 가입 유지하면 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 다만, 3년 미만으로 해지할 경우 중도해지이율이 적용되어 이자소득에 대한 비과세 혜택을 받을 수 없습니다.Q. 5년을 못채우고 3년때 해지를 하게되면 정부기여금 혜택은 어떻게 되나요?정부기여금은 청년도약계좌를 5년 이상 유지하면 최대 144만원까지 받을 수 있습니다. 3년 미만으로 해지할 경우 정부기여금을 전액 반납해야 합니다.Q. 저는 우선 최대납입금액인 70만원을 납입하려고 합니다.청년도약계좌는 매월 1만원부터 최대 70만원까지 납입할 수 있습니다. 70만원을 납입하면 매월 30만원의 정부기여금을 추가로 받을 수 있어, 총 100만원을 납입하는 효과를 얻을 수 있습니다.결론적으로, 청년도약계좌 가입을 고려하고 계신다면 만기 시점에 청년도약계좌로 연계하는 것이 좋습니다. 또한, 5년 이상 유지할 계획이라면 비과세 혜택을 받을 수 있도록 납입을 유지하시기 바랍니다.추가로 궁금하신 사항이 있으시면 언제든지 문의해 주시기 바랍니다.
경제정책
Q. 몇 공화국 나누는 기준이 뭔지요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.한국의 공화국 구분은 헌법의 개정을 기준으로 합니다. 헌법이 개정되면 새로운 공화국이 시작된다고 보는 것입니다. 따라서 한국의 공화국은 다음과 같이 구분됩니다.제1공화국: 1948년 7월 17일 대한민국 정부 수립부터 1960년 4월 19일 4.19 혁명까지제2공화국: 1960년 8월 12일 제1공화국 헌법 폐지부터 1961년 5월 16일 5.16 군사정변까지제3공화국: 1961년 12월 27일 제2공화국 헌법 폐지부터 1972년 10월 17일 유신헌법 공포까지제4공화국: 1972년 10월 21일 유신헌법 공포부터 1980년 5월 17일 5.18 광주 민주화 운동까지제5공화국: 1980년 12월 27일 제4공화국 헌법 폐지부터 1987년 6월 29일 6.29 민주화 선언까지제6공화국: 1987년 10월 29일 제5공화국 헌법 개정부터 현재까지따라서, 드라마나 영화에서 제3공화국, 제5공화국 등의 용어를 사용하면 해당 시기의 헌법을 의미하는 것입니다. 숫자는 헌법 개정 횟수를 의미하는 것이 아니라, 헌법의 개정으로 새로운 공화국이 시작되었다는 것을 의미합니다.정당 수를 의미하는 것은 아닙니다. 정당 수는 공화국 구분의 기준이 아닙니다.
주식·가상화폐
Q. 중국은 왜 대부분 qr로 결제하나요
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.중국에서 QR코드 결제가 빠르게 발전한 데에는 다음과 같은 이유가 있습니다.위조지폐 문제 해결중국은 과거에 위조지폐 문제가 심각했습니다. 2021년 중국 인민은행이 밝힌 바에 따르면, 중국에서 수거되는 가짜 지폐 총액은 연평균 8억 위안에 달합니다. 이러한 위조지폐 문제를 해결하기 위해 중국 정부는 QR코드 결제를 적극적으로 추진했습니다.모바일 인프라 확충중국은 스마트폰 보급률이 높고, 4G LTE망이 빠르게 구축되어 있습니다. 이러한 모바일 인프라 확충은 QR코드 결제의 보급을 촉진하는 데 기여했습니다.빅테크 기업들의 경쟁중국에는 알리바바, 텐센트 등 거대 빅테크 기업들이 있습니다. 이들은 자사 플랫폼을 기반으로 QR코드 결제 서비스를 제공하고, 경쟁을 통해 결제 편의성과 보안성을 개선해 나갔습니다.정부의 지원중국 정부는 QR코드 결제의 확산을 위해 다양한 지원 정책을 마련했습니다. 예를 들어, 중국은 2014년부터 QR코드 결제에 대해 카드 결제와 동일한 수수료를 적용하고 있습니다.이러한 이유로 중국에서는 일반 길거리 포장마차에서도 QR코드 결제가 가능합니다. QR코드 결제는 편리하고 안전하며, 수수료가 저렴하다는 장점이 있기 때문입니다.물론, 중국의 다른 분야는 뒤처지는 부분이 많습니다. 그러나 QR코드 결제 분야는 중국이 세계를 선도하고 있는 분야 중 하나라고 할 수 있습니다.
