Q. 연봉 4000만원인데, 아이 한 명 키우고 집 대출도 갚고 있는데 괜찮을까요?
안녕하세요. 신동훈 보험전문가입니다.구체적인 상황을 알 수 없어서 답변에 제한이 있겠지만 40대 초반 외벌이라고 했을 때 외동아이의 교육비 지출이 최대치로 늘어나기 시작하는 시점일 것이라고 생각됩니다.추가적으로 집 대출금도 상환해야 하니 노후 준비에 대한 부담이 크실 것이라는 점 이해합니다.[당장 해야하는 일]직전 3개월치 가계부 작성불필요한 예산 확인 (ex, 나도 모르게 나가고 있던 구독료 등)지출관리비상예비자금 마련하기 (월금의 2배~3배수 정도의 비상예비 자금을 마련합니다.)[앞으로 고려해야 하는 일]본인의 현금흐름의 틀이 잡혀있고 비상예비 자금도 있다면 노후 준비 가능 금액을 확인 할 수 있을 것입니다.통상적으로 월 소득의 10%정도로 잡고 있습니다. 하지만 이것은 개개인의 상황마다 다르기에 정답이라고 할 수는 없습니다. 하지만 현재 여유가 없는 상황이라면 [당장 해야하는 일]을 통해 정리된 현금 흐름에서 노후 자금을 어느정도 쓸 수 있는지 파악하는 것이 우선이며 10%내로 부족하다면 더 늘릴 수 있는 방법은 무엇이 있는지 확인해보시기 바랍니다.만약 보장성 보험이 있다면사망보험이 있다면 건강보험의 보장이 제대로 되어 있어 만약에 아픈 경우 모아둔 돈을 사용할 일이 없는지 점검합니다.이후 은퇴 기간이 10년 내라면 연금저축을 통해 노후 자금을 마련해볼 수 있습니다.은퇴기간이 길게 남았다면 이후 비과세 이득을 보기 위해 변액연금을 고려해볼 수 있을 것입니다.-> 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 3층 구조를 쌓을 수 있을 것입니다.추가로 투자활동을 하고 계신다면 배당주 투자를 통해 이후 현금흐름을 보완할 수 있을 것입니다.보장성 보험이 없다면변액 종신을 통해 사망으로 인한 리스크를 대비할 수 있을 것입니다.이후 연금저축펀드를 추가하여 개인연금을 준비할 수 있을 것입니다.변액 종신이 아니라고 하더라고 저축성 상품을 통해 안전하게 재원을 마련할 수 있지만 개인의 성향에 따라 다르기 때문에 확답 드리기 어렵습니다.가장 중요한 것은 가계부를 통해 현재 본인의 현금 흐름을 정리해보고 이를 바탕으로 노후 대비 자금으로 활용할 수 있는 금액이 몇%인지 파악하고 더 늘릴 수 있는 방안이 있는지 가계부와 소비 패턴을 점검해 파악하는 것이 우선인 것 같습니다.
