보험상담,보험청구...보험의 모든 것
저축성 보험
Q. 20살 아들 종신보험을 드는게 좋을까요?
안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.종신보험이 뭔지 아세요? 사망보험입니다 아직 어린 자녀에게 굳이 사망보험을 가입시킬 일이 있는지요? 종신보험은 자녀가 결혼 후에 준비를 해도 늦지 않습니다지금, 자녀보험이 30세 보장이 끝난다면서요? 자녀가 30세 이전에 큰 병 앓을일이 있을까요? 없습니다 만일 30세 이전에 큰병이 들면 치료 보장은 받겠지만 30세 이후에는 더 이상의 보장이 안됩니다남은 70년을 보험없이 보낼수 있습니다 기존 자녀보험 완납을 하셨다고 하니 그건 그냥 유지하시고요, 그와 별도로 종신보험 대신 다시 자녀건강보험을 준비하시기 바랍니다납입기간은 20년 혹은 25년 혹은 30년납으로 보장기간은 100세 보장으로 새로 추가가입하셔서 자녀가 30세 이후에도 걱정없이 안정적으로 100세 보장을 받을수 있도록 새로 보험을 준비해 주시기 바랍니다그리고 실비보험도 마찬가지인데요 30세까지 보장되는 실비보험은 아니죠, 100세 보장이 되어야 하는거고 30세 이전에 자녀가 아프면 30세 이후 새로 실비보험 가입시 표준체 실비보험이 아닌 유병자실비보험밖에 가입이 안될수도 있습니다따라서 기존 자녀보험은 해지없이 30세까지 그냥 보장을 받으시면 되는데요, 실비보험은 한 사람이 하나의 실비보험 가입이 되기 때문에 실비보험은 해지 후 다시 실비보험을 재 가입해주시기 바랍니다
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Q. 종합보험에 실손 3년 갱신형 특약 보장100년 전군납 6개 보험 질문입니다.
안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.요즘 이런 상담이 많은데요보험료가 달라진건 실비보험때문입니다, 이건 갱신형이거든요 구 실비보험은 보험료가 많이 오릅니다 본인 부담금이 그 만큼 적기 때문입니다그런데 결국은 인상되는 실비보험의 부담으로 인하여 그 시기가 언제인지 일뿐이지 결국은 4세대 실비보험으로 갈아탈수 밖에 없는 구조입니다건강하시다면 미리 4세대 실비보험으로 갈아타는 것을 추천드립니다 그 만큼 절감되는 보험료로 부족한 부분 혈관계 질환에 대하여 보장을 올리기 바랍니다
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Q. 갱신형? 고정형? 장단점이 무엇인가요
안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.갱신형과 비갱신형을 말합니다비갱신형은 보험료 변동없이 고정된 보험료를 약속한 납입기간만 채우면 더 이상의 보험료를 내지 않고 보장을 받습니다 비갱신형의 보험료는 평준 보험료입니다 예를 들어 20년납 100세 보장으로 가입하는 경우 100세까지 보장받는 기간동안에 발생 할수 있는 위험료와 기타 비용을 계산하여 보험료를 할인해 준 것이라고 생각하시고요갱신형은 현재 나이와 위험률 그리고 물가상승율에 맞게 보험료를 내는 것입니다 그래서 처음 보험 가입시 보험료가 저렴한것입니다 20년납 20년갱신으로 가입할때 나이가 20살이면 20살에 맞는 보험료를 내지만 20년 후 40살이 되는 경우에 40살에 해당하는 위험률, 연령 그리고 물가 상승율을 감안하기 때문에 많이 오른다는 사실, 게다가 다시 20년 후 재 갱신....끝까지 보험료를 내야하기 때문에 보험료 부담이 큽니다갱신형은 나이가 많은 분들의 경우 비갱신형이 보험료가 비싸기 때문에 한시적으로라도 보장을 받기위하여 가입하는 경우그리고 기존 비갱신형 보험이 있으나 보장이 약해 추가로 준비하고 싶으나 보험료 부담이 있다면 암 발생위험시기에 일시적으로 보장을 키우는 경우에 갱신형을 추가로 준비하심 좋습니다
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Q. 코로나19 실비보험처리 가능한가요?
