예탁금 해지해서 대출금 갚을시 계산법

Question

예탁금을 깨서 대출을 갚을려고 합니다.

편의상 22.8.16 오늘 기준으로 했을때

예탁금 이율 1.9프로, 만기가 23. 4.16일, 예탁금 3,500만원

대출금 이율 4.0프로, 대출금 3,500만원, 만기 23.4.16일

3500만원 예탁금 담보 대출 이율 2.9프로, 만기는 23. 4. 16일

현시점 예탁금 중도해지시 세후이자 86,000원

만기 23.4.16일 예탁금 만기 해지시 세후 이자 59만원

위의 상황일때,

3가지로 나눠서 생각해볼수 있을거 같은데

손익 계산을 어떻게 해야되나요?

1. 지금 당장 예탁금 해지하여 대출 상환할 경우 손익 계산은?

- 중도해지 이자 86,000원 + 대출 만기 4.16일까지 내지 않아도 되는 대출이자금 이렇게 계산하는게 맞는가요?

아니면 중도해지 이자 + 대출만기까지 내지 않아도 되는 대출이자금 - 예탁금 만기 해지 이자 59만원

이렇게 계산하는게 맞는지요?

2. 예탁금 만기 해지하여 대출 상환시 손익 계산은?

- 예탁금 만기 이자 - 대출만기까지 내야되는 이자

이렇게 맞는가요?

3. 예적금 담보로 대출을 받아 대출 상환시 손익 계산은?

- 예탁금 만기 이자 + 대출만기까지 내야되는 이자 - 예금 담보대출 이자

이렇게가 맞는가요?

도움 부탁드려요.

Answer 1

안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.

1번부터 3번까지 순차적으로 대답드릴게요

1. 지금 당장 예탁금 해지하여 대출 상환할 경우 손익 계산은?

A : 예탁금을 해지하여 동 예탁금을 담보로 대출을 받으신 대출금을 상환하실 경우는

[현재까지 지급한 예탁금대출이자(대출발생일~2022.08.16일까지의 이자지급액) - 중도해지이자 86,000원]

이 금액이 질문자분께서 얻으신 손익입니다.

** 동예탁금을 해지하여 동담보를 상환하는 경우에는 중도상환수수료가 발생하지 않습니다.

2. 예탁금 만기 해지하여 대출 상환시 손익 계산은?

A : 예탁금을 만기까지 예치한 후 만기해지시 동담보로 받은 예탁금대출을 상환하시는 경우

[현재까지 지급한 예탁금대출이자(대출발생일~2023.04.16) - (예탁금만기이자 * 85.6% -> 세금을 제한금액)]

이 금액이 예탁금을 만기까지 보유했을때 손익입니다.

3.예적금 담보로 대출을 받아 대출 상환시 손익 계산은?

A : 이 질문은 의미가 없는 질문 같아 보입니다. 말그대로 현재 받고 계신 예탁금대출을 다른 예금담보대출로 상환하신다는 말씀이신데

만약 이 가정을 설명하려면 새로 받으실 예적금 담보대출이 현재 받고있는 예탁금의 금리 및 대출금리가 상이하다는 가정아래 성립됩니다.

IF : 새로이 발생시킬 예적금대출이 기존의 예탁금대출보다 금리가 낮은경우 (예금금리 1% / 대출금리 2%)

[(신적금대출금리-'신예금금리 * 85.6%') - [기존대출 현재까지 지급한 예탁금대출이자(대출이자발생일~대출상환일) - (예탁금만기이자 * 85.6% -> 세금을 제한금액)]

이렇게 산출되는 금액이 손익이 될 것입니다.

하지만 기존 예담을 상환하기 위해서 새로운 예담을 일으키는 방법은 새로운 예담의 금리가 낮을때 하셔야 하는 조건이므로 잘 보시고 하시는게 맞을것 같습니다.

좋은하루 되세요

Answer 2

안녕하세요. 전중진 심리상담사/경제·금융/육아·아동전문가입니다.

1. 대출만기까지 내지 않아도 되는 대출이자 + 중도해지이자 - 예탹금만기떄 이자 입니다.

2. 맞습니다.

3. 맞습니다.