신용점수가 높으면 어떤 혜택이 있나요?
신용점수가 높으면 대출받을 때 금리혜택이 있을 것 같은데요. 점수에 따라 어느 정도 차이가 나는지요?
대출받을 때 말고 특별히 다른 혜택이 있는지 궁금합니다. 더불어 신용점수는 어찌 관리해야할까요?
안녕하세요. 이양균 경제·금융전문가입니다.
대부분 신용점수는 대출시 필요한 점수입니다.
저는 신용카드 관리법을 자세히 알려드릴게요!
1. 통신요금,건강보험,국민연금,전기세,수도세,도시가스를 6개월이상 성실히 납부했다는 실적제출. 납부실적은 통신사,건강보험공단,국민연금공단 등 각 기관에 요청하시면 자료를 받을수있습니다. 자료를 개인신용정보회사인 나이스신용정보회사 , 코리아크레딧뷰 중 한곳에 제출하시면 정보를공유하여 신용등급에 반영됩니다.
2. 대출금,신용카드,체크카드 연체없이 사용여러건 연체했다면 오래된것부터 갚기. 금액이 큰것 말고, 오래된것부터 갚으시는게 유리합니다.
3. 신용카드는 3장 이내로 소지하기. 할부보다는 일시불로 계산! 신용정보사는 할부를 고금리대출과 마찬가지로보기에 할부보다는 일시불로 결제하시는게 좋습니다.
4. 대출을 해야한다면 대부업체는 최대한 피하기! 대부업체 대출기록이있으면 저축은행 이용자보다 신용위험이 높게평가되오니 , 어쩔수없다면 대부업체보다는 저축은행이 좋겠습니다.
5.신용등급 1년에 3번 무료조회하기! 신용등급을 조회하면 신용등급에 변동이생기는건 옛말입니다. 요즘은 전혀 반영되지않습니다.
나이스신용정보회사, 올크레딧 ,전국은행연합회 등 1년에 3번무료죄회 가능하오니 주기적으로 조회하셔서 신용등급관리를 하는것이 현명하겠습니다.
6. 신용카드 사용하기!
과도한 사용보다 꾸준한 신용카드사용으로 신용거래실적이 신용정보기관,은행,금융사 등 실적이 반영되어 신용등급상향의 지름길이라 볼수있기에 , 신용카드는 신용관리에 필수요소입니다.
이상 관리법이었습니다. 좋은하루 보내세요!
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.
신용점수가 높다고 혜택이 있는 것은 아닙니다. 다만, 대출 실행 시 금리가 저신용등급자보다 저리로 빌릴 수 있습니다. 아울러 신용카드 발급 시에도 큰 문제 없이 발급이 가능합니다.
신용점수 관리는 꾸준한 신용활동(신용카드 사용 및 연체 관리 등)을 통해 관리할 수 있고 소득 대비 과도한 대출 실행 시에는 신용점수가 하락할 수 있고 당연한 말씀입니다만 신용카드나 대출 연체시에는 신용점수가 큰 폭으로 하락할 수 있습니다.
이상 참고하시기 바랍니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.신용점수는 보통 대출한도와 대출금리등에 영향을 줍니다..보통 대출한도에 더 영향을 주기도 하며 신용카드 및 담도대출에 대한 연체없이
상환하는등 신용거래를 연체없이 사용하는게 가장 중요합니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 김효경 보험전문가/경제·금융전문가입니다.
신용점수에 따른 혜택과 관련해서 질문을 주셨네요.
결론부터 말씀드리면, 성인이 된 후 신용점수는 매우 중요하며,
일찍부터 꾸준히 관리해야합니다.
신용점수에 따라서 가장 혜택이 달라지는 부분이 대출인데요.
신용점수에 따라서 대출이 실행이 되는 경우가 있고, 거절이 되기도 합니다.
또한 대출이 되더라도, 신용 점수에 따라 한도가 달라집니다.
예를들어 같은 신용대출이다 하더라도 신용점수가 높은 A는 점수가 낮은 B보다
대출 한도가 5천만원이 더 커질 수 있는 것이지요.