예금·적금
Q. 청년도약계좌는 누가 신청할 수 있나요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.청년도약계좌는 만 19세부터 34세 이하의 청년을 대상으로 하는 정부 지원 상품입니다. 2024년 7월 1일 기준으로 1989년 7월 2일 이후 출생한 사람이라면 신청할 수 있습니다.청년도약계좌의 자격조건은 다음과 같습니다.나이: 만 19세 ~ 34세 이하(병역복무기간 최대 6년 추가 인정)개인소득: 직전 과세기간의 총급여액이 7,500만원 이하이며, 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6,300만원 이하인 경우 (단, 육아휴직급여, 육아휴직수당 외에 비과세 소득만 있는 경우는 제외)가구소득: 중위소득의 180% 이하**직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자는 가입이 제한30대 후반 직장인 남성의 경우, 나이 조건을 충족하지 못하기 때문에 청년도약계좌에 가입할 수 없습니다.
주식·가상화폐
Q. 주식 등에서 저항선이라는 것은 어떤 상황을 의미하나요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.주식 차트에서 저항선은 상승하던 주가가 더 이상 상승하지 않고 하락세로 전환되는 가격대를 의미합니다. 일반적으로 과거에 주가가 고점을 기록한 가격대를 저항선으로 인식합니다.예를 들어, 주가가 100원에서 120원으로 상승했다가 다시 100원으로 하락했다면, 120원은 저항선으로 작용할 가능성이 높습니다. 다시 말해, 주가가 120원까지 상승했다가 다시 하락할 가능성이 높다는 것입니다.저항선은 주식 투자에서 중요한 지표로 활용됩니다. 저항선을 돌파하지 못하면 주가가 상승하기 어렵다는 의미이기 때문입니다. 따라서 저항선을 돌파할 때 매수 타이밍으로 판단하는 투자자들이 많습니다.다만, 저항선은 절대적인 지표는 아닙니다. 시장 상황에 따라 저항선이 무너지는 경우도 있습니다. 따라서 저항선을 단순히 매수 타이밍으로 판단하기보다는, 다른 지표와 함께 종합적으로 고려하는 것이 바람직합니다.다음은 저항선의 종류에 대한 설명입니다.수평 저항선: 과거에 주가가 고점을 기록한 가격대를 수평으로 연결한 선입니다. 가장 기본적인 저항선입니다.경사 저항선: 과거에 주가가 고점을 기록한 가격대를 경사로 연결한 선입니다. 수평 저항선보다 강한 저항력을 가진 것으로 알려져 있습니다.이동 평균 저항선: 특정 기간 동안의 주가 평균선을 이용하여 그린 선입니다. 단기, 중기, 장기 등으로 기간을 나눌 수 있습니다.이처럼 저항선은 주식 투자에서 중요한 지표 중 하나입니다. 저항선을 이해하고 활용한다면 보다 효과적인 투자를 할 수 있을 것입니다.