안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다법정전염병의 경우 국가에서 치료비를 100% 지급합니다, 최근 제 보험 가입자분이 코로나로 병원에 입원을 했는데 국가에서무료로 치료비를 부담했습니다, 그런데 문제는 코로나로 인한 후유증에 대한 치료비는 보장하지 않는다고 합니다, 이런경우에실비보험이 있으면 처리하시면 되십니다
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Q. 49살 남자인데도 종신 보험을 들어야 할까요?
안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.보험료가 비싸기는 하나 종신보험을 가입하는 목적을 아셔야 할듯 합니다 아기가 태어 나고 혹시 본인이 잘못된다면 남은 아내와 아기는 어떻게 살아갈까요? 물론 아내분과 질문자분이 맞멀이 하는 든든한 직업을 가지고 있거나 혹은 재산이 많이 있다면 종신보험을 가입 할 필요는 없습니다그런경우 연금보험을 아내분 앞으로 들어주는게 좋습니다, 최근에는 종신보험을 아내분의 간병자금으로 활용하도록 하기 위하여 종신보험을 가입하는 경우도 있습니다남자가 아무래도 먼저 사망을 하는데 그 동안 아내분이 간병을 해드리지만 아내분은 누가 간병을 해줄까요? 그래서 종신보험을 들어주는 분도 계십니다 본인 사후 남겨질 아내의 간병자금으로 활용하기 위하여...암튼 종신보험은다양하게 활용할수 있습니다 그런데 여기서 잠깐!! 종신보험은 저축보험이나 연금보험으로 호도하여 가입을 권유하는 설계사분들이 있는데요, 다시 말하지만 종신보험은 저축이나 연금이 아니라 순수 사망을 보장하는 보험입니다다시 정리하면사망보험금은 최소 1억원 정도는 준비해야 하는데 이게 보험료가 비쌉니다 그런데 최소한 사망보험금으로 1억원 정도는 있어야 합니다, 문제는 보험료가 매우 비싸진다는 점인데요그래서 종신보험과 정기보험을 반반 치킨처럼 섞어 가입하시면 보다 저렴하게 사망보험금 1억원을 준비하실수가 있습니다나는 변액유니버셜 종신보험을 권해드립니다 사망보험금도 시간이 지남에 따라 체증이 되기도 하고 낸 보험료를 펀드에 투자하기 때문에 물가에 따른 인플레이션에 대처할수도 있습니다
저축성 보험
Q. 실비보험 갱신으로 인하여 너무 많은 보험료 때문에고민입니다
안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.한화실비보험이 다른 보험회사의 실비보험보다 갱신율이 매우높습니다 그래서 금감원의 묵인하에 타 보험의 실비보험보다 갱신율이 높앗습니다, 해지하시지 말고 기존 한화종합보험에서 실비만 4세대 실비보험으로 전환하시기 바랍니다 그럼 보험이 두개가 되겟죠? 기존 종합보험 하나에 단독실비보험 하나, 기존 종합보험은 실비보험이 따로 분가?/ 하기 때문에 더 이상의 보험료 인상은 없습니다 그렇게 해서 보험을 유지하시기 바랍니다
저축성 보험
Q. 갱신형을 비갱신으로 안 바꾸면 보험회사가 뭐가 손해인가요?
안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.2007년도 가입한 종신보험 그것도 ing 종신보험, 주계약은 사망을 보장하는 보험이고 선택특약은 병원비특약입니다종신보험에 병원비 특약을 가입하는건 아니죠, 지금 종신보험을 보면 선택특약은 갱신형입니다 갱신형은 주계약인사망에 대한 보험료는 비갱신형으로 납입기간을 채우면 되지만, 선택특약은 아마 보장기간이 80세 일텐데요 80세까지내야 합니다 그것도 계속 갱신이 되면서따라서 기존 종신보험을 유지하시되 선택특약만 삭제하시고 그것만 새로 비갱신형 건강보험을 준비하시기 바랍니다이해가 갈지 모르겠네요?
