ISA계좌가 3년이 넘었는데, 이거 어떻게 해야 하나요?

Question

1) ISA계좌를 만든지 3년은 지났고, 5년은 안되었는데 3년이 지나면 따로 신청을 안해도 자동적으로 5년까지 연장이 되는 건가요? 제가 알기로는 3년 후 5년까지 연장 가능하고 그 이후로는 IRP계좌로 옮겨야 하는 것으로 알고 있는데 맞나요?

2) ISA계좌에 있는 돈을 빼게 되면 자동적으로 ISA계좌 기능은 해제가 되나요?

Answer 1

안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.

1번 답변)

아니요, 3년이 지나면 자동으로 5년까지 연장되지 않습니다. ISA의 의무가입기간은 3년으로, 가입 시 만기를 3년 이상(예: 5년) 자유롭게 설정할 수 있지만, 만기 도래 시 연장을 원하면 만기일 3개월 전부터 금융기관에 별도 신청해야 합니다. 연장 신청 시 신규 가입 자격(직전 3년 중 금융소득종합과세 대상자 여부)을 재심사하니, 대상자라면 연장 불가할 수 있습니다. 3년뒤 해지 후 60일 이내에 신청해야 연금으로의 이전이 가능합니다. 세제 혜택(추가 세액공제 10%, 최대 300만 원)

2번 답변)

아니요, 출금(인출)만으로는 ISA 계좌 기능이 자동 해제되지 않습니다. 3년 의무기간 내에는 원금 범위 내 자유 출금 가능하며(초과 시 세제 혜택 상실), 기간 경과 후에도 출금은 계좌 유지 상태로 이뤄집니다. (해지신청까지 해야 완전하게 계좌가 사라짐)

Answer 2

안녕하세요. 하성헌 경제전문가입니다.

ｉｓａ계좌의 경우 ３년이 넘게 되었다면 이러한 기간이 ｉｓａ는 ５년까지 연장하여 운영을 할 수 있는 형태로 된다고 명시가 되어 있습니다。 다만 이러한 연장의 경우에는 고객이 연장신청을 해야 합니다。 따라서 최종 ５년까지 연장이 되고、 만약 이러한 연장 후에 ｉｓａ계좌를 지속사용하고 싶다면 매년 ２０００만원을 납입하는 과정으로 진행을 한다고 보시면 됩니다。

Answer 3

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

ISA 계좌에 대해 궁금한 점이 많았구나! 우선 ISA 계좌는 만기가 지나도 자동으로 5년까지 연장되는 게 아니라, 만기가 지나더라도 계좌는 계속 유지됩니다. 비과세 혜택을 받기 위해 최소 3년의 가입 기간을 채워야 하지만, 그 이후에는 해지하지 않고 계속 유지할 수도 있고, 5년까지는 비과세 혜택을 연장할 수 있습니다. 그리고 말씀하신 대로 ISA를 해지하고 연금저축이나 IRP 같은 연금 계좌로 전환하면 여러 장점이 있으니 만기 시점에 고려해 보세요.

마지막으로, ISA 계좌에 있는 돈을 인출한다고 해서 계좌 기능이 자동으로 해지되는 건 아니고, 직접 금융사에 해지 신청을 해야만 해지됩니다.

Answer 4

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 ISA 계좌 만기 이후에 대한 내용입니다.

일단 3년이 지나면 신청을 하셔야지 만기가 연장이 되며

대체적으로 3년이 지나면 해지하고 다시 만드시는 것이

더 유리합니다.

Answer 5

안녕하세요. 장지은 경제전문가입니다.

일단, 1)질문에서 ​ISA 계좌는 3년 의무가입기간이 지나도 자동으로 5년까지 연장되지 않으며, 만기 시점에 직접 연장 신청을 해야 합니다.

또한, 5년 연장 후 IRP 계좌로 옮겨야 하는 것은 의무가 아닙니다. 다만, 만기 자금을 IRP로 이체하면 추가 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

2)번 질문에서는 ISA 계좌에 있는 돈을 빼는 경우, 납입원금 한도 내에서 중도인출을 하면 계좌 기능은 해제되지 않고 유지가 되요. 하지만, 납입원금을 초과하여 인출하거나 계약을 해지하면 ISA 계좌가 해지된 것으로 간주되어 기능이 해제가 됩니다.