경제정책
Q. 물가상승률은 어떻게 정해지는 것인가요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.물가 상승률은 소비자물가지수(CPI)를 기준으로 산출됩니다. 소비자물가지수는 일정 기간 동안 소비자가 주로 구입하는 상품과 서비스의 가격 변동을 지수화한 것입니다.물가 상승률을 계산하는 방법은 다음과 같습니다.물가 상승률 = (최근 소비자물가지수 - 기준 소비자물가지수) / 기준 소비자물가지수 * 100예를 들어, 기준 소비자물가지수가 100이고, 최근 소비자물가지수가 110이라면, 물가 상승률은 다음과 같이 계산됩니다.물가 상승률 = (110 - 100) / 100 * 100 = 10%따라서, 물가 상승률은 소비자물가지수의 변화율을 의미합니다. 소비자물가지수가 상승하면 물가 상승률도 상승하고, 소비자물가지수가 하락하면 물가 상승률도 하락합니다.정부 발표의 물가 상승률과 체감 물가의 차이는 다음과 같은 이유로 발생할 수 있습니다.조사 품목의 차이정부는 소비자물가지수를 산출하기 위해, 일정한 품목과 가중치를 선정하여 조사합니다. 그러나 소비자의 개인별 소비 패턴은 다르기 때문에, 정부가 선정한 품목과 가중치가 소비자의 체감 물가를 반영하지 못할 수 있습니다.조사 시점의 차이정부는 매월 말 기준으로 소비자물가지수를 조사합니다. 따라서, 소비자가 물가 상승을 체감하는 시점과 정부가 물가 상승률을 발표하는 시점 사이에 차이가 발생할 수 있습니다.기타 요인정부의 물가 통계는 경제적, 정치적 상황 등에 영향을 받을 수 있습니다. 따라서, 정부의 물가 통계가 소비자의 체감 물가를 정확하게 반영하지 못할 수 있습니다.물가 상승률을 보다 정확하게 파악하기 위해서는, 정부의 물가 통계를 참고하면서, 자신의 소비 패턴을 고려하여 체감 물가도 함께 살펴보는 것이 좋습니다.
대출
Q. 신용등급에서 신용점수로 바뀐 이유?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.신용등급에서 신용점수로 바뀐 이유는 다음과 같습니다.신용평가의 세분화와 객관성 강화기존의 신용등급제는 1~10등급으로 나누어져 있어, 등급 간의 차이가 크고, 등급에 따라 대출 심사나 금리 적용에 획일적인 기준이 적용될 수 있다는 문제가 있었습니다. 신용점수제는 1~1000점으로 나누어져 있어, 등급 간의 차이가 작고, 점수에 따라 대출 심사나 금리 적용에 보다 세분화된 기준이 적용될 수 있습니다. 또한, 신용점수제는 신용평가의 객관성을 강화하기 위해, 신용거래 이력뿐만 아니라 공과금 납부 정보, 온라인 쇼핑, 자동차 운행, SNS 정보 등 다양한 정보를 활용하여 평가하고 있습니다.신용 평가의 국제화신용점수제는 미국, 유럽 등 해외에서도 널리 사용되고 있는 평가 방식입니다. 따라서 신용점수제로 전환함으로써, 국내 신용평가가 국제적으로 통용될 수 있는 기반을 마련할 수 있습니다.신용 정보의 활용 확대신용점수제는 기존의 신용등급에 비해 보다 세분화된 정보를 제공하기 때문에, 금융기관뿐만 아니라 일반 기업이나 공공기관에서도 보다 다양한 목적으로 활용할 수 있습니다. 예를 들어, 금융기관은 신용점수를 활용하여 대출 심사나 마케팅 활동을 개선하고, 기업은 신용점수를 활용하여 채용이나 대출 심사를 개선할 수 있습니다.기존의 신용등급이 더 직관적으로 나의 신용상태를 이해하는 데에 도움이 되었던 것은 사실입니다. 그러나 신용등급제의 문제점을 보완하고, 보다 세분화된 신용 평가가 가능하도록 하기 위해서는 신용점수제로의 전환이 불가피하다는 의견이 많았습니다.신용점수제가 도입된 이후, 대출 심사나 금리 적용에 보다 세분화된 기준이 적용되고, 신용 정보의 활용이 확대되는 등, 신용 평가의 질적 향상이 이루어지고 있다는 평가가 있습니다. 그러나 아직까지 신용점수에 대한 이해가 부족한 소비자들도 많아, 신용점수의 의미와 활용 방법에 대한 홍보와 교육이 필요합니다.
