유병자보험에 관한 재질문드립니다.

Question

[기존글]

유병자보험가입에 대해 궁금합니다.

뇌전증환자이고 산정특례대상자입니다.

난치성으로 20년 넘게 약을 먹고있습니다.

기존보험(A사 1건, B사 2건) 총 3건이 있구요.

3건중에 1건은 암보험이고 친척중 한분이 아는 설계사 통해서 가입을 했다고 합니다.

물론 계속 약을 먹고있는 상황이었구요.

그 때 친척분께 전달받기로는

설계사가 가입 후 5년뒤에는 보험금청구에 문제없다고 했다고 합니다.

현재 10년이 좀 지났는데,

고지의무 위반인데도 쓰는데 문제없나요??

보험료 납입은 계속되는데, 보장금액은 수술1회 60만원으로 적어서요.

써도 된다는 보험전문가도 있고 안된다는 보험전문가도 있어서요.

[재질문]

아직까지 약을 복용중이고, 난치성이라 완치는 아닙니다. 그런데

1. 보험가입전 청약서? 쓸때 뇌전증 완치되었다고 기재를 했더라구요. 그래도 10년이 지났기때문에 보험금청구에 문제가 없나요?

1. 그리고 해당보험에 추가하고싶은게 있으면 그건 재가입이 되는건가요?

1. 재가입이 아니더라도 추가하는부분에 있어서는 뇌전증이라는걸 고지해야하나요?

1. 유병자보험가입시 기존보험사에서 확인을 할수있나요?

1. 보험금 청구시 과거진료이력을 열람하는것에 동의해야 보험금지급 연기가 안된다는 말을 들었는데 맞나요?

1. 유병자 보험가입후 청구를 하게되면 기존보험사에서 유병자보험가입했다는것과 어떤 질병으로 가입했는지에 대해서도 확인 가능한가요?

Answer 1

안녕하세요. 이원태 보험전문가입니다.

고지의무위반내용이 있었을때 5년이 지나면 보장이 된다는 것은 보험가입후 그 고지위반내용에 해당하는 내용으로 병원 방문력이나 진로 치료력이 없어야 완치로 봅니다 5년이 지나도 질병에 따라서는 완치로 보지 않고 부담보가 되는 경우도 있습니다 청구만 하지 않았을뿐 계속 복용을 하고 병원을 다녔다면 완치 또는 보상을 한다고는 볼 수 어려울 수 있습니다

Answer 2

안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.

유병자보험에 대해 궁금하신 점이 많으시군요 고지의무 위반이 있었더라도 10년이 지나면 보험금 청구에 문제가 없을 가능성이 높습니다. 하지만 뇌전증과 관련된 질병에 대해서는 보험금 지급이 제한될 수 있습니다.

추가 보장을 원하신다면 재가입 절차가 필요하며 이때 뇌전증에 대한 고지를 해야 합니다.

기존 보험사에서 과거 진료 이력을 확인할 수 있으며 보험금 청구 시 진료기록 열람 동의가 필요합니다.

이렇게 하시면 보험금 지급이 원활해질 수 있습니다.

Answer 3

안녕하세요. 권태민 보험전문가입니다.

고지의무를 위반하고 3년이 넘게 보험을 가지고 있다면 강제해지는 피할 수 있다 보험금 지급에도 문제없다 말씀하시는 일부 보험설계사가 계시지만 이는 위험합니다.

보험법상 3년이 넘은 보험계약건에 대하여 고지의무를 위반하였다 하더라도 강제해지는 안되는 경우가 있으니 그럼 보험금도 잘 지급하겠지라는 생각을 하실텐데 반은 맞고 반은 틀립니다.

강제해지는 막을 수 있지만 해당 고지위반과 관련하여 관계가 있는 질병들에 대해서는 보험금을 청구해도 보장을 받으실 수 없습니다.

Answer 4

안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.

제가 판단하기로는 청구가 가능하지 않을까 생각합니다.

1. 보험계약 체결후 3년이 지나면 고지의무 위반으로 인한 계약해지는 불가능합니다(상법 제651조,보험업법등)

   보험사고가 고지의무 위반과 무관한경우 보험금 거절 사유로 삼기어렵습니다.

   현재 가입한 지 10년 이상 경과했고, 수루비 60만원이 보장되는 특약이 있다면 수술 부위가 뇌전증과 직접적 관련만 없다면 문제 없이 청구가능할것으로 판단합니다.

2. 특약 추가는 재심사에 해당하여 재가입과 유사한 절차입니다 보험사 입장에서는 건강 상태가 변경 되었는지 확인해야하므로 특약 추가시 다시 고지의무가 생깁니다.

3. 네 고지 대상입니다. 고지대상은 과거질병 이력,현재 투약여부 진단명입니다.

4. 직접적으로 자동 공유되지는 않지만 조회는 가능합니다.

5. 사실상 필수입니다. 보험금 청구서류에 포함되는 진료기록 열람동의서는 보험사가 진단의 적정성,기존병력 여부, 연관성 판단을 위한 필수자료로 사용합니다

6. 청구시 간접적으로 확인 가능성이 있습니다.

Answer 5

안녕하세요. 김진오 보험전문가입니다.

1. 기존 보험에는 고지위무 위반으로 가입을 하신 것입니다. 보통 이런 경우 5년 동안 해당 질병으로 청구를 하신 경험이 없는 경우 5년이 지난 시점부터는 문제가 없습니다.

2. 기존 보험에는 추가할 수가 없습니다. 오직 재가입 말고는 없습니다.

3. 추가하는 보험이 어떤 것인지 모르겠지만, 신규에는 고지를 하시는 것이 다소 안정적이기 합니다.

4. 기존 보험사에서 확인을 하는 것이 아니고 동의를 하셨기에 공동 전산에 등록되어 있는 것을 토대로 확인을 합니다.

5. 네 맞습니다. 거부 시에는 가입이 거절 등이 될 수 있습니다.

6. 추가 보험을 가입한다고 해서 기존 보험사에 추가로 무엇을 가입했는지 모릅니다.