안녕하세요. 이원희 보험전문가입니다.
기본적으로 세액공제가 되는 세제적격상품은 본인이 연말정산을 하셨을 때 평균적으로 세금을 뱉었는지 아니면 세금을 환급받았는지가 중요합니다. 아무리 세액공제가 잘 되는 상품이다 하더라도 본인이 계속 세금을 환급받고있었다면 공제할 금액이 없기 때문에 세액공제효율이 제로가 되게됩니다.
즉, 세금을 지속적으로 뱉어내는 분들이 가입해야 하는 것이 세제적격보험입니다.
대표적으로 연금저축과 IRP를 생각할 수 있는데, IRP의 경우 퇴직연금계좌이기 때문에 입금과 출금이 비교적 자유로운 연금저축펀드를 활용하시는 것이 좋겠으나 인출할 때 세금이나 공제받았을때의 세금, 공제를 받지 않았을때의 세금등이 모두 다르기에 이점도 참고하셔야 합니다.
안정적인 소득이 지속적으로 나오는 상황이라면 차라리 비과세가 가능한 연금보험을 준비하시는 것이 더 좋을 수 있습니다.
현재는 고금리 상황에 5%, 7%고정금리를 주는 연금상품도 있으니 찾아보시는 것이 좋을 듯 하네요
마지막으로 어느정도 투자를 할 줄 아시는 분이라면 변액보험도 상당히 도움이 됩니다.
연금이라는 것이 세제적격상품을 제외하고 세제비적격상품은 사업비가 4~7%정도 매달 납입기간동안 빠져나가기 때문에 이를 최대한 메꿀 수 있는 수익률을 가져가는 것이 최대한의 금액을 만들 수 있습니다. 물론 펀드관리를 잘 하지 못하는 분이라면 손해보기 쉬우니 고려해야하는 상황이겠죠
