안녕하세요. 임진우 전문가입니다.
상해 보험
Q. 실비보험 청구후 처리기간이 얼마나 걸릴까요
안녕하세요. 임진우 보험전문가입니다.단순 질병 등은 하루 이틀이면 지급이 완료되는데,심사가 필요한 영역은 예측하기 힘듭니다.발생한 사고가 약관 상 판단이 애매한 경우 심사가 추가로 진행되는데,예를 들면 진료비세부내역서 내용과 다친 부위를 치료하기 위해 일반적인 처치법과 일치 하지 않는 경우심사가 진행될 수 있습니다. 또한 과다진료비청구 이슈도 있을 수 있겠죠.그치만 정상적인 수준에서 진료를 받으셨다면 1주일 이내 지급이 될 것으로 보여집니다.
의료 보험
Q. 실비보험이 오르지를 않아요.어머니랑 같이 들었는데요
안녕하세요. 임진우 보험전문가입니다.보험료 특히 실손의료비의 보험료는 정해진 방법으로 차년도의 보험료를 갱신하게 됩니다.보험사 입장에서 보험금으로 지급될 가능성이 높은 경우라면 보험료를 높이겠지요.따라서 다음과 같은 상황들이 발생하는 경우 보험료가 오르게 됩니다.40대 이후로 넘어가는 연령대실손의료비 청구 과다(이는 세대별 실손보험에 따라 차이가 있지만 대체로 보험금을 많이 받으셨으면 보험료가 오름)특정 병력이 발생위와 반대의 상황이 나오게 되면보험료는 많이 오르지 않거나 오히려 떨어질 수 있습니다.
저축성 보험
Q. IRP 시작을 어떻게 해야할지 모르겠습니다.
안녕하세요. 임진우 보험전문가입니다.우선 IRP에 납입을 하게 되면 해당 금액의 일정 비율만큼 세액에서 공제가 되므로, 그 효과가 바로 나타나게 되겠지요.솔직히 세액공제만 원해서 납입만 한다해도 이익이 꽤 클 수 있습니다.(납입금액의 13.2% 수준, 만약 소득이 낮다면 16.5%까지)그런데 이왕 넣어놓는거 수익률이 좋으면 더 좋겠죠?투자를 경험해보신 적이 있다면, TDF펀드라던가 미국S&P500 지수에 투자하는 펀드나 ETF에 주기적으로 투자하시면 좋겠지만, 경험이 없다면 처음부터 무리해서 할 필요는 없겠습니다.저라면 이렇게 하겠습니다.1) 매년 세액공제 받을 금액과 납입할 날을 정한다. 예 : 12월 15일2) 가입한 연금사(금융사)에서 제시하는 원리금보장형 1년 금리 중 가장 높은 상품을 선택해서 가입한다.3) 약 3년에서 5년 정도 반복한다4) 그 기간동안 투자나 기본적인 경제환경에 익숙해진다.(공부 및 신문 열람)5) 아무리봐도 뭐가 뭔지 모르겠다고 하면 주구장창 2번을 반복한다6) 그리고 만 55세까지 되었을 때 이를 연금지급신청을 해서 연금으로 받는다.4)에서 어느정도 지식이 확립되었으면 다음과 같은 루틴을 짜시는게 좋습니다.a) 12월 15일자에 가입되어 있는 원리금보장형 상품을 모두 만기 현금화 한다.b) 가령 2천만원 정도가 있다고 가정할 경우 40%는 원리금보장형 상품을 다시 찾아서 가입한다.c) 나머지 60%은 TDF펀드에 가입한다.d) 다음 해 12월 15일에 납입하게 될 때 만약 TDF의 수익률이 부진하다면 TDF를 전부 매수한다.TDF의 수익이 잘 나온 경우 원리금보장형 상품을 매수한다e) 만 55세까지 무한반복한다.컨셉과 루틴은 엄청 다양하게 수립할 수 있으니 참고만 하시고,첫번쨰 방법이 마음은 편합니다!
재산 보험
Q. 보험사 OO생명과 OO화재의 차이점?
안녕하세요. 임진우 보험전문가입니다.보험업법상 생명보험과 손해보험이 나뉘며, 생명보험사는 원칙적으로 인보험, 즉 사람의 샘영에 대한 담보를 통한 보험상품을 취급하고 손해보험사는 재물 등 손해관련 보험을 취급하게 됩니다.그리고 제3보험이라는 영역이 있는데 이를 생보와 손보가 겸영을 할 수가 있어서 같은 상품을 취급할 수 있죠.예를 들어 상해사고(손해보험)로 인한 사망 및 후유장해(생명보험)의 경우 구분이 애매하겠죠. 또한 치료비를 지급하는 상해보험이라던가 질병사고로 인한 후유장애 등 특정 영역으로 구분 짓기 어려운 것을 제 3보험으로 취급하고 이는 생명보험사나 손해보험사 둘다 취급할 수 있습니다. 따라서 생명에 대한 담보, 즉 종신보험의 경우 생명보험사의 상품을 선택하고, 실손보험의 경우는 손해보험사 상품을 선택하는 경우가 많죠. 내가 어떤 위험을 담보할 것인지에 대한 판단을 하시고, 해당 상품을 취급하는 보험사가 생명보험사와 손해보험사 둘 다 있다면 유리한 쪽에 가입하셔야 하는데 이런 경우는 전문가의 도움을 받으시는게 좋습니다.필요하시면 추가 질문을 통해 보험사 선택에 도움을 드릴 수 있습니다.(절대 상품권유나 호객하지않습니다~)
상해 보험
Q. 실비보험 선택을 어떻게 해야 할까요?
안녕하세요. 임진우 보험전문가입니다.실비보험은 소득있는 직장인이나 가정에서 필수적으로 가입하고 있는 보험상품 중 하나입니다.그러나 취지와 맞지 않게 활용을 잘 못하시는 분들이 많습니다.우선 실손의료비 보험의 경우, 예상치 못하게 큰 의료비가 발생될 경우 혜택을 볼 수 있으나,현재 4세대 실손의료비보험에서는 보험금을 많이 수령할수록(의료비 청구가 많을 수록) 차기 갱신 보험료가 이에 비례해서 상승하게 됩니다. 따라서 실손의료비 보험으로 내가 낸 보험료 대비 큰 수익(?)을 거둘 수가 없는 시스템이므로,다음과 같은 조건들을 살펴보시고, 가입하는 것이 현명합니다.활동량이 많은지 여부(활동량이 평균적인 사람보다 많다면 사고 가능성이 높으므로 가입 필요)소득이 충분한가(보험료를 내는 것이 부담이 전혀 없는 경우)50대에 진입한 경우(질병 가능성이 있으므로 급격한 의료비 상승이 예상)의료서비스를 자주 받는 편인가(사람마다 병원을 찾는 빈도수가 차이가 있음. 예를 들어 경미한 부상/질병인 경우 병원을 가지 않는 사람들도 있음)이러한 기준들을 생각해보셔서 가입하시는 것을 권유드리며,지극히 일반적으로 보험의 경우 차세대 보험은 기존보다 안좋아지는 경향이 있습니다만,실손의료비보험의 경우는 국가에서 어느 정도 관여를 하므로 완전히 안좋아지지는 않을 것 입니다.따라서 위의 기준에 맞다고 생각이 드시면 4세대 그냥 가입하셔도 큰 문제 없으실 것입니다.