또한 신용점수는 말 그대로 대출을 상환할 수 있는 능력을 판가름하므로,
이에 따른 적용 이율이 달라질 수 있습니다.
같은 신용대출을 받아도 신용점수가 높은 A는 낮은 B보다 더 낮은 금리로
이자를 적게 낼 수 있는 것이지요.
대출 뿐만 아니라, 신용카드를 만들때에도 신용점수에 따라 한도가 달라집니다.
신용점수에 따른 관리에서 중요한 것은
내가 건전한 경제활동을 잘 하고 있구나 라는 시그널을 금융기관에 보여주는 것이 좋습니다.
이에따라 내야할 것들(각종 공과금, 통신료, 카드값, 대출이자)
등을 연체하지 않고 내시면서, 내 소득보다 과도한 대출 등은 적절히 원금 상환하면서
줄여나가는 과정 자체에서 신용 점수는 올라갈 수 있습니다.
적절한 답변이 되었으면 좋겠습니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 이예슬 인문·예술/경제·금융전문가입니다.
신용점수가 높으면 더 낮은 금리로 더 많은 자금을 대출을 받을 수 있습니다.
https://www.mk.co.kr/news/economy/view/2021/08/832786/
일반적으로 신용점수 상승/하락요인은 다음과 같습니다.
1. 신용점수 상승 요인
- 대출금상환이력
- 신용카드(체크카드 포함) 사용이력
- 연체 대출금에 대한 상환
- 통신/공공요금 성실납부 실적 등
2. 신용점수 하락 요인
- 대출금 연체
- 신규대출 및 대출건수 증가
- 제2금융권 대출
- 현금서비스 이용 등
또한 다음의 내용을 참고하시기 바랍니다.
http://www.niceinfo.co.kr/creditrating/cb_score_1_4_1.nice
또한 기사를 통해 나온 신용점수 관리 내용을 참고해보시기 바랍니다.
① 주거래 금융회사를 정해 한 곳에서만 거래하기
“채무를 통합해 한 곳에서 관리하기 쉽다는 차원도 있지만, 급여통장·공과금 납부 등 여러 거래실적이 한 은행에 쌓이면 기존 2금융권 이용자라도 1금융권에서 대출이 가능한 경우가 생길 수 있다. 2금융권 대출을 이용하던 사람이 거래 실적을 잘 관리해 1금융권을 이용할 수 있게 된다면, 당연히 신용점수는 상승한다.”
② 소액 연체 만들지 않고 오래된 연체부터 정리하자
“연체 기간이 오래된 것일수록 점수가 많이 깎인다. 반드시 오래된 연체부터 상환해야 한다. 무엇보다 중요한 것은 소액이라도 연체를 절대 하지 않아야 한다는 점이다. 주기적인 결제 대금은 자동이체를 걸어두는 것이 낫고, 상환 알림을 제때 받을 수 있도록 연락처 등이 변경되면 반드시 금융회사에 통보해야 한다.”
③ 통신비·국민연금·건강보험료 등 성실납부 이력 등록하기
“통신비·국민연금·건강보험료 등의 비금융정보도 신용점수에 반영할 수 있다. KCB·나이스신용평가 등 신용평가사나 서금원 애플리케이션(앱), 일부 핀테크 앱을 통해 공공요금을 장기간 성실 납부해왔다는 사실을 조회하고 나서 이를 직접 등록하면 가산점이 부여된다. 예로 KCB의 경우, 국민연금을 성실 납부한 기간이 36개월 이상이면 최대 41점까지 점수가 오를 수 있다.”
④ 신용카드 한도는 30~50%만 쓰도록 하자
“신용카드의 개수 자체는 신용점수에 영향을 미치지 않는다. 더 중요한 것은 한도 안에서 어느 정도를 쓰느냐다. 한 달에 1000만원을 신용카드로 쓰는 사람이 있다고 가정해보면, 1000만원 한도인 카드 하나를 가지고 꽉 채워 쓰는 것보다 카드 여러 개로 나누어 쓰는 게 낫다.
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