안녕하세요. 김진영 입니다.
예금·적금
Q. 시중은행의 시장금리가 작년 하반기부터 오르락 내리락 하는이유가 무엇인가요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.시중은행의 시장금리가 변동성을 보이는 이유는 다음과 같습니다.첫째, 시중은행이 조달하는 자금의 가격인 CD(양도성예금증서) 금리가 변동하기 때문입니다. 은행이 자금을 조달할 때 주로 활용하는 CD 금리가 변동하면 은행의 자금조달 가격도 영향을 받습니다.둘째, 은행의 자금 수요와 공급 규모에 따라 시장금리가 변동합니다. 정책금리가 동결된 가운데 where 자금 수요와 공급의 불균형이 생기면 시장금리도 변동하게 됩니다.셋째, 정부의 가계대출 관련 정책과 규제에 따라 시장금리 변동성이 커집니다. 주택담보대출비율(LTV), 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 등이 시장금리에 영향을 미치기 때문입니다.
경제동향
Q. 아프리카 국가 중 1인당 GDP가 가장 높은 국가는 어디인가요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.안녕하세요. 아프리카 국가 중 가장 1인당 국민총생산(GDP)가 높은 나라는 세이셸입니다.세이셸은 인도양에 있는 작은 국가인데요. 세이셸의 1인당 GDP는 2019년 기준으로 약 18,691달러로 아프리카 국가들 중 최고 수준을 기록하고 있습니다.세이셸의 경제는 관광업을 중심으로 하고 있어서, 관광객들을 상대로 한 서비스 산업이 국내총생산의 대부분을 차지하고 있습니다.다음으로 1인당 GDP가 높은 아프리카 국가들로는 보츠와나, 가봉, 모리셔스, 나미비아 등이 있습니다. 이들 국가 역시 세이셸과 비슷하게 관광이나 천연자원 등을 기반으로 경제가 비교적 잘 발전한 편입니다.
주식·가상화폐
Q. 우량주란 어떤 주식을 말하는 건가요.
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.네 맞습니다. '우량주'라는 용어 자체가 객관적인 기준이 정해져 있는 것은 아닙니다.일반적으로 우량주는 경영상태와 성장성이 양호한 기업의 주식을 가리키는 말로 사용되고 있습니다.구체적으로 다음과 같은 기업의 주식이 우량주로 평가받고 있습니다.당기순이익과 매출이 지속적으로 증가하고 있는 기업부채비율이 낮고 재무상태가 건실한 기업독과점적 지위에 있거나 경쟁우위가 있는 기업성장성과 미래 가능성이 기대되는 기업이처럼 기업의 재무상태, 성장성, 수익성 등을 종합적으로 판단하여 우량주 여부를 가리키고 있습니다.
주식·가상화폐
Q. 금가격은 실제로 변동성이 작은지 궁금합니다.
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.네, 금은 변동성이 상대적으로 작은 편이라 안전자산으로 간주되고 있습니다.금값은 런던금시장협회(LBMA)에서 결정되는 금시세를 기준으로 삼고 있습니다.금값의 변동성을 살펴보면, 지난 10년간 연간 변동계수가 15% 미만으로 주식, 원자재 등 다른 투자자산에 비해 변동성이 작은 편입니다.구체적으로 2011년부터 2021년까지 금 가격 변동률을 보면, 최대 변동률이 28%였고 최소 변동률이 -10%로 매년 20% 내외의 변동 폭을 보이고 있습니다.따라서 장기간 볼 때에도 금값이 큰 폭으로 등락하지 않고 안정적인 모습을 보이고 있다고 볼 수 있겠습니다. 이는 금의 변동성이 상대적으로 작다는 것을 방증하는 것이라 할 수 있습니다.
경제동향
Q. 실제 해외에서 유가변동이 일어나면 우리나라에 어느정도 시간을 두고 적용되는지 궁금합니다.
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.네, 텍사스나 중동에서 국제 유가가 변동이 있더라도 우리나라 휘발유 가격에 반영되기까지 일정한 시차가 있습니다.국제 유가 변동이 우리나라 휘발유 가격에 반영되기까지의 시차는 대략 1-2주 정도입니다. 이는 국제 유가 변동 후, 우리나라 정유사들의 재고 유류 매입과 가격 조정 등의 과정을 거쳐 휘발유 판매 가격에 반영이 되기 때문입니다.따라서 국제 유가가 급등하거나 급락할 경우, 1-2주 정도의 윈도우 기간을 두고 국내 휘발유 가격도 변동될 것으로 예상할 수 있습니다. 이 기간을 이용해 미리 주유를 하거나 연기할 수 있겠네요. 정확한 가격 변동 시기를 파악하기 위해서는 정유사의 가격 정책 발표도 지켜볼 필요가 있습니다.
