채권이나 펀드 같은 경우에는 세금은 어떻게 계산되나요 ?

Question

채권이나 펀드도 세금이 있는지 궁금합니다

그리고 세금이 있다면 어떤 식으로 계산을 하는것인지

또한 펀드에서 마이너스가 되어도 만기시에 세금이

어떻게 되는지 궁금하네요 ?

Answer 1

안녕하세요. 박현민 경제전문가입니다.

채권과 펀드의 투자 수익에는 세금이 발생하며, 주식과는 다른 방식으로 과세됩니다. 채권은 이자소득세와 양도소득세가 부과될 수 있으며, 이자소득세는 15.4%가 적용됩니다. 하지만 채권을 만기까지 보유하면 양도소득세는 발생하지 않습니다.

펀드의 경우, 배당금이나 이자에 대해 15.4%의 분배소득세가 부과되며, 환매 시 발생하는 차익에도 같은 비율의 소득세가 적용됩니다. 만약 펀드에서 손실이 발생하면 세금을 납부할 필요는 없습니다.

세금 계산은 금융기관에서 자동으로 이루어지지만, 다양한 펀드 종류와 투자 조건에 따라 세금이 달라질 수 있습니다. 투자 전에는 비과세 혜택이나 세액공제 등을 확인하고, 최신 세법 정보를 숙지하는 것이 중요합니다.

Answer 2

안녕하세요. 홍성택 경제전문가입니다.

1. 채권: 이자소득세가 부과되며, 기본세율은 15.4%입니다. 만약 채권을 매도하여 이익을 얻었다면, 양도소득세가 적용될 수 있습니다.

2. 펀드: 펀드의 경우, 배당소득에 대해 15.4%의 세금이 부과됩니다. 또한, 펀드를 매도하여 발생한 이익에 대해서도 양도소득세가 적용됩니다.

마이너스가 발생한 경우, 즉 손실이 발생한 경우에는 세금이 부과되지 않습니다. 손실은 다른 투자에서 발생한 이익과 상계할 수 있어, 세금 부담을 줄일 수 있습니다

Answer 3

안녕하세요. 정진우 경제전문가입니다.

채권과 펀드에서 발생하는 소득에도 세금이 부과됩니다. 2024년 기준으로 금융투자소득이 연간 5,000만 원 이하일 경우 비과세지만, 초과분에 대해서는 20%, 3억 원 초과 시에는 25%의 세율이 적용됩니다.

손실이 발생한 경우 같은 연도 내 다른 금융투자에서 발생한 이익과 통산하여 과세 금액을 줄일 수 있으며, 손실을 다음 연도로 이월하여 공제할 수도 있습니다.

Answer 4

안녕하세요. 조유성 전문가입니다.

✅️ 채권의 경우 이자소득에 대해서는 이자소득세로 과세, 매매차익에 대해서는 비과세합니다. 펀드의 경우는 그 투자 대상 자산이 어떤 자산이냐에 따라 과세체계가 달라지게 됩니다. 일반적으로 (-)일 경우에는 과세하지 않습니다.

Answer 5

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

채권과 펀드 모두 세금이 부과되는데, 단 소득(수익)이 발생했을 때에만 납부하는 것인데요.

연간 합산 2천만원 이상의 수익을 내시면, 이자에 대해 이자소득에 대한 소득세 14%와 지방소득세 1.4%가 합쳐져 이자를 지급받는 시점에 원천징수됩니다.

단 손해를 보시더라도 이자소득이나 배당소득이 발생하면 세금을 별도로 납부하셔야 합니다.

Answer 6

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 펀드에서 마이너스가 되면 세금이 어떻게 되나에 대한 내용입니다.

펀드 만기시 마이너스가 된다면 돈을 돌려받지는 못하지만

세금을 내진 않게 됩니다.

수익이 없기 때문에 세금도 없습니다.

Answer 7

안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.

• 채권이나 펀드 모두 배당이나 이자에 대해서 15.4%의 세금이 부과됩니다

• 현재 기준으로는 채권이나 펀드 수익에 대한 과세가 별도로 측정되어 있지 않지만

  금투세가 도입이 된다면 과세가 되는 부분이 나타날 수도 있습니다.

감사합니다.

Answer 8

채권의 경우, 이자소득에 대해 대부분 15.4%의 원천징수세가 부과됩니다. 매매 차익에 대해서는 양도소득세가 적용될 수 있으며, 한국에서는 일반적으로 자진 신고해야 합니다.

펀드에서는 배당금에 대해 15.4%의 배당소득세가 원천징수됩니다. 매매 차익에는 양도소득세가 부과되며, 상장 펀드는 세금이 부과되지 않지만 비상장 펀드는 22%의 세율이 적용될 수 있습니다.

손실 발생 시, 채권의 이자소득세는 영향을 받지 않고, 펀드의 경우 손실을 신고하면 양도소득세 계산에 차감할 수 있습니다.