디딤돌 대출 보금자리 대출 같이 고민좀 부탁드립니다~!~! / 신청날짜도....부탁요!!

Question

22년 분양권 26년 6월 입주

분양가 4.9억 정도 지방/ 방공제 2500만원

70% 계산하니 최대 3.4억 대출 가능합니다... (22년분양권이기에.. ㅎㅎㅎㅎ)

디딤돌은 방공제 제외 3.15억이네요....

1. 디딤돌 대출시 체증식 3.15억 // 금리는 30년 3.1%, 5년후 3.4%, 10년후 3.9% -> 원리금 81만원 부터 시작

2. 보금자리론 대출시 체증식 3.4억 // 금리는 30년 3.65%, 40년 3.7% -> 원리금 30년 105만원, 40년 106만원 부터 시작

작년기준이면 보금자리 3.25%, 3.3%라서 보금자리로 대출하려고 했는데....

디딤돌로 대출 받는것이 지금으로선 최선이겠죠??

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6월 4일 또는 5일에 잔금 치려고 하는데

60일 기준 4월 5, 6일

50일 기준 4월 15,16일 입니다..

그냥 4월 5일 ~ 16일 사이 대출 신청하면 최선의 방법이겠죠???

사전점검이 4월 5일 전에 있어서 후취담보 은행은 나올 것 같습니다

좋은 의견 부탁드립니다!!!!

Answer 1

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

분양권 대출 상황과 디딤돌 대출 및 보금자리론 금리를 비교해 정확한 판단을 하려고 하시는군요. 현재 제시하신 조건을 보면 디딤돌 대출은 방공제 제외 후 3.15억, 체증식 상환, 30년 기준 초기 금리 3.1%에서 점진적 상승(5년 후 3.4%, 10년 후 3.9%)으로 월 원리금 약 81만 원부터 시작입니다. 반면 보금자리론은 3.4억 대출 가능, 30~40년 기간에 금리 3.65~3.7%로 월 원리금 약 105~106만 원 정도로 시작하죠. 작년 금리 기준으로 보금자리론이 더 낮았으나, 현재는 디딤돌 금리가 상대적으로 저렴한 편입니다. 따라서 금리와 월 상환 부담 측면에서는 디딤돌 대출이 유리해 보입니다.

잔금일이 6월 4일 또는 5일 예정이고, 대출 신청 가능 시점으로 말씀하신 4월 5일~16일 사이에 신청하면 담보 평가 등 사전 점검 절차에 문제없이 후청담보 대출은행 선정도 원활할 것으로 예상되니 해당 기간 내 대출 신청하는 것이 좋겠습니다. 특히 사전점검이 4월 5일 전에 완료되어 대출 진행 준비가 마무리되는 점도 긍정적입니다.

Answer 2

안녕하세요. 최한중 경제전문가입니다.

지금 조건이라면 금리 차이와 월 상환액 차이를 고려헀을 때 총이자 부담이 훨씬 적은 디딤돌이 유리합니다. 특히 체증식 구조에서는 초반금리 차이가 장기총이자에 크게 영향을 주므로 디딤돌-> 추후 여건이 좋아지만 갈아타기 전략이 현실입니다. 신청은 잔금 60일전인 4월5일 전후에 최대한 빨리 접수하는 것이 가장 안정하고, 늦어도 4월10일 이전 접수가 안정권입니다.

Answer 3

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

100%로 디딤돌 체증식이 유리합니다. 금리에서 일단 차이가 나며 지금 시점에 원리금 부담이 적으며 갈수록 금액이 증가하는 구조적 설계는 임금 인상 등으로 인해 부담이 적어질 수 있습니다.

방공제 또한 MCG 가입을 통해 디딤돌 한도를 늘리실 수 있습니다.

잔금일을 기준으로 70일전부터 신청이 가능하기 때문에 4월 15일쯤 신청하신다면 될 것으로 보입니다.

모쪼록 잘 해결되시길 바랍니다.