대출
Q. 햇살론은 제2금융권에서만 취급하나요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.네, 맞습니다. 햇살론은 시중은행에서는 제공하지 않고 제2금융권인 저축은행이나 농·수·산업 협동조합 중앙회에서만 가능한 대출상품입니다.햇살론의 경우 다른 은행 대출에 비해 대출심사가 비교적 간편하고 중도상환수수료가 없는 것이 장점이라면, 금리는 다소 높고 신용평가에 미치는 영향도 크다는 단점이 있습니다.따라서 햇살론을 받으면 개인신용평가 점수가 다소 하락할 수 있다는 점을 참고하셔야 합니다. 대출 기간 동안 꾸준히 상환한다면 신용등급 회복에 도움이 될 것입니다.
예금·적금
Q. MMF 투자 자산에 대한 규정은 어떻게 되나요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.MMF(머니마켓펀드)가 투자할 수 있는 자산은 다음과 같이 제한되어 있습니다.단기금융상품(만기 1년 이내) - 양도성예금증서, CD, 어음 등보통예금, 정기예금단기대출환매조건부 매수MMF는 유동성과 안전성이 높은 단기금융상품에 주로 투자하기 때문에, 주식 oder 채권 등 장기적인 상품에는 투자할 수 없습니다.또한 MMF는 순자산가치의 5% 이상을 환매조건부 매수에 투자할 수 없다거나, 법에서 정한 신용평가 등급 미만의 어음에는 투자할 수 없다는 등의 투자한도 규정도 있습니다.
예금·적금
Q. 노란우산공제 폐업후 신규사업자 가입할때는?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.노란우산공제의 경우, 사업자로 등록한 지 3개월 이상 경과해야 신규로 가입할 수 있습니다.폐업 후 신규 사업자 등록을 하셨다면, 신규 사업자 등록일로부터 3개월이 지난 후에 노란우산공제에 대한 신규가입 신청을 하실 수 있습니다.다만, 과거에 노란우산공제에 가입한 적이 있으셨던 경우에는 신규사업자 등록 후 바로 가입할 수 없고, 최소 1년간의 공백기간이 필요하다는 점 참고해 주시기 바랍니다.궁금하신 점이 더 있으시면 문의 주시기 바랍니다.
주식·가상화폐
Q. 주식 단주대금이라는 것이 무엇인가요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.단주대금이란 주식 거래에서 발생하는 1주 미만의 소수 주식에 대한 금액을 의미합니다. 참고로, 한국의 증권거래소에서는 기본적으로 주식거래 단위를 1주 이상으로 하기 때문에, 1주 미만의 주식, 즉 단주(단수주)는 거래가 가능하지 않습니다. 이런 단주가 생겼을 때 회사측에서는 현금으로 변환해 주주에게 지급하는데, 이때 지급되는 금액이 바로 '단주대금'입니다.단주대금 발생 이유미수령 주식: 배당 등으로 주주에게 돌아가야 할 주식이 소수점 단위일 때 정수 부분만 주식으로 받고 나머지는 현금으로 지급됩니다. 무상증자 혹은 유상증자: 기업이 무상증자나 유상증자를 할 때, 배정받을 주식 수가 소수점이 될 경우, 단주에 해당하는 금액이 현금으로 입금됩니다. 단주대금 활용주식 거래: 단주로 인한 현금은 주주에게 자동으로 입금되며 일종의 추가 수익이나 재투자 자금으로 활용될 수 있습니다.예시: 무상증자 후 신주 배정에서 0.5주를 받아야 할 경우, 증권회사는 해당 주식 1주의 50%에 해당하는 금액을 계좌로 입금해 주게 됩니다. 단주대금을 받게 되면, 이는 주식 거래 과정에서 단수주에 해당하는 금액이 현금화되어 지급된 것입니다. 증권사에서 알림이 오지 않을 수도 있으니, 주식 관련 입금 내역은 주기적으로 확인하는 것이 좋겠습니다.
예금·적금
Q. 개인종합 자산관리계좌의 서민형 변경에 대해서 궁금?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.ISA 서민형 계좌로의 전환시 기간 요건에 대한 정보가 필요하신 것 같네요. 찾아본 바에 의하면, 개인종합자산관리계좌(ISA)는 일정 기간 동안 의무적으로 보유해야 하는 기간이 정해져 있습니다. 그러나 서민형 계좌 전환과 관련한 구체적인 기간 요건에 대해서는 명확한 정보를 찾기 어렵네요. 직접 금융기관에 문의하거나 금융감독원 등 관련 기관을 통해 더 정확한 정보를 얻는 것이 좋을 것 같습니다.