저축성 보험
Q. 암 보험은 생명과 손해보험중 어느쪽으로 가입해야 고객입장에서는 좋을까요
안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.일반적으로 보면 손해보험이 보장이 더 낫습니다 그런데 최근에 몇몇생명보험사중에서는 손해보험처럼 암 지급이 개정?이 되어서 오히려 손해보험의 암보험보다 보장이 낫습니다환급률???그냥 소멸형으로 가입하는데 이득입니다 암보험 같은 보장성보험은 소멸성 상품이라 만기시 해지 환급금이 0원입니다만일 환급률을 올리고 싶다? 그럼 보험료를 많이 내면 되십니다 많이 낼수록 환급률은 올라갑니다 그 환급률은 내가 추가적으로 낸 보험료를 결국 이자없이 돌려 받는 것입니다저축보험과 보장성보험을 혼돈하면 안됩니다 참고로 여성의 경우 40~60세 사이가 유방암과 갑상선 암 발병률이 40%에 이른다고 합니다 과거 암보험은 갑상선암 진단금이 소액입니다 갑상선암 진단금이 얼마정도 되는지 확인하셔서 적으면 보완하시기 바랍니다
저축성 보험
Q. 암보험 가입후 암판정시 보험금 지급액 결정은 어떻게 되나요?
안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.증권을 봐야 정확한 답변이 될텐데요 일반암이 1억원이라고요? 혹시 고액암 포함한 1억원이 아닌가요? 일반암만으로 진단금 1억원가입하는 사람은 드물거든요 이유는 보험료가 비싸기 때문입니다암튼 갑상선암은 일반암이 아닙니다 유사암입니다 보통 유사암은 일반암 가입금액의 10~20% 정도 지급합니다 그러니까 정말 1억원이라는 진단금이 만일 일반암이라고 하면 갑상선암은 가입시기에 따라 1천만원이나 2천만원 둘중 하나가 지급이 됩니다갑상선암은 유사암이기 때문에 일반암 진단금은 여전히 유효합니다 , 요즘에는 암 걸려도 치료 종료후 재 가입이 가능합니다 물론 가입이 어렵긴 하나... 그런데 일반암 1억원이라면 크게 걱정하지 않아도 될듯한데요? 그렇게 걱정이 된다면 일반암을 더 준비하시기 바랍니다
재산 보험
Q. 태아보험에 필수항목을 뭘 넣어야하나요?
안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.스읍뭐라 답변을 달아드려야 할지 모르겠네요 일단 실비보험의 경우 태아는 손해율이 높아서 성인 60세 이상의 실비보험료와 비슷합니다갓난아이의 손해율이 노인들처럼 높다는 거죠? 단 아이들은 성장하면서 보험료가 내려갑니다 실비보험은 매년 보험료가 변동이 된다는 거 아시죠? 그리고 평생을 내는 보험료랍니다암튼 실비보험은 2만원대에서 시작하여 초등학교 입학 무렵에는 5~6천원 정도 합니다그 다음은 태아 건강보험인데요 요즘은 100세 보장으로 가입을 많이 합니다 어린이 건강보험이나 성인건강보험이나 보장이 같은데 단, 하나 다른점은 태아 특약이 있다는 점입니다 태아특약은 가입후 딱 1년만 보장하고 1년후에는 자동으로 삭제됩니다태아 특약 보험료가 가입하기에 따라 다른데 15000원~20000원 정도 합니다, 그외 암진단금과 뇌혈관및 심혈관진단금 그리고 수술비같은 담보들은 어린이 건강보험이나 성인건강보험이나 동일합니다진단금을 어떻게 얼마나 가져가느냐에 따라 보험료가 달라집니다 최소 가입보험은 실비 합산하여 4~5만원 정도 하는데 이 정도 보험료는 1년 후에는 태아 특약 빠지고 실비보험료 내려가면 2만원중 후반대가 될거여요평균적으로 가입하는 보험료는 처음 가입시 30년납 100세 약 7만원 정도 실비와 태아건강보험 합산 금액... 하고요 1년후에는 태아 특약이 빠지면 5만원 초 중반 보험료가 됩니다어떤 산모는 보험료가 10만원 넘게 가입하는 분도 계십니다 진단금을 얼마나 준비하느냐에 따라 다릅니다