어떠한 부분 때문에 블록체인이 금융분야의 혁신을 가져오게 만들 수 있을까요?
블록체인이 향후 10년 간 경제·금융 전반의 디지털 전환을 앞당길 핵심 6대 유망기술 중 하나로 선정됐다.
어떠한 부분 때문에 블록체인이 금융분야의 혁신을 가져오게 만들 수 있을까요?
안녕하세요. 블록체인과 금융분야의 혁신에 대하여 답변드리겠습니다.
< 블록체인 기술과 금융분야 접목시 이점 >
분산원장 기술
네트워크 내의 모든 데이터베이스는 자동으로 업데이트되며 동일한 데이터를 가지게 됩니다. 이로 인하여 참여자는 대사 등의 재확인이 필요없는 신뢰할 수 있는 정보를 공유할 수 있습니다.
악의적으로 또는 실수로 올바르지 않은 정보를 올리더라도 정보보호 기술에 의하여 정보 생성자를 확인할 수 있으므로 프라이빗 블록체인에서는 빠른 후속조치를 취하거나 생성자에게 페널티를 줄 수 있 습니다 .
ex) 물 류 공급망 (SCM) 정 보 공 유 , 은행공동 인증시스템(인증정보 공유) 등
스마트 컨트랙트 기술
스마트 컨트랙트는 분산원장에 기록하는 P2P거래에 대한 조건을 확인하고 승인하는 시스템입니다
공개된 스마트 컨트랙트는 시스템의 일부이고 공유되어, 참여자들은 수수료를 부과하고 있는 중개자를 대체하거나 업무를 자동화하는 효과를 기대할 수 있습니다.
ex) 부동산 중개 플랫폼, 디지털 음원 자동거래 플랫폼 등
정보보호의 이점(사용자 인증/관리)
정보보호는 엔터프라이즈에서 활용하기 위해 필수적인 인증과 역할에 따른 접근권한관리 등의 정보보호/인증 기술이 적용된 부분이니다.
따라서, 참여자간의 정보 공유 시 정보의 공유에 대한 권한과 역할 등을 적용할 수 있습니다.
ex) 채권거래 플랫폼(세부 계약내용은 거래당사자만 공유), 거래소 청산결제 플랫폼(세부 청산결제 내용은 거래당사자만 공유) 등
합의 방식
일반적으로 문서 공증 시에 사용되는 시간(타임스탬핑)과 서명이라는 요소에 추가적으로 분산원장이라는 다수의 물리적 위치에 저장함으로써, 신뢰성 높은 기록의 원장을 갖게 되는데, 이는 정보에 대한 사기방지 효과를 기대할 수 있습니다.
ex) 다이아몬드 인증 플랫폼, 식품생산이력 인증 플랫폼 등
< 금융 분야별 블록체인 기술 도입시 이점 >
자본시장
청산결재
대표적인 중개자 및 중개수수료 제거 케이스로 제3자의 역할을 스마트컨트랙트를 포함한 블록체인 플랫폼이 대체합니다.
이를 위해 가장적극적인 플레이어는 현재중개자역할을 하고 있는 청산결제업체이거나 거래소이다. 전세계 거의 모든 청산결제업체와 거래소가 블록체인 기술을 검증, 적용하고 있습니다.
채권발행 및 거래
채권 발행과 거래는 여러 기관의 승인 및 자문을 받아야 하는 복잡한 프로세스입니다.
이를 자동화한 스마트컨트랙트로 투명하게 처리한다면 업무의 효율화는 비약적으로 높아질 것입니다.
은행업권
무역금융
무역 당사자와 이를 지원하는 금융기관, 무역 자체와 관련된 행정과 물류를 담당하는 기관들 간의 신뢰할 수 있는 정보 공유 부족으로 인한 프로세스의 비효율화를 블록체인으로 개선됩니다.
개별 금융기관에 의한 도입은 일부 프로세스 개선만이 가능하며, 다양한 기관과 기업들이 참여하는 경우 최대의 효과를 볼 수 있습니다.
감사보고 및 컴플라이언스
감사보고와 컴플라이언스를 담당하는 기관과 피감사 업체와의 정보 신뢰도를 블록체인을 통해서 최대한 높일 수 있습니다.
즉, 동일한 대상 정보를 실시간으로 공유함으로써, 감사 대상 업무의 조작 가능성 자체를 제거하여, 감사기관은 감사 정보의 신뢰성을 높이고, 피감사기관은 감사준비에 소요되는 노력과 시간을 줄일 수 있습니다.
보험업권
언더라이팅
보험가입자의 신원과 가입 내용을 확인하고, 보험 세부 약관과 금액을 정하는 일련의 프로세스는 그룹 내외부와의 고객정보의 공유와 자동화를 적용한 스마트컨트랙트를 통하여 효율화 할 수 있습니다.
보험금 청구
보험금 청구는 정보입력의 디지털화와 해당 정보의 신뢰성제고가 필요한 프로세스입니다.
각각 보험의 종류에 따른 보험금 청구에 필요한 프로세스와 정보를 블록체인의 개별 스마트컨트랙트로 정의하여 사용할 수 있으며, 신뢰가 필요한 외부정보는 해당시스템을 블록체인과 연동하여 실시간 정보확인이 가능합니다.
공공분야
디지털 인증
현재 국내에서 은행업권, 증권업권, 보험업권 등에서 블록체인을 기반으로 한 통합인증플랫폼 프로젝트들이 진행되고 있으며, 이는 국내에서는 금융권과 공공에서 사용되고 있는 공인인증서를 신기술로 대체하고 효율개선과 비용절감이 가능합니다.
글로벌에서 진행되는 탈중앙인증은 개별 금융기관의 독립적인 인증정보 보관과 상호교차 인증으로 이루어져 있습니다.
고객온보딩(가입 및 서비스 적응)
각종 금융서비스에 블록체인 기반의 디지털 인증을 연동하여 고객가입과 서비스 개시에 관한 사용자 편의성 (UX)를 개선 시키는데 블록체인이 사용될 수 있습니다.
< 자료 출처 : 딜로이트 컨설팅 >
감사합니다.
블록체인이 금융 분야의 혁신을 앞당길수 있는 부분은 블록체인의 특징에서 찾아 볼 수 있습니다.
중앙 관리가 없이 분산되어 있다. 전세계의 풀 노드로 데이터가 보호되고 있다.
해킹 위험이 은행보다 현저히 낮다.
수수료가 저렴하다.
시간이 빠르다(해외 송금의 경우)
1년 365일 24시간 사용이 가능하다.
세계 최고의 은행보다 가동율이 높다. 출시 후 10년째 가동율 99% 이상 -> 안정적이다.
스테이킹 암호화폐의 경우 보상 이율이 은행 이율보다 높다.
Defi의 경우 역시 은행 이율보다 이자율이 높다.
은행의 경우 엄격한 계좌 생성 자격이 필요하여 전세계인이 모두 은행을 사용하는것이 아닌데 반해 비트코인은 PC 또는 스마트폰만 있으면 누구나 신뢰된 거래가 가능.
직업, 나이, 국가, 재산, 신용도와 무관하게 전세계 모두 동일한 화폐로 사용 가능.
이 외에도 많은 장점이 있습니다.
금융분야의 완벽한 대안은 아니지만 현실적으로 겪는 여러 불편함과 중앙 집중된 은행 시스템의 문제점의 해결책으로 비트코인을 비롯한 암호화폐는 기술적, 기능적으로 매우 뛰어납니다.