주식·가상화폐
Q. 비트코인과 같은 암호화폐도 선물이 있나요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.네, 비트코인과 같은 암호화폐도 주식과 같은 선물 상품이 있습니다. 암호화폐 선물은 특정 시점에 특정 가격으로 암호화폐를 매수 또는 매도할 수 있는 권리를 거래하는 상품입니다.암호화폐 선물은 2017년부터 거래되기 시작했으며, 현재는 미국, 유럽, 아시아 등 전 세계의 주요 거래소에서 거래되고 있습니다. 대표적인 암호화폐 선물 거래소로는 다음과 같은 곳이 있습니다.CME (Chicago Mercantile Exchange)Cboe Global MarketsIntercontinental Exchange (ICE)암호화폐 선물은 다음과 같은 목적으로 활용될 수 있습니다.헤지 : 암호화폐의 가격 변동에 따른 위험을 헤지하기 위해 활용될 수 있습니다. 예를 들어, 암호화폐를 보유하고 있는 투자자는 암호화폐 선물을 매수하여 암호화폐 가격 하락에 따른 손실을 방지할 수 있습니다.투자 : 암호화폐의 가격 변동에 따른 수익을 얻기 위해 활용될 수 있습니다. 예를 들어, 암호화폐 가격이 상승할 것으로 예상되는 투자자는 암호화폐 선물을 매수하여 수익을 얻을 수 있습니다.암호화폐 선물은 일반 주식 선물과 비교하여 다음과 같은 특징이 있습니다.레버리지 : 암호화폐 선물은 일반 주식 선물보다 높은 레버리지가 적용될 수 있습니다. 레버리지가 높을수록 투자자는 적은 자금으로 큰 수익을 얻을 수 있지만, 손실도 커질 수 있습니다.변동성 : 암호화폐 시장은 주식 시장보다 변동성이 높습니다. 따라서, 암호화폐 선물은 일반 주식 선물보다 위험이 높을 수 있습니다.암호화폐 선물 거래를 위해서는 거래소에 가입하고, 선물 거래 관련 지식을 습득한 후 신중하게 거래해야 합니다.
대출
Q. 기후동행카드가 경제적으로 좋은 결과를 만들까요??
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.기후동행카드는 경제적으로 좋은 결과를 만들 수 있을 것으로 기대됩니다.기후동행카드는 월 65,000원에 서울의 지하철, 버스, 따릉이(자전거)를 무제한 이용할 수 있는 카드입니다. 이 카드를 이용하면 승용차 이용을 줄이고, 대중교통 이용을 늘리게 됩니다.승용차 이용을 줄이면 다음과 같은 경제적 효과가 발생할 수 있습니다.교통 혼잡 감소 : 승용차 이용이 줄어들면 교통 혼잡이 감소하여, 운전자의 시간 및 연료비 절감, 공해 감소 등의 효과가 발생합니다.에너지 절감 : 승용차 이용이 줄어들면 에너지 소비가 감소하여, 에너지 수요 감소, 에너지 비용 절감 등의 효과가 발생합니다.환경 개선 : 승용차 이용이 줄어들면 대기 오염, 소음, 미세먼지 등 환경 문제가 개선됩니다.대중교통 이용을 늘리면 다음과 같은 경제적 효과가 발생할 수 있습니다.교통수단 다양성 확보 : 대중교통 이용이 늘어나면 교통수단의 다양성이 확보되어, 시민들의 이동 편의성이 향상됩니다.지역 경제 활성화 : 대중교통 이용이 늘어나면 지역 경제가 활성화되고, 일자리 창출 등의 효과가 발생합니다.기후동행카드는 서울 시민을 대상으로 하기 때문에, 서울 경제에 직접적인 영향을 미칠 것으로 기대됩니다. 교통 혼잡 감소, 에너지 절감, 환경 개선 등의 효과로 인해, 서울의 경제 및 환경이 개선될 것으로 예상됩니다.다만, 기후동행카드의 경제적 효과는 다음과 같은 요인에 따라 달라질 수 있습니다.카드 이용률 : 카드 이용률이 높을수록, 승용차 이용 감소 및 대중교통 이용 증가에 따른 경제적 효과가 커집니다.대중교통 이용 비용 : 대중교통 이용 비용이 저렴할수록, 승용차 이용 대신 대중교통을 이용하는 경향이 커집니다.대중교통 서비스 수준 : 대중교통 서비스 수준이 높을수록, 승용차 이용 대신 대중교통을 이용하는 경향이 커집니다.기후동행카드의 경제적 효과를 높이기 위해서는 다음과 같은 노력이 필요합니다.카드 이용 홍보 : 카드 이용률을 높이기 위해, 카드 이용 홍보를 강화할 필요가 있습니다.대중교통 요금 인하 : 대중교통 이용 비용을 낮추기 위해, 대중교통 요금을 인하할 필요가 있습니다.대중교통 서비스 개선 : 대중교통 서비스 수준을 높이기 위해, 대중교통 노선 확대, 배차 간격 단축, 정시성 개선 등의 노력이 필요합니다.
