ISA, 퇴직연금, IRP 차이점이 뭐예요?

Question

비과세 혜택이 있다고 해서 만들어 놓기는 했는데 어떻게 투자해야 할지 잘모르겠어요

ISA계좌는 3년만기 이후 해지 가능하다

5년 1억까지 라는 건 알겠는데

주식이나 ETF투자시 배당금 인출은 가능한가요?

3년 이후에 인출가능 인가요?

퇴직연금과 IRP는 주식은 투자를 못하고

ETF만 투자할 수 있나요?

퇴직연금과 IRP도 정해진 만기가 있나요?

배당금 인출이 가능한가요?

각각 어떻게 투자해야 유리한지 궁금합니다

Answer 1

안녕하세요. 이태영 보험전문가입니다.

ISA 계좌, 퇴직연금, IRP에 대한 투자 방법을 하기 정리합니다.

ㅇ ISA 계좌

- 만기: 3년 이상 유지 필요.

- 한도: 연간 2천만원, 최대 1억원까지 납입 가능.

- 배당금 인출: 배당금은 계좌 내에서 재투자 가능. 원금은 중도 인출 가능하지만, 수익금은 만기 후 인출 가능.

- 투자 상품: 국내 주식, ETF, 펀드, 채권 등 다양한 상품에 투자 가능.

ㅇ 퇴직연금 (DC형, DB형)

- 만기: 퇴직 시까지 유지.

- 투자 상품: 주식 직접 투자는 불가능. ETF, 펀드, 채권 등 간접 투자 가능.

- 배당금 인출: 배당금은 계좌 내에서 재투자되며, 중도 인출은 법령에 정해진 사유외는 불가능.

ㅇ IRP (개인형 퇴직연금)

- 만기: 만 55세 이후 연금 수령 가능. 최소 5년 이상 유지 필요.

- 투자 상품: 주식 직접 투자는 불가능. ETF, 펀드, 채권 등 간접 투자 가능¹².

- 배당금 인출: 배당금은 계좌 내에서 재투자되며, 중도 인출은 불가능

Answer 2

안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.

ISA계좌는 만기3년으로 비교적 자유로운 투자를 할 수 있으며, 중장기 투자에 유리합니다.

퇴직연금 및 IRP는 장기적으로 보고 직접 투자가 안되므로 간접투자에 신경 쓰는 것이 좋습니다.

감사합니다.