경제정책
Q. 우리나라 시장경제의 가격은 유통구조가 왜곡시키는 경향이 짙은가요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.네, 우리나라 시장경제의 가격은 유통구조가 왜곡시키는 경향이 짙다고 할 수 있습니다.시장가격은 수요와 공급의 법칙에 의해 결정됩니다. 즉, 수요가 많고 공급이 적으면 가격이 상승하고, 수요가 적고 공급이 많으면 가격이 하락합니다.그러나, 실제 시장에서 수요와 공급의 법칙이 완벽하게 적용되지는 않습니다. 유통구조는 수요와 공급의 법칙에 영향을 미치는 요소 중 하나입니다.유통구조는 생산자와 소비자를 연결하는 과정입니다. 이 과정에서 유통업체는 물건을 운송하고, 보관하고, 판매하는 등의 역할을 수행합니다. 유통업체는 이러한 역할을 수행하는 과정에서 비용을 지출하게 됩니다. 유통업체는 이러한 비용을 소비자에게 전가하여 수익을 창출합니다.따라서, 유통구조가 복잡하고 비효율적일수록 유통마진이 높아지고, 소비자가 부담해야 하는 가격이 상승하게 됩니다.우리나라의 경우, 유통구조가 복잡하고 비효율적이라는 지적이 있습니다. 우리나라의 유통구조는 크게 도매, 소매, 프랜차이즈 등으로 이루어져 있습니다. 도매업체는 생산자로부터 물건을 구입하여 소매업체에 판매합니다. 소매업체는 도매업체로부터 물건을 구입하여 소비자에게 판매합니다. 프랜차이즈업체는 본사에서 물건을 구입하여 가맹점에 판매합니다.이러한 유통구조는 중간 단계가 많기 때문에 유통마진이 높아질 수 있습니다. 또한, 유통업체 간 경쟁이 치열하지 않고, 유통업체의 독과점이 발생할 경우에도 유통마진이 높아질 수 있습니다.실제로, 우리나라의 경우, 원가 대비 소비자 판매 가격이 높은 상품이 많습니다. 예를 들어, 우리나라의 우유 가격은 원가 대비 30% 이상 높습니다. 또한, 우리나라의 과일 가격은 원가 대비 20% 이상 높습니다.이러한 현상은 유통구조의 왜곡으로 인해 발생한다고 할 수 있습니다. 유통구조를 개선하여 유통마진을 낮추면 소비자의 부담을 줄이고, 시장가격을 보다 합리적으로 만들 수 있습니다.우리나라 경제구조에서 유통구조가 가격에 미치는 영향력은 다음과 같이 평가할 수 있습니다.긍정적인 측면유통업체는 물류, 정보, 마케팅 등의 역할을 수행하여 생산자와 소비자의 효율적인 거래를 돕습니다.유통업체의 경쟁은 소비자의 선택권을 확대하고, 가격을 낮추는 데 기여할 수 있습니다.부정적인 측면유통구조가 복잡하고 비효율적일 경우 유통마진이 높아지고, 소비자 부담이 증가할 수 있습니다.유통업체의 독과점은 시장가격을 왜곡하고, 소비자의 선택권을 제한할 수 있습니다.결론적으로, 우리나라 경제구조에서 유통구조는 가격에 미치는 영향력이 크다고 할 수 있습니다. 유통구조를 개선하여 유통마진을 낮추고, 시장가격을 보다 합리적으로 만들기 위한 노력이 필요합니다.